现价的十万人民币黄金和十万人民币放银行，10年后哪个更值钱？

10万元存银行，与购买等价的黄金，10年后，哪个更值钱！这个还真说不定，如果时间拉长到20年、甚至更久来说，毋庸置疑，黄金当然是更加值钱的！

黄金，具备保值、抵御通胀的属性，而且时间越长、这种特性表明的越明显

黄金，也是一种特殊的商品，短期价格有可能会下跌，但长期来看，价格一直处于上涨当中。下图是2009年~2019年，国际黄金价格走势图。从图中，我们可以看出，2009年黄金价格为885.50美元/盎司，而十年后的今天（2019年）价格为1291.90美元/盎司。10年间，国际金价累计涨幅超过了﹢45.89%，平均每年涨幅为﹢4.5%左右。

如果我们将时间再拉长，根世界黄金组织的统计数据显示，2000年，国际黄金价格为272.67美元/盎司，按此来说，20年的时间，国际金价上涨了﹢373.79%，平均每年涨幅为﹢18.68%。

10万元，存银行，能获得多少的利息

按国内银行5年期存款利率平均3.2%来说，五年后，自动转存一次、利率不变！则十年间，本息和一共为10万×（1＋3.2%×5）×（1＋3.2%×5）＝13.45万元，累计涨幅为﹢34.5%，平均每年上涨为﹢3.45%。

现如今的情况却有所不同，要知道民营银行5年期储蓄存款利率可达到5.45%，最高能有6%。换句话说，十年后，10万元最高能有10万×（1＋6%×5）×（1＋6%×5）＝16.9万元，平均每年涨幅达到﹢6.9%，略高于黄金价格10年间的平均涨幅；不过，还是要远低于20年间的平均涨幅！

总之，黄金也是商品的一种，也有牛熊市存在的，价格也会波动，所以，短期之内（十年或更短），投资黄金并不见得一定会比存银行划算，不过，从更长的期限来看，黄金的保值、增值功能会更强！

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现价的十万人民币黄金和十万人民币放银行，10年后哪个更值钱？

这个问题我们可以参考一下2007-2017年的数据，从该数据中我们可以发现，2007年投入黄金之后，十年的回报率为106%左右！而2007年投入定期存款的话，十年后的回报率仅为32%！

所以从单纯意义上的10年投资来看，黄金的保值价值一定是比前存入银行更值钱的！！

但是，如果十年里出现了一些意外，比如金融危机，那么这个差距可能不仅仅只是（106%-32%）那么点了，因为在金融危机爆发之后，黄金的投资热情会非常高涨，甚至还会形成一个抱团取暖的结果，所以10年里如果发生了金融危机，那么黄金的收益是一定远远大于100%的！

但是相对于的，如果把钱存入银行里，那么十年期间爆发金融危机，可能还是一个32%左右的回报率，并不会有太大增长。可对于其他的股票，房产资产来看，这个时候定存的优势就出现了，因为它可能不会因为金融海啸和风暴遭到资金回撤！也不用担心银行倒闭，你的钱拿不到，因为现在有规定银行可以倒闭，但是存款理财用户却享受50万的资金保护条约！

最后我们来算一笔通货膨胀账，你就会知道其实10年里看似黄金涨了106%，定存涨了32%，但是与通货膨胀一对比，黄金只是保值，而定存其实是在贬值的！

假设每年的通货膨胀率率为7.5%，那么十年的通货膨胀率就是106%，也就是没有十年内没有跑赢106%的收益，就是贬值！

所以假设你有10万的资金，那么未来不做任何投资，只是靠着存款是否可以跑赢通胀呢？？根据2017年央行公布的通货膨胀率是7.5%，而大额理财的年收益能达到4%，也就是说每年存款贬值速度也会超过3.5%。就以每年贬值3.5%为基础，每年理财后的存款本息实际价值是前一年的96.5%。

10万在银行，5年下来，本金和利息总和相当于现在的8.4万元的购买力！

10年下来，相当于现在7.0万元的购买力。

20年下来，相当于现在4.9万元的购买力。

30年下来，相当于现在3.4万元的购买力。

40年下来，相当于现在2.4万元的购买力。

50年下来，相当于现在1.7万元的购买力。

现在知道该怎么办了吧！其实钱最好的去处无非就是投资，或者花在当下！你现在所投资的，所买的任何东西都是按照目前实际的购买力而计算，如果只是一味的存钱，几年后，甚至十几年后，这个购买力可能会大幅下降，贬值！

