2019年1月1日起，个人交易5万、转账20万以上或受央行可疑监控，你怎么看？

从明年1月1日起，通过支付宝转账超过5万就要上报大额交易给央行，这是反洗钱的举措，对支付宝和普通人转账业务根本没有什么影响。

其实银行早就在执行这个反洗钱的规定，支付宝和微信也不是法外之地，当然应当受到《反洗钱法》的约束。央行有一套完整的大数据分析系统，会自动对银行或者第三方支付机构上报的大额交易数据进行分析。这套系统会根据犯罪分子洗钱的特点，自动筛选出一些需要进一步调查的嫌疑对象。打个比方，这就像现在大街上布满的摄像头，不影响正常人的生活和通行，但是一旦发生案件，就可以调出来查看。

对于支付宝或者微信来说，央行的要求也并没有影响到其正常支付功能，注意这不是限制性要求而是事后报备要求，也就是说支付完了再上报。作为支付宝等，配合央行执行《反洗钱法》，也是作为境内公民的义务。

所以我们不要把这件事想的太复杂，第三方支付机构执行反洗钱规定，要害怕是涉嫌洗钱的不法分子，而不是咱们普通人或者支付宝。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

2019年1月1日起，个人交易5万，转帐20万以上或受央行可疑监控。笔者认为，原因是几个方面的：

一是为了更好反腐，现在银行是实名制，对于一些大额资金交易进行监控，对于政府工作人员反腐非常有利。

二是控制逃税，对于经常大额交易者，当税务机关掌握这些数据后，逃税现象就会减少，重点是明星，明星们的收入高，逃税较为严重，通过大额交易查税，查财产来源，非常方便。

三是便于金融机构的大数据管理，通过金融机构的大数据管理，知道资金的源头，有利于金融监管和宏观调控。

四是反洗钱，通过对大资金的监管防止各种洗钱行为，防止资金的不正常交易。

五是有效防止资金外逃，大额资金外逃都有明确的流向，通过什么样渠道流出去的，怎么向国外转移财产的，大额资金的监督都能找到源头。

六是为资金安全把关，大额资金的流向和去向不管向哪里转，过于频繁背后总有可能出问题。

七是通过金融大数据准确判断资金流向的行业，对于行业政策的精准制定更为有效。总之，到了大数据时代，个人及企业以及各行业都能通过数据理性分析，做出正确的决策。

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作为一个财经工作者，我认为央行此举是正确的，也是应该的，不值得给予过多的责难和非议。

首先我们要理解央行的做法，因为目前反洗钱成了央行的一项重要工作，且目反洗钱形势严峻，不少犯罪分子乘虚而入通过各种途径进行洗钱，第三付支付机构也成了犯罪分子洗钱的一条有效通道，近年通过支付宝、微信等途径洗钱犯罪也呈抬头之势，如果不对支付宝、微信5万元以上大额转账交易上报给央行，势必给犯罪分子可乘之机，我相信民众也不愿看到犯罪通过支付宝和微信来洗钱，所以对银行此举也应予以理解。

同时，也要看到支付宝和微信自身确实不存在反洗钱功能，对什么是犯罪分子洗钱的黑交易，什么是正当交易，本身缺乏足够的识别能力，如果不将大额转账交易上报给央行反洗钱中心，势必会加剧犯罪分子洗钱向支付宝和微信渗透，支付宝和微信本身的资金安全也将成为一个问题。因此，为了支付宝和微信转账更加安全可靠，也给广大消费者营造一个宽松有序支付交易环境，需要央行参与对支付宝、微信的反洗钱监督。这是第三支付交易自身不断提高金融风险防范能力的需要。

对此，民众还是应该体谅央行的良苦用心，央行并非找支付宝和微信的麻烦，或为了盲目集权。即便是被称为央行亲生儿子的商业银行大额转账交易早说受到央行反洗钱中心的监控，央行并非薄此后彼，支付宝、微信也要积极配合，共同打造我国支付体系的安全屏障，造福中国民众和中国金融事业的发展。