有30万元存款，怎么理财比较好？

投资小白不能做发财梦，应该脚踏实地先把保本工作做好，然后再去考虑收益的问题。保本的理财产品应该有普通存款、大额存单、智能存款、结构化存款等几种产品可供选择。

投资小白应该先了解一下理财的一些基本常识:理财方式、理财产品、风险识别、产品的收益性、流动性等，要大体有个认识，然后就联系到自身实际上，什么样的理财适合自己，什么样的理财产品该买，什么样的理财产品不能碰。个人推荐下面这几种理财产品比较适合小白:

（一）普通存款

普通存款一般就是指的定期存款，肯定不能拿活期存款理财。活期存款利率0.35%太低，30万一年利息才1050元。定期存款选择地方性商业银行为宜，利率越高越好，毕竟50万以内出现风险损失都可以赔偿，收益选择当地城商行、农商行比较好，部分银行定期一年3.3%，定期五年达到5%以上的利率。

（二）大额存单

30万以上已经达到了大额存单的标准，最近国有银行的大额存单卖的比较火，以建设银行三年期为例，30万认购起点利率3.5%，可以提前支取，按档计息，可以办理质押、资信，到期收益为300000×3.5%×3=31500元。

（三）智能存款

智能存款是地方银行最近火爆的一款存款产品，和大额存单差不多，但是利率更高一些，例如廊坊银行的智能存款五年期达到了5.225%，30万资金一年利息为15675元。同样可以提前支取，而且是按实际存款期限计息，利息可以按月支取，也可以按季度支取。

（四）结构化存款

结构化存款实际上不是存款，只是披着存款外衣的理财产品，但是为了规避“不得刚性兑付”的规定，只能借用存款的外衣以此承诺保本。结构化存款一年期可以达到4%——5.2%左右的水平，但是不能提前赎回。

2018年是极为重要的一年，作为房市拐点必降记入史册。

资管新规实施，保本理财产品逐步退出市场，P2P爆雷，大A股千股跌停，债券连续违约，为了稳定经济央行持续放水。2018年，注定是不平静的一年。

大背景简单一说，我们心里就多少有点数了。

资产多的人，自然可以通过多种渠道配置海外资产，持有美元保护财富。资产少的人没有太多选择，就只能在保本的前提下尽量寻求稳妥的理财收益。

国内只要是正规的银行存款，都受存款保险制度保障，既然有30万元，就必须考虑当前利率提升较为明显的大额存单。

以部分城商行为例，利率较之央行基准利率最高上浮55%左右，三年期大额存单利率能达到4.2%。

五年期存款虽然有多家银行利率已经突破5%，但是流动性太差，所以不要考虑，尤其是美元不断加息的国际背景下，万一央行撑不住跟着加息呢。

接下来就要考虑结构性存款了，虽然收益是浮动的，但是本金是安全有保障的，流动性也较之三年期大额存单要好，最高年收益接近5%。当然选择结构性存款时一定要了解产品情况，确保是保本的，并看看历史收益情况，一定不要存成结构性理财。

宝宝类货币基金随着央行放水市场不差钱后收益率大跌，但是从收益和流动性考虑，依然是重要选择。留出几万元零花，预防有大额支出，很有必要。

至于理财型保险，不得不提一下。有的号称收益率会很高，实际年收益率不会高过3%。保本是保本，但是拿回本金也许要50年甚至80年后。如果中间着急用钱，损失80%的本金也不奇怪。

保本的理财方式，跑赢通胀是不可能的，即便是超发的货币大半流入了房地产市场，通货膨胀率依然在8%左右徘徊。今后是否发生恶性通胀，就看能否把炒房客们全部套牢在房市里了，今后三年内不要买房，以后买房不要买二手房，每个人都应该谨记。

至于收益率高，但是存在风险的理财方式，就不说了。

感谢您的邀请。

首先，问题的答案肯定是不合适。但是我想既然您问了这个问题，证明您很像让手中这30万升值，基金的风险太大，不太适合无固定收入的农民阶层，对于这个阶层的人理财，安全平稳才是首先要考虑的因素，根据目前市面上的几种理财方式，我给您以下建议：

一、银行理财

银行理财不论收益，风险肯定是所有方式里最低的，建议您至少三分之一的资产，也就是10万人民币存进银行，以下是目前各大银行的定期储蓄利率表，可以供您参考：

您可以依据上表，选择利率较高的银行，进行定期储蓄。

二、支付宝和朝朝盈

支付宝，我想大家都比较熟悉，目前的年化收益率在4%左右，支取比较灵活，存款上限目前是10万元，可以将日常零用钱放在里面，建议数额为5万元，年化收益率在2000块左右，可以补贴日常的小开销。

朝朝盈，是招商银行旗下的P2P理财平台，年化收益率在4%以上，略高于支付宝，目前的存款上限是5万元，和支付宝的建议存款金额一样，也可以存5万，年化收益率在2000块以上。

支付宝和朝朝盈，年化利率差不多，都是市面上风险比较低的理财产品，但是还是有风险的，所以建议分散理财。

三、P2P理财

最后剩下的10万，建议您选择1-2家排名靠前，利率较高的p2p公司，例如捷越联合旗下的向上金服和向前金服，年化利率在7%-12%之间，这样下来10万元的年化收益在7000-12000之间，还是比较可观的。

以上是我的建议，希望能够帮助到您，理财路上利多坑也多，还请您分散投资，谨慎理财。