买房贷款了47万，分20年还，按现在的利率算，每月需要还多少钱？

房贷还款的方式有两种：1、等额本息；2、等额本金。这两种还款的方式不同，每月需要还款的金额也就不同。并且不同的房贷利率、上下浮比例，每月需要还款的金额也是不同。那么，买房贷款了47万元，分20年还，不同的还款方式每月需要还款多少呢？

一、先了解等额本息、等额本金是怎么一回事：

等额本息，简单来说就是每个月的还款金额是一样的，将所有的本金与利息平摊至每个月，开始的时候还款的金额是低于等额本金的存在，但是随着时间的推移，等额本息的还款方式在金额上就会超过等额本金每月的偿还金额，并且最终的利息是高于等额本金的总利息。

等额本金呢？简单来说就是每个月的还款金额不一样，开始时需要偿还的利息多、金额大，但是随着本金的偿还越多，利息也会越来越少。在开始还款的时候，压力会很大，但是随着时间的往后推移，还款的压力也就会减小。并且最后总的还款利息会低于等额本息的存在。

二、等额本息方式下，每月需要还款多少元？

现在房产贷款利率为4.9%，但是每家银行对应着有上浮比例存在，有的是1.05倍，有的是1.1倍，还有的是1.15倍、1.2倍，对应下来的房产贷款利率也是有着不同。47万元的房产贷款，20年的期限：1、如果执行基准利率，那么每月需要偿还3075.89元，利息总额为268212.89元；

2、如果执行1.05倍的房产贷款利率，实际贷款利率5.15%，那么每月需要偿还3140.87元，利息总额为283808.72元；

3、如果执行1.1倍房产贷款利率，实际贷款利率5.39%，每月还款3203.94元，利息总额为298945.61元；

4、如果执行1.15倍房产贷款利率，实际贷款利率5.64%，每月还款3270.35元，利息总额为314883.19元；

5、如果执行1.2倍房产贷款利率，实际贷款利率5.88%，每月还款3334.77元，利息总额为330344.71元。

三、等额本金方式下，每月需要还款多少元？

那么在等额本金的还款方式下，每月需要还款又是多少元呢？因为每月的还款金额不一样，所以只列出首月、二月以还款金额：

1、执行基准房产贷款利率，实际利率为4.9%，首月还款3877.5元，次月还款3869.5元，末月还款1966.33元，利息总额为231259.58元；

2、执行1.05倍房产贷款利率，实际贷款利率5.15%，首月还款金额3975.41元，次月还款3967.01元，末月还款1966.73元，利息总额为243058.54元；

3、执行1.1倍房产贷款利率，实际贷款利率5.39%，首月还款金额4069.41元，次月还款4060.62元，末月还款1967.13元，利息总额为254385.54元；

4、执行1.15倍房产贷款利率，实际贷款利率5.64%，首月还款金额4167.33元，次月还款4158.13元，末月还款1967.53元，利息总额为266184.5元；

5、执行1.2倍房产贷款利率，实际贷款利率5.88%，首月还款金额4261.33元，次月还款4251.73元。末月还款1967.93元，利息总额为277511.5元。

四、哪种还款方式最合适？

两种还款方式有着各自的优缺点，等额本息的方式，前期还款压力小，但是总的利息要高于等额本金的还款方式。而等额本金呢？前期还款压力大，总利息又是小于等额本息的存在。就这种情况下，如果前期还款压力大，那么就选择等额本息的方式，如果前期资金方面较为充足，那么就可以选择等额本金的还款法方式。

当然了，如果在还款的过程中存在提前还清贷款的存在，可以选择等额本息，因为等额本息前十年都是适合提前还清贷款的存在。

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其他网友观点

谢谢邀请，我是乐于助人的安娜。很高兴为你解答。我是去年在西安买的房子，作为一个买了房子的人，算是对贷款选房各方面，都学习了很多知识。接下来就具体分析一下你的还款情况吧。

如果是商贷

贷款47万，分20年还清

第一种：如果是等额本息的话，不到3200块钱吧，因为现在利率普遍上浮5%～10%。所以范围最高就到3200，总得利息在26万8千多基础上在加个大概两万五，做多29万3千多。

