手上有十万闲置，不会理财，要不要存定期？

10万块钱的存款，我一觉醒来全没了，那一刻，我连抽自己3个大耳光，为什么没有听从我爸的忠告，才导致了悲剧的发生。

2018年，我在房地产行业做置业顾问。当时虽然基本工资只有3000元一个月，但是我比较勤劳，喜欢打电话，日夜带着客户看房，所以业绩方面一直做得不错。

到了年底的时候，提成一下子发了1000000元。因为我手头上还有些钱，这笔钱也就成了我的闲置资金。

当时，没想好怎么用这笔钱，于是就咨询了我爸。

我爸是个工地的包工头，他平时挣到的钱都是在银行存定期，虽然银行的利息真的不高，但是他却乐此不疲。

我爸笑着说，这笔钱最好是存成定期。如果你没有好好充分利用这笔钱，它迟早也是没有了。

因为会出现这几种情况：

1. 放在自己的余额宝和微信零钱通，可以随时来用，但存不住钱。目前余额宝和微信零钱通的利率不到2%，所以也没有多少利息。而现在电子支付非常方便，在加上账户的里是非常灵活的，所以时间一长，想买什么就买了什么，结果最终这10万元别说利息了，就连本金估计都没了，都花掉了。

2. 买了股票和基金。人身上一旦有钱了，也总会想着去做些投资。现在手机电视上各种理财的广告层出不穷，而且打着高收益的幌子，往往一旦投入了，收益未知，本金却也不是保险的。

3. 借给别人了。身边有一些朋友在知道你有闲置资金后，可能会问你借钱。不借又不太好意思，可是借出去了，这个钱不知道什么时候才能还回来，而且身边的朋友即使还钱了，也几乎不会付利息给你的。

所以说呀，这钱最好是存成定期的，不然过个几个月或者一年，这10万元就没剩多少了。

我爸说的是苦口婆心，我也觉得有道理。但是，我心里总觉得存银行不划算，所以也很犹豫。

后来，我和身边的一个朋友交流，得知他通过炒股短短一个星期的时间就挣了20000多元，而且投入资金也就100000元。

在和他一番交流后，虽然我对股票理财一窍不通，但是我觉得自己比他聪明，我炒股肯定也可以挣不少钱，到时候挣了钱后，我就证明给我爸看下，长江后浪推前浪，一代更比一代强。

我开了户，选了几支热门股，刚开始几天势头确实很猛，每天我都能盈利2000多元。

可是过了半个月后，天天跌，恐怖的是，有天我一脚醒来，竟然跌停了。我的账户里的10万元也没了，那一刻，我后悔莫及，狠狠地扇了自己几个大耳光。

我爸得知这个事情后，深深地叹了口气，也没有骂我。他让我坐到沙发上，和我认真地聊了聊。

我爸说：

“很多人看不起去银行存定期的人，实际上那些存定期的人，是一群真正存住钱的人。我存定期这么多年了，你看看，咱家做了别墅，买了车子，你哥我们也支持了下在城里买了房子。一方面存定期不像购买理财产品，有风险，定期利息看似不高实际上日积月累也不少。另一方面，身上的钱存定期了，不能随便地取出来，那么必然倒逼着你继续去挣钱。”

“10万元存银行，那怎么存，利息才能最多呢？”我接着问。

我爸说，“很多人觉得银行存款利息不高，实际上是没有掌握方法。只要方法得当，你存的钱利息也会多很多。我来分析给你听下：

1. 不要存成活期，活期存款利率太低

很多人存款并没有思考太多，觉得只要把钱存到银行里，就可以获得好收益。实际上，你要是随便存下，工作人员没有提醒的情况下，很有可能是存成活期了，那么活期的利率只有0.35%，那么一年的利息只有100000元*0.35%*1年=350元。这确实很低，这也是很多人觉得银行存款低的原因，因为存成活期的了。

2.选择一个合适的银行，能够让你的利息大大提高。

很多人选择在国有四大行来存款，因为国有四大行成立时间早，名气大，存款的人也多，因此四大行的存款利率并不高。

反倒是一些地方性的银行，通过提高存款利率来吸引储户。

那么小银行存款是否安全了，万一倒闭了怎么办？

实际上这一点不用担心太多，因为银行也是有保险保障的。本金和利息在50万以内的，即使银行倒闭，也会赔付给储户的。

小银行既安全，利息又高，又有保障，何乐而不为呢？

3.选择合适的时间周期，让你利息再跨一个层次。

利息=本金*利率*时间，从这一点来看，时间也是影响利息重要的因素。银行存款的周期有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年。

