支付宝转账或提现超过5万元是否要上报央行？你觉得支付宝的未来会如何？

2019年1月1日起，根据央行规定，非银行金融机构涉及大额交易，必须上报央行，其中包括余额宝和微信。

互联网金融以前，人们只有通过银行才能实现结算。人民银行的反洗钱系统会根据客户的交易金额和频率，不定期的跳出反洗钱报告。反洗钱并非一定是大金额，如果您1元钱一天内频繁进出，也会被列入反洗钱的名单中。银行接到人行的反洗钱报告，需要填报客户该笔资金往来的用途。一般银行会先询问管户的客户经理，如果客户经理不知情的情况下，有可能会致电客户，询问资金用途。一旦客户不能提供合理的资金用途，银行根据人民银行的要求，有权对银行卡进行止付。

近年来，第三方支付机构的规模不断扩大，2018年交易金额预计达到170亿元，这个数据已经占了银行网银交易金额的10%。银行的严格监管，让不法份子将洗钱、赌博等活动转移至第三方支付平台。这就是为何近年来传销、赌博等不法行为挪到微信或支付宝中进行的原因，就是为了逃避监管的漏洞，而且有恃无恐。

人民银行对第三方支付机构个人的资金进出的规定主要有几部分组成：

每日进出的现金收支不超过5万元或者1万美金等值外币；

个人转账每日累计小于50万元或者等值10万美金等值外币，境外汇款不超过20万元或者等值1万美金。

如果您是正常用途，即使再大的资金划转，频繁的资金往来，哪怕报送反洗钱系统，只不过就是配合人民银行的日常监管流程，没有必要因此而烦恼和害怕，也不会对我们的生活和工作产生任何影响。

越来越规范的金融市场才是对国家和投资者权益最大的保护。

自己的东西没管好老是要监管别人，这是为什么呢？

只要大家不干出违法乱纪的事情，一切照常进行，支付宝上报大额可疑交易也是正常的监管行为，大家没必要大惊小怪。

我们都知道，支付宝现在已经成为了大家日常生活中必不可少的财务工具，很多人购物，转账，缴费甚至还信用卡都是通过支付宝来进行，而且支付宝微信等第三方支付机构的交易规模很大。

看到监管部门规定支付宝微信等第三方平台超过5万的交易就要上报央行，估计很多人心里都慌了，如果这个政策正式实行之后，是不是意味着自己超过5万块钱的转账或者提现，一定要上报央行，而且转账的速度会不会很慢，或者自己的钱会不会被冻结掉呢？

其实这种担心是没必要的，就算支付宝正式实行大额可疑交易上报机制，但是对普通用户来说，基本上没有什么影响，大家的转账取现，包括时间速度因该都没有太大的变化。

虽然2019年1月1日支付宝必须实行大额可疑交易上报机制，而且必须上线监测系统，但并非所有大于5万的交易额都会被列入可研报告，那样不可能也不现实，要是所有人超过5万大额交易都进行上报的话，那支付宝估计得瘫痪掉，因为目前支付宝的交易额实在是太大了。

根据央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》据数据显示，截止2018年第三季度，非银行支付机构处理网络中支付业务共1395.43亿笔，金额52.01万亿元，同比分别增长79.29%和33.42%； 这1395.43亿笔，52.01亿交易数据当中，支付宝差不多占了一半，也就是支付宝前三季度交易额大概是697.5亿笔，平均每天是2.58亿笔，这2.58亿笔当中，就算只有万分之一的额度达到5万以上，那每天也有2.58万比符合大额可疑交易上报标准，这么多数据，如果完全上报的话，那得耗费多少人工？

所以大家没必要替支付宝担心，支付宝会有自己的监测系统以及一些参数，只有大家的交易符合监测系统的相关机制，系统才会做出报警，然后转由人工进行审核。

而能进入人工审核阶段，一般都是一些可疑大额交易，比如下列交易行为。

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

如果符合上述可疑交易的标准，那有可能被定义为可疑交易，也就是涉嫌洗钱或者恐怖活动，那大家必须在那时间之内提交一个合理的报告，说明资金的合理来源及用途，这样才能够正常解除。