优缺点

这种还款方式压力相对来说比较小，但是利息想对等额本金要多好几万，而且刚开始大部分还的是利息，如果有提前还款计划，建议别选这种模式。最好是根据你的工资收入来决定。

第二种：如果是等额本金的话，一个月加上上浮利息就是四千块钱一个月。总得利息加上上浮利息，大概在25万6千多。

优缺点

这种还款方式，优点在于本金和每个月的利息是基本对等的，如果你手头比较宽裕，有提前还款的计划，那么选择这种方式比较好。如果一直打算还二十年，也可以看出来，其实也没比等额本息少多少利息。同样的情况下肯定选等额本息划算。

如果是公积金贷款

公积金贷款优势相当明显，利率只有3.25%，这种二十年算下来利率少的可不止一点点，算下来要少还十万多块，省下了一辆车的钱，好处还是蛮大的。如果贷款更多，就更能体验公积金的好处了。

第一种：等额本息还款，每月还2665元，总利息就是16万9千，这个公积金还款压力更小了。是不是很爽呢，哈哈(ಡωಡ)hiahiahia。

第二种：等额本金，即使是等额本金还款，也就是三千二百块一个月，跟商贷等额本息差不多，总利息可少了十三万多呢，如果你工资还可以的话，压力也不是很大。

其实具体情况还得你个人决定啦，我当时就是根据自己的情况，选择了等额本息，我公积金根本就不够，走不了公积金贷款，没办法，只能多还点利息了。如果题主可以，那就恭喜啦。

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其他网友观点

贷款买房和还款的方式，都不是固定唯一的，既然题主没说，那就不妨做一下假设。首先，需要明确房贷利率和还款方式，融360的数据显示，2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，而还贷方式目前有以下两种，分别是等额本金还款和等额本息还款。

1、每月要还3281元

有什么区别呢？就是等额本金还款刚开始每月多还款，越到后面还款越少，每月还款金额呈递减趋势，因此前期还款压力会比较大；等额本息还款，就是每月还款的本息都是一样的，方便个人规划生活支出。

除此之外，用等额本金还款的总利息支出，要比等额本息节省数万元不等，详见下面的计算结果：

可以看到，如果你选择等额本息还款，每月固定要还3281元；如果你选择等额本金还款，第一个月要还4183元，随后每月还款额在上月的基础上递减9.27元。

因此等额本息适用有正常开支计划、或者收入相对稳定的人，是大部分上班族的最佳选择，而等额本金则适合前期还款能力强、或者资金宽裕的人。

2、另外两种贷款方式：公积金贷款、组合贷款

这是用商业银行的贷款买房，房贷的其他方式还有公积金贷款和组合贷款。顾名思义，公积金贷款就是全用公积金的贷款来买房，组合贷款就是把商业贷款和公积金贷款拼在一起使用。

商业贷款和公积金贷款的优缺点很明显，公积金的贷款利率低很多，利息支出较少，但贷款额度有封顶；商业贷款自然就是贷款利率高，要多给利息，但贷款额度很高和放款速度快。

当我们的公积金贷款金额不足以支撑买房时，就要去找商业贷款，把两种贷款方式组合起来，于是就有了组合贷。

3、公积金贷款每月还2665元，总利息支出比银行贷款节省15万

目前，大多数一二线城市的个人公积金最高贷款额度差不多是50万，假设题主可以贷到47万，依据公积金贷款的年利率是3.25%，就可以算出具体的每月还款额，结果如下。

显而易见，使用公积金贷款，比商业贷款节省了15万左右的利息支出，相当划算。

4、组合贷款每月还2822元，利息支出节省10万左右

不过，如果你在三四线城市工作，个人公积金贷款的额度最高普遍在40万，假设你只能贷到35万，那么剩下12万就要找银行贷款，通过这个组合贷款额度和对应贷款利率，可以算出具体以下结果。

总的来说，选择不同的贷款方式和还款方式，都会决定你最后的月供金额是不同的。如果能满足公积金贷款的条件，还是尽量使用公积金贷款。需要注意的是，公积金最终贷款额度，是与月收入、首付差额、公积金余额、房贷总价等多方面因素有关，建议查找所在城市的公积金管理中心官网查看。