P2P网络贷款的套路有哪些？如何避免上当受骗？

说到P2P贷款，对于绝大多数的理财者，应该并不陌生，甚至还有很多的理财者在这两年为此“吃尽了苦头”。因为近些年来，P2P可谓是“爆雷潮”的存在，隔三差五，甚至说是每天都存在着爆雷，理财者也是心惊胆战。P2P网络贷款有着几种方式的呈现：1、贷款需求资金者将资金额度以及年化利率挂在平台上等待出资人进行贷款；2、平台有着资金，然后寻找一些需求资金的贷款者。

这两点，都是存在着“套路”。而P2P网络贷款的道路有哪些呢？如果避免上当受骗呢？

一、P2P网络贷款的套路：

1、模糊不清的日贷款利率、月贷款利率。

日贷款利率0.05%，算多吗？从直观上感觉，才0.05%的幅度，太低了。但是如果计算年利率呢？就算是不滚利的情况下，年化贷款利率就高达18.25%。而银行贷款利率为多少呢？六个月以内为4.35%，六个月至一年为4.35%，一年至三年为4.75%，三年至五年为4.75%，五年以上为4.9%。

日贷款利率0.05%，年化贷款利率是银行五年以上贷款利率的3.72倍！如果是计算滚利呢？那么日贷款利率0.05%滚利计算，年化利率更高，达到20%的幅度。也就是说，一年贷款10万，一年之后就需要还款12万，而三年之后呢？需要偿还17.3万元！

并且，日贷款利率0.05%在P2P网络贷款行业中已经是中下水平的存在，更多的是日贷款利率0.08%、0.1%的存在，已经达到了高利贷的程度！

月利率的道路与日利率的套路是一样的，都是从数字直观感觉上很小，但是却实际发生的年化贷款利率却很大。

2、不清晰、不公正的协议。

很多在签订协议的时候，网签或者邮寄的合同，说明的内容含糊不清。并且在贷款的过程中，往往是急促行的心态，让贷款者紧张，然后发生贷款。协议根本就不是平等协议，而是不平等，很多情况与先后口头约定的贷款协议严重不符合。并且实际发生的贷款利率会更高，比如说是日贷款利率0.05%，但是却实际要求偿还0.1%的日贷款利率水平。

当然，还有就是还款违约的情况，也是不平等，与约定不符合。如果一旦进行了违约甚至需要翻倍的进行偿还！

3、贷款发生以后，贷款金额与实际贷款金额严重不符合。

近期央视也是大量报道了P2P网络贷款的案例，其中很多案例中有说明，贷款者贷款的资金与实际到账的资金严重不相符合。比如贷款资金为2万元，但是实际到账的只有1.2万元，而其中说到的就是什么金融服务费、什么转账费之类的。如果贷款1年，除了需要正常还贷款利率下的利息，贷款的资金也是受到了极大的损失，一年下来甚至需要还100%的资金！

二、应当如何避免上当受骗？

1、拒绝P2P网络贷款。

最好的办法就是：拒绝P2P网络贷款。现在市场中有很多的贷款方式、信用卡的方式，但更多的资金需求者并不了解。为什么说直接的方法就是：拒绝P2P网络贷款呢？就是因为，网络上的贷款使人根本就看不清，存在的“幺蛾子”实在是太多、太多。虽然这种方法看起来很笨，但却是最简单有效、直接了当的。

当然了，从报道的P2P网络贷款案例来看，最主要的原因是什么呢？其实与贷款者“虚荣”有关系，希望能够买一些奢饰品，短暂生活过得好一些等。所以，直接了当的拒绝P2P网络贷款，也可以说是：拒绝虚荣。

2、仔细阅读贷款协议以及算清楚日贷款利率、月贷款利率。

很多需求资金的贷款者对于细则、协议之类的根本就没有资金的看，很单纯。在加上没有清楚的计算日贷款利率、月贷款利率到底是多少，对于还款的金额上没有概念。所以容易“中招”。

3、经常了解法制报道。

其实市场中很多传播的案例新闻，只有更好的了解这些案例的发生，才能够对于自己有着更为深刻的认为，认为哪些是错误的，哪些是骗人的。这种方式是避免上当受骗最好的教育方式。只有了解了，才会有意识的规避。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

其他网友观点

P2P平台有不可推卸的法律责任是垦定的 P2P成就了数万个中国‘’富豪 ‘’同时也把金融 推进了泥潭

其他网友观点

1.套路一：出现问题平台选择清盘。清盘这种操作在今年备案工作的风潮中频繁出现，也被定义为平台暴雷后的“一股清流”。但事实上有的平台打着运作出现问题，为保证投资者权益选择清盘的旗号。实则通过清盘降低投资者收益率，使平台自身获得更多收益。所以，投资者在选择投资平台时不要轻易相信平台所谓的“清盘”。

2.套路二：坏账抵押物。在投资时有抵押物，确实是降低风险的一大益处。但有的平台做抵押时，抵押物却让人哭笑不得。假如借款人借100万，谁能保证这些抵押物真的值100万？所以，平台有抵押物没问题也可以选择，但你要看抵押物究竟是什么。

3.套路三：背景雄厚。实力强大的平台背景一定不弱，但是背景强大的不一定实力强。所以，我们不能轻易相信平台所谓的上市背景、国资背景等，有可能只是粘点边或者直接是假的。还有平台写自己有巨额注册资金，首先是不是真的我们不知道，其次当标的出现问题时，这些资金是否能用这也无法确定。

避免上当受骗的方法：

1.查资质，看有没有正规的金融行业资质，工商手续其是否齐全。

2.了解是否正规在相关主管部门备案。

3.了解该单位是否有征信权，能够征信的，通常为正规的消费信贷机构。

4.了解口碑，以往经营历史等。

一旦陷入套路贷的泥潭，可采取两种办法处理：1.协商，说明情况真诚协商，拿出个一次性解决方案。2.遇到暴力催收或者年息，总费用超过36%，积极主动向司法部门备案，依法维护自身的合法权益。