去银行存款三年，工作人员却说存两年合算，为什么？

银行人员一直向你强调两年的存款要比三年的存款划算，看似热情似火，实际上背后有着太多的原因，每一个都让你惊讶。

我爸是个包工头，去年挣了些钱，他当时带着20万现金去银行存款。因为家里做工程的流动资金和日常开支的费用都预留过了，这笔钱实际上不着急用了。我爸就打算把这个钱存个三年的定期。

当时他到银行办理存款的时候，当我爸说要把这钱存3年的定期的时候，工作人员跟他说，你先别着急办3年的定期，我来给你规划下。

他把我爸带到了旁边的独立咨询窗口，给我爸泡了杯茶。他先是和我爸说，现在大部分来银行存款的人都选择两年期，很少有人在选择3年期的。因为3年期一方面周期长，如果需要临时用钱的话，取出来那么损失就比较大。另一方面，人民币又在贬值，所以存三年期不是很划算。他建议我爸选择两年期的。

我爸因为年龄比较大了，他之前考虑选择三年期主要是因为把钱存在银行里，是安全的，而且这钱不着急用，存个三年期的利率要比两年期好很多。

我爸被工作人员一说，顿时没了底气，不知道到底怎么存才好。于是，他干脆就回来了，说问清楚后第二天再去存。

晚上，我爸跟我说了这个事，我找了在银行工作的朋友问问他，是否真的像银行工作人员说的那样，存两年期要比三年期划算。

我朋友告诉我，这样的说法是不准确的。你的钱，除非满了2年不足3年的时候取出来，这才不太划算，因为提前取出来的时候，或许计算利息的就不是完全按照三年期的利息来计算了。

银行的工作人员之所以和你说两年期比三年期要划算，或许是因为这几个原因：

原因1：询问了你的工作性质，根据往期的客户存款经验，判断你的钱流动性比较大，不一定能存到3年，那时候取出来的利息就不高，所以会给你这样的建议，是从你的角度出发的。

原因2：银行的工作人员也会有绩效的考核，这些考核或许和她存款数量和周期相关。比如银行对员工拉存款提要求：定期两年的存款金额和定期三年的存款金额要达到多少。

如果协助你存款的工作人员因为绩效考核导向她应该向你推销两年的定期才能完成任务时，她也会给你这样的建议。

原因3：因为三年期的存款利率要比两年期高，尤其是大额存单，利率更高。我爸当时选择的银行2年的大额存单的利率是3.255%，3年的存款利率是4.05%。

如果定期存2年，2年后的定期的利息是：200000元*3.255%*2年=13020元；

如果定期存3年，那么2年后的定期利息是：200000元*4.05%*2年=16200元。

同样是存2年，第二种利息明显要比第一种多出16200-13020=3180元。

银行的工作人员也会考虑会多付出不少利息，从而来劝你告诉你2年期的划算。

原因4：不少银行会有按照存款的金额和周期，也会有些礼品赠送。也有可能3年期的礼品比较丰富，而银行当年的揽储任务已经完成，所以为了节约成本，也会给你这样的建议。

当然，不管银行人员给到何种的建议，也许她是从你的角度出发替你考虑，也许她是从自己的角度出发替自己考虑，但最终的决定权是在我们手上的。

那么对于我们去银行存款的话，我们到底是选择2年的定期存款还是3年的定期存款，才能使得我们的利益最大化呢？

在这里，给你几个建议：

1. 当你的存款额度不大的时候，2年的定期和3年的定期利息相差不多时，那么建议选择2年的定期。因为一旦急需用钱了，你可以在短时间里缓冲过来；或者能够利用这个钱，找到比存款更合适的产品投资。

2. 如果存款金额在20万元以上，因为大额存单的利率一般比普通存款的利率会上浮50%左右，这时候本金也比较大，利率3年期也比2年期的利率要高不少，所以存定期三年，收益更多。

3. 如果你的存款是属于闲置资金，不着急来用，那么可以选择存3年期的，因为利息要比2年的多。

我爸的钱因为不着急用，所以我就建议他还是存成了3年的定期的。

其实存款的过程中也有很多小窍门能够提高利息，在这里，我也偷偷地告诉你一下：

1. 选择地方性的银行。首先只要存款金额不超过50万元，即使银行破产的话，本金和利息也都是全赔的，所以安全方面不用担心太多。而往往地方性银行为了揽储，给到的利息要比国有银行高太多，这样你存同样的金额和周期，获得的利息要高不少；

2. 选择月末或者年末存款。这时候各大银行会根据当下的业绩情况和全年存款目标，给到的利率也比平时要高，甚至有时候还会赠送各种各样的礼品，这时候存款也是最划算的。

3. 不要轻易去存5年期的，因为各大银行5年期的利率反倒比3年期要低，这样就不划算了，而且5年期存款流动性很差。

4. 最后一点很重要，为了防止本金有所损失，要注意，不要出现“存款”变保险的情况。

总结一下：

这些年国家的政策越来越好，存款的利率也是一直在上涨，去银行存款的人也是越来越多。存款的过程中，应该和银行人员好好沟通，表达自己的需求，明确自己的目标，这样收获才会最大。