假如把钱存到农商行，那么可以看出来3年的定期和5年的定期利率是最高的，再加上10万元是闲置资金，那么存款的时间可以变长些。

5年期既然和3年期利率是一样的，但流动性不比3年期的。

所以如果有10万元闲置资金，可以考虑在农商行定期存3年，这样3年后的利息是：

100000元*3.9325%*3年=11775元。

关键这样的存款收益是稳赚不赔的，本金没有任何的风险。这也是利息最大化的情况。

有人觉得存3年期时间也比较长，万一中间着急用钱怎么办？

在这里，我也给你支个招，在照顾你急用钱的情况下，也能使得利息最大化。

将这10万元分成3份，2万元存成1年定期，3万元存成2年定期，5万元存成3年定期，这样3年过后，每年都有一笔款到期，而且还都是3年定期的。”

听完我爸的一番述说，我豁然开朗，对于银行存定期有了新的认识。

后来，我没有沉迷于过去的失利中，反倒是更加勤奋起来，2019年我存到了20万元这一次我毫不犹豫地存到了银行。

让我惊喜的是，我的20万元符合大额存款的门槛，利率还能上浮50%，这下我可以挣得更多了。

而今，这笔钱快要到期了，想想还是非常开心的。

存定期虽然笨点，但是却没有太多的风险。如果不懂理财盲目投资的话，就是再多钱也能赔光。如果本金足够大，存成定期。那么获得利息也是巨大的。

对于此事，你们觉得存定期好还是理财好呢？

其他网友观点

好多人都建议你不要存定存，买一些权益类产品。这完全是站在各自的立场来看问题。对于一个没有理财经验的人来说，胡乱投资可能会碰雷，那还如存定期存款。这里推荐几个常见的低收益但是风险也很低的理财手段，希望对你有用。

1.定期存款

没错，第一个要说的就是定期存款。定期存款作为全国人民最爱的理财方式是有道理的。风险几乎为0，有银行信用做保证，也不用去了解更多的理财知识。

唯一的缺点是收益率低，一年期定存的利率在1.75%-2.25%之间，确实连CPI都跑不赢。

这里给你推荐两个定期存款的方案：一是结构性存款，各个银行都会有类似的产品，存款期限6个月-2年不等，一般收益率能够达到3%-5%之间，比纯定期存款高。

二是选择一些规模较小的银行，比如中关村银行等，五年定存的年收益率在5%左右。不用担心银行破产还不出钱。你只有10万元，即使银行破产了，50万元以内的存款本金和利息会得到存款保险制度的全额赔付。

2.R1、R2型理财产品

不同银行的叫法不一样，有的也叫PR1、PR2，总之就是风险评级最低的两类银行理财产品。这类理财产品的投资标的风险很低，很少听说有达不到预期收益率的情况发生。这类理财产品的期限一般在3-12个月之间，年华收益率在3%-4%之间。

3.债券型基金

基金分为好多类，最保险的是货币基金，但收益率和一年期定存类似，为2%-3%左右。风险最大的是股票基金，基本上和投资股票也差不多了，股票好的时候一年能赚50%以上，不好的时候一年亏二三十个点都是非常常见的。还有一类是投资债券为主的基金，叫做债券型基金。

这类投资品的风险稍稍大于上面两种，在债券市场不太稳定的情况下会伤害到本金，但伤害的幅度不大。同时，债券型基金要长期持有，拿着一年以上一般都会有不错的收益。基本上一年4%-7%之间。

4.混合投资

以上四种可以分比例投资，比如5万元存结构性存款，3万元存R1或R2理财产品，2万元买债券型基金。总之，不管你的本金多少，按照一定的比例在这些低风险投资品里分配就可以了。

