例如银行利息是4.2%，保险公司的利率是复利4.2%，哪个合适？

银行利率4.2%和保险公司的复利4.2%哪个更合适？我的答案是分情况看。功能对比

正常来说银行存款以单利计息，保险公司的理财保险以复利计算收益。

银行储蓄存款可以获得存款产生的利息，收益安全并且稳定，但是存多少，领多少，跟多的是自助行为，以储蓄存款来应对未来发生的风险；

保险理财产品除了可以为我们带来收益，还能为我们提供风险事故安全保障，也就是存多少，保多少。一旦投保人和保险公司达成协议，本金可能有一定风险，但是更多的风险却是转嫁给了保险公司。

所以从功能性上来比较，保险更胜一筹。毕竟通过存款来理财，在对发生意外时通过本金和利息应对意外支出是远不如保险可靠的。

收益和灵活性比较

银行存款利率4.2%

收益：正常储蓄存款，至少需要3年期以上的存款期限，才能达到4.2%的利率。

大型银行需要大额存单才能达到这个利率水准，也就意味着你至少存款20万以上；地方性银行如城商行，农商行，村镇银行三年期以上存款都可以轻易达到。

我们存钱，资金仍然归我们存款人所有，银行讲究的是“存取自由”。

灵活性：定期存款的利率是以存款时约定好利率，来计算利息的，虽说以单利计息，但是安全稳定。即使储蓄的银行发生风险，仍然有存款保险为我们保驾护航。如果提前支取，利息虽然会有损失，但是本金没有任何风险。

保险公司复利4.2%

收益：具备理财功能的保险，主要有分红保险、投资连结险、万能险三类。

我们需要明白的一点是，我们投保人一旦购买保险，资金就归保险公司把控，所有权并不归我们个人所有，保险公司在承担保障我们意外风险的同时，有权将资金进行自主投资。

虽然我们购买保险时，保险公司给到我们4.2%的收益率，那也仅仅是预期收益率，是个浮动的值，并不代表保险到期你就能拿到相应收益的。

灵活性：保险产品虽然可以退保，但是一般来讲都有一定犹豫期，没过犹豫期前退保，我们仍能拿回全额保费，一旦错过，提前退保将会给我们本金带来比较大的损失。

综上来看， 存款利率4.2%，安全有保障，且能给我们带来稳定收益；而保险更注重的是对我们投保人的保障，收益4.2%也仅是个预期收益，保险到期远低于预期收益的案列比比皆是，建议购买保险时，一定仔细阅读产品说明书，了解细则。选存款还是选保险，在于你更注重资金的收益还是对我们个人安全的保障。以上均为个人观点，不做投资建议，如果觉着对你有帮助，欢迎关注、点赞、评论支持。其他网友观点

很多人一看到保险公司是复利4.2％，就简单的以为肯定是保险公司的划算。另外一部分人，一看到是保险，立马就是心里大骂“保险都是骗人的”。

其实这两种想法都不对，而且银行利息4.2％，和保险公司复利4.2％，这个市两个不同的概念，是不能放在一起比较的。

我们先来分别看下，这两个4.2％都是什么意思。

银行利率4.2％

银行的利率都是单利，计算也很简单。我们假设，一年的利率现在就是4.2％，那1万块钱存一年的利率就是420块钱。

如果银行一年的利率不会有调整，这1万块钱连续自动转10个一年，那满十年后的利率就是：420×10＝4200元。

这里面就有一个问题，第一年我们连本带息是10420元，但是在第二年结算利息的时候，还是按照1万的本金计算的。

这种计算利息的方式，就是单利，也是银行系统计算利息的方式。

另外，我们也要知道一个事情，就是银行的利率是会不断变化的。我从15年进银行系统，到现在为止，银行的利率下调了十几次。 一年期的定期利率，从3.75％，下降到现在的2.1％。

