手中有50万元存款，怎样配置存款才能达到收益率最高？

理财最重要的是依据自身条件进行合理性理财，而不是收益最高。手中50万的存款，确实需要详细规划一下自身的理财计划，也能够更好的创收。那么，怎么配置呢？

一、日常生活使用的资金，可以进行货币基金“宝宝类”理财。

可以开一张银行信用卡，由于存在免息日，可以优先使用信用卡资金，然后将还款的资金放在货币基金中，到还款日进行还款，这样就能够更好的实现收益。货币基金，最为常见的是余额宝、零钱通，十分方便、灵活，安全系数也高，线上线下支付也是方便、快捷。现阶段七日平均年化利率在3%左右，而年化平均利率在3.5%左右。

二、中期固定不使用的资金可以认购一定额度的中低风险理财。

7天、15天、30天、50天、180天、270天、360天期，如果存在着不使用的资金，可以分配至各个期限时间下的中低风险固定期的理财。当然，也是可以将资金平均分配，这样既能够较短期应对可能发生的事情，又能够可以享受到长期限下更高的年化利率。一般中短期的年化利率在3.5%左右，中长期的年化利率在5%-6%左右，综合能够达到4.5%水平。

三、长期限不使用的资金，可能进行银行三年、五年定期存款。

银行定期存款的安全级别高，三年、五年的年化利率也是相对合适，更高一些。而银行中还存在大额存单，年化利率更高一些。一些城镇银行、乡村银行五年大额存单的年化利率能够达到5%左右。当然，大额存单有着一定的起始要求，一般要在20万以上。

四、一定费用的健康、意外、重疾保险。

保险虽然不是提高收益的，但是确实当你发生病害的时候最大的保障。虽然不是理财，也不是存款，但是确实万一发生危险的时候，比理财、存款更为有用的存在。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

其他网友观点

谢谢邀请。

首先在这里，我要提出和一楼完全不同的观点！针对楼主的问题，我将进行如下的两点分析：

分析一：定期存款其实是最保守的一种投资方式

作为理财师，我不建议建议，把大额的存单独放到银行去存定期。而且，对于很多人来讲，这也不是一个有效的方式，首先我不说能不能赶得上通胀，至少在中国来讲，有很多的理财方式，而存款我只是建议用来，让自己保持勤俭节约的定期储蓄习惯，帮助自己改掉月光的毛病。定期存款除了可以做质押之外，它的作用很有限。而且相比于它的长期限、封闭性，它的收益率，实在是难以让我们感兴趣。我不知道一楼作为一个贷款方面的专家，为什么要建议拥有大额存款的人存定期。实际上很多种渠道都可以让收益最大化。

分析二：通常是怎样的人拥有着50万的存款？

提出这一点，是因为我想通过这一点的分析，让更多的人明白，不同的家庭环境和财务状况，必然有不同的策略。

1.第一类人是北上广深中层管理者

2.第二类人是二三线城市的拆迁户

3.第三类是城市规模小连锁店主

4.第四类刚进入发展上升期的公司CEO

上面这四个是比较常见的一个情况。在当前的环境下，大概率有50万存款的这么一些人群。

身在北上广深，拥有50万存款，如何处理？

大家都知北上广深的整体工资水平和消费水平都是非常高的。对于月薪过万，或者说年薪10万到30万以上的人非常常见。一般企业的中层管理者几乎都能达到。比如说在深圳，一个互联网的程序架构师，月薪都能达到1.5到2万，那么年薪超过20万，这部分人也是，很有可能通过3到5年的努力，使自己拥有50万存款。很显然，这个水平在深圳也是很难买到房子。

对于，一线城市拥有50万存款的人来讲，更重要的是通过一些潜在的可以把握的机会，去创造高于稳健收益的利息。普通的银行理财产品，已经无法满足一般一线城市人群的需求，通常在这个门槛边上，储蓄不少，就是买不起房。那么这个时候普通人，最好是要考虑一下在当前的环境下，定投为我们发挥的重要价值。通过一年到三年的时间，实现20~50%的收益率。这样的话，这笔财富才会有更大的增值空间。这才是一线城市拥有50万存款的普通人应该考虑的。

二三线城市的拆迁户，拥有50万存款怎么办？

为什么会有这一类人群呢，因为在之前大家也都知道，中国刚刚经历了一轮，货币化棚改，其中就有不少人是通过这种方式拥有了自己的50万存款。其实在进行个人理财资产配置的时候，关键词就应该是稳中求进。

对他们来讲，原本是处在社会中低层的人，普遍存款较少。对资本市场的认知也不足，所以在这个时候。对这部分人来讲，最重要的是保证资金的安全，在稳健的基础上，再去寻求更加激进的操作方式。

我个人是比较建议，支付宝、微信、银行的高息定期理财。这样一大笔钱，放在这些平台，只要保证基本的稳健，那么也能实现不少收益。比如支付宝的建信养老飞月宝，一个月的期限，收益达到了3.8%，自动续期。

在这里，我再提出一个思路，在很多二三线城市，房价也不是特别高，在人口密集区去投资一个，公寓也是不错的选择。当然选择公寓的要素，重点是交通地段足够好。每个月也会有不错的收益。而且房子是普遍社会金融机构的任何一种增加信用的工具，能够持续产生的现金流收入，并且对这一批拆迁户来讲，有房子，也就有了生活的信心和勇气，何乐而不为？

刚刚进入发展期的初创公司CEO和小生意人，拥有50万存款，怎么办？

其实对于创业公司的CEO和小生意人来讲，有这么一大笔钱，已经让自己拥有了不少的优势。那么这部分人在投资理财中重要的诀窍是？

在资金充裕、企业运转良好的时候，提高自己在银行和金融机构的信用、个人资质。大家都知道，当我们在企业困难的时候，找金融机构贷款时，其实是非常难的。平时资金充裕的时候，就需要逐步养护信用值。在银行养好自己的流水，多购买银行的理财产品，养成，积极使用信用卡的习惯。这些都是，小企业主和生意人在平时的经营中可以做到的。

每一类人拥有这笔钱的时候，都会有适合自己的资产配置思路。当然，更重要的是适合自己。让自己的资产保值增值。

其他网友观点

投资有一个定律，风险和收益成正比。收益率越高，风险也就越大。比如炒期货，由于有杠杆，可能一夜之间收益翻番，但同样也有可能一夜之间血本无归。

50万，可以分3部分。一部分买货币基金，利率3%左右，可以随取随用。一部分买定期理财，能有5%左右的年利率。剩下的可以考虑用定投的方式买指数基金，这样总体风险也可控。具体的的比例视自己情况而定吧。