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其他网友观点

身为银行的工作人员，发自肺腑之言告诉你：十万的闲置钱，不会理财的情况下，存定期是一个很不错的选择。 但是现在银行的定期利率太低，你可以把钱稍微的做个规划。

我在银行工作很多年了，如果你有十万块钱，准备存在银行。按照我说的方法来存，既能让你每年多拿数千元的利息，又可以保证你钱的灵活性。

现在银行的存钱方式很多，那10万块钱存在银行，一年能有多少利息收入呢？

十万块钱存在银行，不同的存钱方式，每年的利息有多少？

1 . 定期一年

现在银行定期一年的利息只有2.1％，如果把这10万块钱存在银行里，那满期一年的利息就只有：

210×10＝2100元

存定期一年的优点是：安全，时间不长，钱灵活性比较好。

缺点是：利息太低，十万存一年才2100块钱利息。

2 . 存定期两年

现在国有银行里，定期两年的利率是2.6％，10万存定期两年，满期后的利息是：

260×2×10＝5200元

平均到每一年的利息，就是2600元

存定期两年，每年拿到的利息比定期一年高500块钱。但是时间比较长，缺乏灵活性。

3 . 定期三年

国有银行里，现在定期三年的利率是3.25％，10万块钱存定期三年，满期的利息是：

325×3×10＝9750元

平均到每一年的利息，就是3250元。

存定期三年的优点：利息比较。

缺点：时间长，不灵活。万一没有满期就取出来，那全部都要按照活期利息计算。

4 . 国债

现在国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。购买国债比存定期的一大优势是：定期是满期给付，而国债的利息可以每年取出来。

10万块钱，购买三年期3.4％利率的国债，每年可以领取利息：

340×10＝3400元

10万块钱，购买五年期3.57％利率的国债，每年可以领取利息：

357×10＝3570元

5 . 活期理财

银行除了传统的定期存款和国债外，还有理财产品，其中最灵活的就是活期理财。

银行的活期理财，和支付宝的余额宝类似，安全系数级高。而且是按天记息，工作日随时可以赎回来，还是实时到账的。

像活期理财日日升，现在年化收益在2.8％左右。如果10万块钱，购买活期理财日日升，那每年就有利息：

280÷365×10＝7.67元

6 . 定期理财

现在银行定期理财，预期收益都在4.0％左右。10万块钱购买定期理财，每年的预期收益都在4000元左右。

定期理财的优点是：预期收益比较高，同时时间也不长，比定期灵活。

缺点是：收益是预期收益，不稳定。同时，本金也有亏损的概率。

7 . 基金

基金分很多种，最安全的是债券型基金，但是利率比较低，一般年化收益只有4.0％左右。

中风险的是，指数型和混合型基金，一年年化收益在6.0％左右。

最高风险的就是股票型基金，和股票类似，属于高收益高风险的产品。一天可以涨5.0％，一天也可以跌5.0％。

8 . 保险

现在银行保险趸交产品，五年期的利率一般都在4.0％――4.5％之间，这个收益算是非常高的了。

但是保险的缺点，也很明显：时间长，没有满期不能取出来。提前支取，就有本金亏本的风险。还要防止卖保险的人，为了业绩忽悠你。

十万块钱，如何规划才是最划算、最合理的呢？

通过上面的计算，我们现在已经知道，银行每种存钱方式的利率和安全性。那现在有10万块钱，如何规划才比较好呢？

分开存，长短搭配

1 . 拿5万块钱存灵活型的理财，来保证我们钱的灵活性。

因为活期理财可以工作日随时赎回，实时到账。所以当我们急需用钱的时候，就可以保证有钱可用。

而且，五万块钱购买日日升类的活期理财，每天的利息有：

280÷365×5＝3.84元

一年的利息就有1400元。

2 . 另外的五万块钱，可以购买国债或者三年期定期。

定期和国债，在安全上没有任何的风险，绝对的安全，保本保息。

其次，三年期定期和国债，利率也比较高，我们每年拿到的利息就很可观。

五万购买三年期定期，平均到每年的利息是：

325×5＝1625元

五万购买三年期国债，每年可以拿到的利息是：

340×5＝1700元

五年购买五年期国债，每年可以拿到的利息是：

357×5＝1785元

存钱要学会规划

存钱不是简单的把钱交给银行，那样只是给银行打工而已。

学会把钱做合理的规划，就可以让你每年多拿很多的利息。同时在你需要用钱的时候，也有钱可用，不会损失大笔的利息。