如何提高自己的投资理财能力？

推荐一本书《财务自由之路》

作者博多·舍费尔是德国的顶级理财大师，被誉为“欧洲巴菲特”。

博多·舍费尔讲到的关于投资方面的知识具有非常强的可操作性。

他讲到投资有四个原则：

原则一：识别什么时候投资，什么时候投机

原则二：区分债务和投资

原则三：确定你的资产类型

原则四：有形资产完胜货币资产

投资是从购买商品就开始获得收益，而不是等到卖掉商品时。有两种经典行为属于投资：投资不动产和创办公司。不错的不动产能让你在投资初期就定期获得收益，而运作良好的公司也会持续带给你回报。

在区分债务和投资时博多·舍费尔用买房做了类比：他提出，房子是一种奢侈品，关键是，什么时候买房。是先投资，还是先负债。就中国的国情来说，如果能储蓄一笔钱来投资买房，绝对是稳赚不赔的。

资产有货币资产和有形资产之分。货币资产投资较为安全，但是收益也较低。有形资产是把资金转换为固定资产，比如不动产、股票、基金等重大资产。高风险带来高回报。

最后，通货膨胀会带走货币资产的投资利率，投资不动产的价值会不断升高。

博多·舍费尔把通往财务自由之路分为了三个阶段：

财务保障

财务保障的计算方法是

个人花销+业务支出=每月需要的收入

每月需要的收入*2=财务保障最低数

也就是说，你花销得越少，目标就越容易实现。所以减少开支，努力增大结余，一直坚持下去，就能最终达成目标。

针对财务保障阶段的投资，博多·舍费尔建议采取低风险投资方式，最好是将一部分资金存入固定银行账户进行储蓄，另一部分购买安全性较高的现金基金，这样每天都有金钱收入，又不会冒太大的风险。

财务安全

实现财务保障之后，我们开始朝向财务安全迈进。财务安全是指我们可以不用出去工作，仅仅每个月的利息就足够我们生活了。财务安全的计算方法是

每个月需要的收入*150=资金总数

资金总数所产生的利息，就是可以让我们维持生计的财务安全标准。

你需要尽快的积累这笔钱。

针对财务安全阶段的投资需要改放金钱投资的比例，用40:40:20的原则来保证财务安全。40%用在低风险投资或储蓄上；40%投入风险适度的项目中，如果长期不动这笔钱，在“平均成本收益”作用下，风险会极大降低；剩下的20%投入风险较高的项目上，毕竟高风险带来高回报。

但是博多·舍费尔提醒：无论如何，都不能动用保证财务安全的40%的储蓄金。

财务自由

1、计算梦想所需的花费。列出你所有的愿望，比如你想要一栋别墅，还想买一艘游艇，看他们需要花多少钱。但是，永远都不能动用本金。计算你每件置办物所需要的花费，采用分期付款的方式来完成。

2、将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常支出列出来，这笔支出应使用利息支付。

3、列出所有的愿望，看他们一共需要花费多少钱，计算要支付这些，你需要多高的利息收入。

关于财务自由的投资博多·舍费尔建议，在实现财务安全后抽取一部分不需要用来实现财务安全的资本进行高风险投资，这些投资的收益要远超12%。

这样既不用担心财务安全，又有机会实现你所有的梦想。

最后，放上自己做的思维导图做参考：

要提高自己的投资理财能力，不一定要有很高的智商，但也要学习一些必要金融知识，然后在实践操作中不断总结归纳经验，找到一个规律，从而为自己制定自己的理财计划。理财投资的能力可通过下面几方面去提高：

首先，是要正确认识风险与收益率之间的关係。要明白高回报伴随着的是高风险，意思就是你有机会赚取很高的收益，也可能不单没收益，就连本钱都搭进去也是分分钟的事。所以，要理性正确的去看待收益率和风险之间的关系，才能制定一个合适自己的投资方案。

其次，提高个人投资理财也要学会听取不同的意见，选择适合自己的理财建议。日常生活中，可以从财经书藉、财经杂志、财经电视节目中获取多些相关的理财知识，也可以向周围有经验的理财者咨询请教，结合自身情况，总结别人和自己的投资理财经验，选择合适的渠道，合理处理金钱和时间，从而提高个人投资理财能力。

再者，亦要掌握各市场的相关性，金融市场之间会产生联动，比如说当股票市场走好的时候，债券市场一般会走弱。而当股市不好，持续下跌发，那么债券市场反而会走牛，获得较好的回报。当全球金融及国际形势动荡的时候，一般黄金和美元会上涨，等等，把这些关系理清了，那么有些时候，对别人来说是风险，对你反而是机会。

最后，要制定计划执行纪律。根据自己的风险偏好、风险承受能力、资金使用情况、对未来回报的要求等，制定一个符合自身的理财计划。在明确收益和风险目标后，要严格执行相关目标和计划。

总结来说，在实际理财的过程中，还有很多东西需要我们去学习和归讷，可以一边执行自己的投资计划，一边吸收新知识，提高自己的认识，然后再调整自己的理财投资计划。这样的话，随着经验的不断增长，未来的理财之路就会更加顺利宽广。

随着投资理财观念的普及，幼儿园小朋友都开始喊着要“理财”，那么对于一个没有接触过投资理财领域的小白，如何开始自己的理财之路呢？你需要按照以下步骤去开始你的理财生涯：

1.建立基础的投资理财理念。读一些科普类的投资理财书籍，如风靡大江南北的《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》都是很好的入门读物，简单易懂，构建起基本的理财观念。再进阶可以读一些如《财务自由之路》（博尔特著）等经典著名的理财读物，可以在头脑中搭建起投资理财的基本构架。

2.制作现金流量表和资产负债表。盘点每月开支情况和现有资产负债情况，做成家庭或个人的现金流量表和资产负债表，梳理过后对自己的财务情况就有了一个全面的认知。你是属于每月超支呢还是结余较多？资产较多还是负债较多？负债是不良负债还是良性负债呢？这样以前模糊不清的财务状况就逐渐明晰起来。

3.制定理财目标。对自己的财务情况有了全面了解后，要给自己树立一个或者多个财务目标。或许你每月消费过多入不敷出，那你可以将第一个目标定为结余率30%，为此你不得不审视自己的消费支出，哪些为“拿铁因子”可以取消掉，或者审视自己的收入是否太低，需要更换工作或者提高个人能力换个行业。可以将理财目标定为3年内攒够购房首付款，或者1年内攒够购车款，积攒一笔旅游或者培训基金等，这都是很好的理财目标。

4.投资与实践。有了理财目标和切实可行的改变计划，就可以开始走上投资之路了。投资的顺序是从低风险到高风险，先用小额资金实践、体验、总结，确保自己已经深入了解玩法及规则，再分批投入资金。按照进阶顺序，大概是货币基金、基金、股票、可转债、债券等等。随着投资知识和经验的丰富，可以逐步扩大自己的能力圈，就由一个“小白”变为了“投资者”。而投资者的最高境界就是“资产配置”。

以上就是一个投资小白学习投资理财的基本顺序，分为搭建理财观念、梳理财务现状、树立理财目标、开始投资理财。任何一个学习的过程都需要耐心和时间，只有时间和复利效应才能成就一个真正的投资者。

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