所以，这个银行的4.2％利率的存款，也只是现在存的时候利率。等到到期再次转存的时候，利率很可能已经下调，那时候就没有4.2％了。

保险公司产品的4.2％复利

保险公司收益性质的产品，就只有两种，一种是趸交产品，一种是期交产品。

我们来分别分析下这两种产品。

趸交产品

趸交产品就是一次性交的产品，有点类似于定期。但是保险公司的趸交产品，有分红型，万能型，年金型，但是都是单利。

比如说，一款趸交产品，满5年的预期利率是4.2％。那我们买了1万块钱，满5年后的预期收益就是：420×5＝2100元。

其中要注意的有两点：第一，趸交产品一旦买了以后，和后续发布的同类型产品，没有任何的关系。尤其像是年金型的，不受后续利息变化而变化。

第二，趸交产品必须满期后才能达到收益。而提前支取收益会很少，甚至本金有损失。

5年期的趸交，满5年收益4.2％,如果满4年取，收益骤降到3.5％左右；满三年取，收益只有2.5％左右；满两年取，收益只有1.5％左右。如果只是满一年左右的时间就取出来，很可能是只能保本，甚至本金还有损失。

期交产品

保险中真正能和复利有所关系的，就是期交产品。期交产品，就是那种每年交多少，连续交多少次类型的。

如果是年金期交：

每年交一万，连续交五年，满五年一次性返还每年所交保费的45％，然后从第六年开始，每年返还每年所交保费的9％，返还的年金不取按照4.2％复利记息。

如果买的是这样的一款年金保险，满五年的时候，我们可以领4500元，然后从第六年开始，每年领900。

这4.2％复利，对应的不是我们的本金，对应的是返还的年金，就是那个4500和900。

像年金型期交保险，比较坑的地方在哪里？你退保的时候，不是本金加返还的年金。退保的时候，金额是现金价值加返还的年金，以及复利账户的收益。

像上面的年金型期交产品，满五年的时候，返还的年金有4500，但是现金价值也只有4500块钱左右。就是说，你满五年取出来，其实只能够保本。

五年才能保本，很多人就会觉得保险很坑。一般年金型保险，想要达到综合4.2的收益，必须要放20年以上的时间。

另外还有一种期交产品，也和复利有关系。

保额递增的终身寿

年金型的期交已经逐渐淘汰了，现在比较流行的是保额递增的终身寿险。但是，一般都是3.5和3.6 递增，远远达不到4.2。

我们假设现在有一款4.2％的保额递增，因为计算的过程特别复杂，我们就理想化，简单化。

每年交1万，连续交5 年，前面5年的时间，都没有任何的收益。从第6年开始，每年本金按照4.2复利记息。

那第6 年的利息就是：6×420＝2520元

第7年的利息就是：6.252×420＝2625元

第8年的利息就是：6.6145×420＝2778元

每一年所产生得利息，都加在本金里面，在下一年重新记息。这个就是所谓的复利计息。

如果是4.2的保额递增，在满20年的时候，本金就可以翻一倍。就是再第20年的时候，退保可以取10万。如果我们平均到单利，就是5.556％。

哪个更划算？

定期和保险都有自己的缺点，定期就是利率容易下跌，保险就是时间太长。

如果你的钱，只能存时间短，10年以内的时间，那你就存4.2的定期了。

如果你的钱可以存10年以上，可以存十几、二十年的时间，那就去投资4.2复利的保险。

其他网友观点

这两个4.2% 不是一个概念，会让人误解，不能直接拿来做对比[微笑]

如果银行利息4.2%，指的是年化存款利率，比如说本金10万元，乘以这个年化利率，简单理解为：100000X4.2%=4200元

那10万元存一年，利息就是4200元。

保险的4.2%可完全不是这个概念，保险这个4.2%，一般指的是万能账户的利率。

首先我们交到保险公司这个钱叫做保费， 不能直接用保费当做本金去套用这个4.2%来计算收益。

交了保费以后，根据保险条款到了约定的时间，保险公司会返还一笔