10万元存定期，是存五年划算还是存三年划算？

10万元存定期，是存五年划算还是存三年划算？目前来看，存三年划算！

定期存款是银行存款的一种，主要是相对于活期存款而言的，包括整存整取、零存整取、和存本取息三种方式。对定期存款而言，一般存期越长，利率越高，所以10万元存定期，如果光考虑收益最大化，理论上五年划算。但是，事情不是绝对的，有时候三年期和五年期利率会倒挂，如下图：

上图为金牛理财整理的近期银行存款利率表，我们发现，只有股份制商业银行和城商行五年的比三年的利率高，此外，外资银行三年期的和五年期的持平，其余的银行，尤其是四大行，三年期利率都高于五年期利率。

为什么会产生利率倒挂呢？和预期的未来利率下行有关系，比如美国昨天又降息了。在全球降息的大背景下，我国也不能独善其身，降息的压力是很大的。未来怎样，谁也说不准，所以，这就反映在利率上了，导致三年期和五年期的利率倒挂。

其实手里有10万元的话，都存定期未必是最好的选择，因为利率太低，是跑不赢通膨的，三、五年取出来后购买力会缩水很多。但是10万元买不了大额存单，如果只想买无风险的理财产品，建议买国债，比同期银行存款要高一些。

如果实在要存定期的话，从上表看出，目前还是存三年期比较合算。拿农业银行来说，三年期利率是3.65%，五年期是3.50%，二者相差0.15%，存十万的话，一年相差150，虽然不多，也是一笔小钱。

最关键的是，三年后的事谁也说不清楚。存三年定期，因为跑不赢通货膨胀率缘故，从货币购买力受损角度来说，比五年定期损失要小。而且存三年期的钱比存五年流动性要好，三年后要是有好的投资机会，能更主动，更灵活一些。

总结：10万元存定期，考虑到资金收益率和货币流动性，目前来看，存三年比存五年要合适一些！

定期存款存三年划算还是五年划算，我自己觉得主要要看你自己的资金使用情况以及你选择定期的原因来决定。

如果你的资金是闲置资金，可以存放足够长的时间都没有使用计划，那显然时间越长越好，五年期定期在绝大部分银行利率都是比三年期要高的，还要高出不少；如果你的资金随时都有可能会用，那么显然是期限越短越好，三年肯定要比五年划算，而且如果条件允许，肯定优先选择银行的靠档计息产品。

还有就是从选择定期的原因来看，如果你只是为了强制储蓄，并不在乎利率，那么三年期和五年期都一样，你就存那种提前支取按活期利率计算的那种普通定期存款，提前支取的成本越高强制储蓄的效果越好。如果你是为了实现增值，那么选择定期本来就是不明智的，我反而觉得三年期更好一些，因为通胀是每个人都无法避免的，在一个没有足够高的收益的前提下，时间越久，贬值越厉害，五年期变数很多，定期的利率又这么低，最近几年的CPI指数还比较低，但是以后怎样谁也预测不了，为了财富增值，长期的定期存款肯定是不明智的。

最后在说一点，其实不必纠结定期三年期或者五年期，10万元满足现在大部分理财产品的起存标准，投资不要太单一，可以把10万元分成几部分，分别投资一些低风险投资，比如：存款、国债、货币基金、现金管理类产品等；投资少部分的权益类产品，比如大家都经常接触的股票，如果不喜欢股票，就投一些混合型基金、指数基金；把产品错配一下，既有低风险投资可以保本金，又有少部分高风险的投资可以博取高收益，我觉的这样才是合理的。

亲，无论你存三年定期还是五年定期，目前来看，都不是最佳选择！可以考虑购买银行短期的理财产品，以增加资金的流动性。

1.银行定存收益率并不高。附件最新银行利率看出，目前三年五年期定期利率在4.125％，而支付宝定期理财，光大银行定期理财60天收益都可以超过银行收益率。

2.银行定存流动性低。定存三年五年，期间是不能随意拿出来的，如果急用钱，前期的利率就会损失掉了。而做短期理财，流动性非常高。

3.现在除了银行定存，还有很多收益高的理财方式。例如，可以购买银行理财产品，BATJ等金融理财产品，当然也可以购买头部P2P等。

最后提一句，不要乱买理财产品，尤其是高收益率的，防止踩雷！

大南山伯爵，NUS博士后，互联网金融资深从业者，欢迎关注交流！