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10万块钱的黄金跟10万块钱放银行，10年后那个更值钱？这个问题我们只能用历史数据来客观判断，再没计算之前无法得出有效的看法，并且我们需要知道黄金价格变动的周期，同时也必须知道10万块钱放银行的年化收益是多少才行，看完下文你会知道答案。

一、黄金的价格变动周期

1、经济从衰退到繁荣

原则上来说，从现目前全球一体化的表现来看，能影响黄金价格变动的只有两个因素，其中之一就是美国经济的表现形式，当美国经济从繁荣到下行的阶段，黄金价格将会逐渐上涨，而从下行到衰退的过程，黄金同样会适度上涨，当进入衰退到复苏的阶段，黄金的价格便会停滞甚至下跌，至于从复苏到繁荣，黄金价格已经没有了上涨的逻辑。

这就是黄金价格变动的周期，比较明显的是从上世纪美元与黄金脱钩之后，浮动制的兑换使得黄金的价格变动幅度加大了，但是黄金的价值是恒定的。

换言之，因为黄金价值的恒定，所以变动的只能是黄金的价格，当经济衰退时黄金上涨，当经济复苏时，黄金下跌，在经济的不同表现阶段，黄金的价格变动幅度也较为明显，简单举个例子。

自去年以来的黄金价格上涨的根本性原因在于两点，一方面是美国贸易单边主义保护所带来的全球性风险，充分体现出了黄金的避险属性，故而黄金价格从去年开始上涨；另一方面，有了上述契机，美国本土的制造业开始下滑，造成美国经济的下行，黄金价格应声而涨，这就是为何去年黄金会上涨的逻辑。

2、美元指数的走势

对于这一点，通常意义上并不够绝对，因为美元指数不一定随着经济的变动而变动，除非发生经济/金融危机，我们从美元指数的历史走势图可以看到，2017年美元指数开始下跌，恰好黄金一路上涨。

到2018年美元指数开始上行的时候，黄金又展开了调整，直到去年的8月份，黄金跟美元同步上涨，并且黄金的涨幅大于美元指数的涨幅，这是因为美国贸易单边主义保护在经过了半年之后，潜在的影响及风险开始凸显，黄金的避险属性得以充分的释放。

看完上述内容之后，我们根据历史数据来看一看黄金10年来的价格变动形式，如上图所示，从2011.7.21日到2019.11.29日，国际黄金的价格变动形式为16.1.9-1470.4美元，近10年的涨跌幅为-8.21%，这意味着什么呢？这意味着如果你在10年前的价格高位买入10万块钱的黄金，抱歉，你现在还是亏损100000*8.21%=8210元。

客观的讲，提出这样的问题就意味着不了解黄金价格潜在的变化，易论也不认为你能在去年黄金的价格低点参与到，不过周期不同，结论自然也不相同。

二、银行利率的变动

银行利率变动属于货币政策，从国内来看，自2015年10月份之后，央行基准利率再也没有变动过，央行3年期定存的基准利率为2.75%，原则上讲，5年期也是同样的利率。

货币政策的调整同样有原因，一方面是经济的变化，这在全球都是一样的，当制造业下滑、失业率上升的时候，通常代表的是经济处于下行周期中，那么此时为了让制造业复苏，那么货币政策大多将出现降息的情况，以次来刺激经济的回升。

从历史数据来看，国内目前的基准利率表现还不错，全球已经有多个国家的利率已经处于零到负利率时代，强如美国也已经在年内三度降息，目的只有一个，那就是刺激制造业的复苏，那么站在未来10年基准利率不变的角度，我们来计算一下值多少钱。

10*2.75%*10=2.75万，10+2.75=12.75万，这就是10年后当初的10万块钱的本息和，看起来还是不错的，因为银行存款非常稳定，货币政策也不会朝令夕改。

综上，如果从波动性的角度考虑，黄金价格随着经济周期的变化而出现较大的波动，我们如果能在经济的波谷参与，那么这10万块钱的黄金在经济的波峰时走人，那肯定是比较值钱的，这回超过银行存款的表现，但是，作为投资者一定无法每次都完美的把握住相关周期，那么站在稳定性的角度，银行存款或许更为之前，这其中的逻辑在于你对于投资的理解有多少，对于宏观经济周期也好，微观经济表现也罢，了解越多，则有更大几率把握住相应的机会，故而在不同的时间节点，黄金与存款谁更值钱，答案并不是绝对的……

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