其他网友观点

喜欢在银行存定期的储户，一定都要注意了：当你去银行存款三年，工作人员对你说存两年比较合适的时候。你以为是为你考虑，其实这里面满满的都是套路而已。

我在基层银行工作很多年了，今天就给大家来说一下，为啥银行会劝客户存短期的存款。

银行不都是希望客户存钱时间越长越好吗？为啥现在很多银行工作人员，反而让客户存短期的存款呢？

以为自己工作的国有银行为例。

1 . 银行如何劝客户存钱的？

现在定期一年的利息是2.1％，定期两年的利息是2.6％，定期三年的利息是3.25％。

如果你去柜台存钱的时候，说要存定期两年。银行的柜员就会给你说：存定期一年送礼品，存定期两年不送礼品，所以存定期两年还不如存一年的。而且万一你存两年，中途要用钱，提前支取都是活期利息。

你一听，这说的很有道理哦。于是，本来你是想存两年的，最后存了一年。

如果你说要存定期三年，那柜员就更不赞同了。会给你说，存这么长的时间，万一你中途要用钱怎么办？会给你说。现在很少有人存定期三年了。

如果你坚持存定期三年，银行柜员就给你说：我们银行定期三年利息比较低，如果你真的存定期三年，可以去某某银行存。

银行居然在赶钱出去？没错，银行就是在把钱赶出去。

2 . 为啥银行要一直劝阻客户不要存长期的定期呢？

定期一年利率2.1％，定期三年利率3.25％，利率相差了很多，银行付出的成本就相差很大。

像我工作的银行，如果一个客户存一万块钱定期一年，那财务就会奖励给网点20块钱。

如果客户存一万定期两年，那财务没有一分钱奖励。

如果客户存一万定期三年，那财务就会再这个银行网点的奖励上，倒扣5块钱。

这下你明白了吧，理解为啥银行要你存短期的存款了吧。

一切都是为了钱，为了节约成本。长期存款的利率高，银行付出的成本就大，迎宾就赚不到钱。 而短期存款利率低，银行就可以赚到钱。

银行是喜欢客户一直把钱存在银行，可是是喜欢一直用较低的成本，让客户把钱存在银行里。 银行最喜欢什么样的客户？把大笔的钱放在活期里，长年不动的客户。

客户把一万块钱放在活期账户里，一年不动的情况下，财务会奖励开卡的银行100多块钱。

识破了银行的套路，我们如何存钱，才能让我们的收益最大化呢？

如果光从利率考虑，那肯定是时间越长，利息越高，也就越划算。

可是银行工作人员说的话，也不是没有道理：存时间长的，万一中途提前支取，那就是全部都按照活期利息计算，利息就全部都损失了。

所以存钱是有技巧的，我们要把钱搭配存：分多笔存和长短时间搭配存。

1 . 存钱要分多笔存

你要存10万块钱定期三年，就不要存一笔，你可以分10笔存，每笔一万的金额。

这样存钱，首先利息不变，没有差别。其次，万一你中途需要用钱，可以按照用钱的金额，来提前支取对应的笔数。

现在银行定期都是整存整取，10万块钱存一笔，如果急需用钱，不能只取一万，必须全部都取出来。这样，就把利息全部都损失了。

可是如果你分10笔存，每笔一万的金额。你需要用一万块钱，就提前支取一笔就可以了。其它的九笔不需要动，一下子就把利息都保住了。

2 . 长短时间搭配存

存钱还可以长短时间搭配存，大部分的钱存时间长、固定、利息高的。这笔钱，就是专门为我们生利息的。

可以选择三年定期，或者是国债，或者是三年期的大额存单等。

少部分的钱，要存个时间短、灵活一些的。方便我们在急需用钱的时候，有钱可以用。

可以选择定期一年，或者是灵活型的活期理财等。

存钱是有技巧的，你不理财，财就不理你。按照我说的方法去存钱，即可以让你得到较高的利息收入。又可以让钱保持一定的灵活性，在你需要用钱的时候，有钱可用。

其他网友观点

你好，我是银行宝妈，欢迎加关注，让我带你了解你“不知道”的银行！

去银行存定期，银行工作人员说两年的比三年的合算，作为一名银行员工，我来告诉你为什么？

首先，去银行存定期，如果你确认自己在三年内用不到这笔钱，三年的定期肯定比两年的定期要合算。以10万元为例，假设两年的定期存款利率是2.73%，三年的定期存款利率是3.575%，一年10万元的收益就差845元，三年就差2535元，所以银行员工的说法明显是不正确的。

那为什么员工要这么说呢？因为银行也是需要盈利的企业，银行员工也是靠收益吃饭的。为了减少利息支出，银行不鼓励客户存三年、五年的定期存款，一般支持客户存一年的定期存款。那银行员工怎么说呢？如果你存长期的，银行员工会说“您确定三年用不到这笔资金吗？您存的时间较长是不合算的，因为如果您中间有急用需要提前支取，都是按活期计算收益的，到时候您的利息损失会比较大，我建议您还是存一年的定期存款，到期您可以来我们银行继续转存”。明白了吧，存长时间的不是你不合算，而是银行不合算。

所以，如果你确定长时间内用不到钱，存定期还是时间长的合算。

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