如果现在手头有100万现金，是放在银行三年五年的定存好，还是换成美元好，你怎么看？

有100万现金，这可不是一笔小数目，你可以支配的空间还是很大的，至于应该放在银行里面存3年定期或者5年的定期，还是换成美元更好，我个人觉得都不划算。

先来看一下放银行存款能够获得多少收益

假如你未来5年时间都不会用到这笔存款，那你可以选择在银行存定期，目前很多小银行存款利率都比较高，比如有些农村信社或者农商行推出的五年期大存单利率就可以给到5%，相当于100万一年可以有5万块钱的利息，这个相对来说还是不错的。

当然，假如你能够一次性在某些小银行存个100万3年定期或者5年定期，你还可以自行跟这些小银行协商利率，对这些小银行来说，他们本身非常缺存款，对于100万的存款，我相信很多银行都愿意跟你协商利率，当然最终能够获得多少利率也要看银行自身的实际情况，比如对那些资金非常紧张的银行来说，说不定100万存够5年定期，年利率就可以给到 5.4%左右。

再来看一下兑换成美元潜在的收益。

假如你把100万人民币全部兑换成美元，你有两方面的收益来源。

第1个部分是美元存款利息，目前很多银行美元存款收益其实都很低，比如最长的2年定期，大部分银行都只有0.8%左右的利率，最高也就1.2%左右，如果把一百万人民币全部换成美元，按照当前汇率计算大概是15万美元左右，相当于每年的利息大概是1800美元，5年时间最多可以获得9000美元的利息。

第2部分是美元升值潜在的收益，很多人投资美元最主要的目的就是赌美元升值，到时可以兑换成更多的人民币，比如目前美元兑人民币的汇率是大概是1:6.6，假如未来美元对人民币的汇率上升到1:8，那么当前的15万美元就可以兑换成120万人民元，如果这个升值时间是在5年之内实现的，那么投资美元肯定要比把钱放在银行里面存款更划算一些。

如果未来5年内美元兑人民币汇率变成1：8，你可以获得20万人民币收益，再加上9000美元左右的存款利息，你总共获得的收益大概是27.2万元，这样算下来，平均年化收益率可以达到5.44%，这个收益率明显要比存款更划算。

关键是未来美元对人民币的汇率能够上升到1:8吗？我个人认为可能性不太大，按照目前人民币兑美元的汇率走势来看，未来美元兑人民币汇率将徘徊在1:6.5左右，想要突破7这个界限我认为难度很大。

所以从整体来说把100万人民币兑换成美元潜在的收益其实会很小，甚至比银行存款收益还要低，因此把100万人民币兑换成美元，我认为是不划算的。

最后的建议。

你有100万人民币可支配资金，说明你风险承受能力比较大，在这种背景之下，你可以适当的追求一些收益更高的理财产品。

当然为了兼顾安全性跟收益性，你可以做一些组合投资。

其中50万可以购买5年期的大额存单，我们就按年利率5%计算，那么5年时间可以获得12.5万的利息。

剩余的50万拿30万金购买一些优质股票，另外的20万购买一些成长性基金，选择一些有成长性的行业以及一些成长性的企业长期持有，以5年为一个周期，获得年化收益率8%以上，我认为还是有很大的可能性的，相当于50万5年时间累计获得的收益大概在20万。

把存款、股票以及基金收益综合算下来之后，100万5年时间年化收益率大概在6.5%左右，这个收益率虽然不算高，但也不算低，至少可以跑赢通货膨胀。

其他网友观点

我认为两个都不好。

第一，定存吃利息是最蠢的做法，我就问你，十年前的物价和今天物价一样吗？十年一百万北京市中心一套房吧？现在的一百万呢？三四线城市。你跟我说存定期，现在能买到什么？这背后是什么导致的？

毫无疑问，货币超发，通货膨胀，都使得你的钱没以前那么值钱了。选择最轻松的方式，就是在等着被别人剥削。

第二，你换成美元，需要面对的因素就复杂多了，我们都知道，我们目前的汇率是不公平的，是没有体现我们人民币的实际购买力的，那么就是说美元贵了，你用人民币去换成贵的货币，确定是一个好的选择吗？在美国，1美元可以购买一个馒头，在中国可以购买6个，这才是我们人民币该有的币值。你直接换成美元不就是主动把自己财富贡献出来吗？

其他网友观点

100万的现金，与其兑换成美元，我更喜欢存放在银行里，尽管收益可能会低一点，但是却很安全，完全不受汇率变化波动的影响！

100万人民币兑换成美元

虽说目前的实时汇率为1：6.7418，但银行可不会按照这个汇率进行兑换，因为银行也需要赚钱。故而去银行兑换时，可能6.8元人民币才能兑换到1美元，100万人民币大概可兑换成14.70万美元。而根据规定，每人每年最多只能兑换5万美元，因此，100万人民币，至少需要三个人才能全部兑换成等值的美元！

下图是美元对人民币的汇率变动月线图，我们从近5年的汇率变化可以看出，其基本处于1美元兑换6.1~6.9元人民币之间波动，变化幅度最高可达到12%！换言之，此刻100万人民币兑换成美元的话，如果人民币持续走强，汇率降低，那么不仅不能赚钱，还会承担一定的亏损！而未来汇率如何变化，普通人是很难有准确判断的，这种不可控的风险还是蛮大的！

100万选择存放在银行

相比于兑换成美元，如果把100万元存放在银行，那就安全稳定的多！何况，100万的大额存单，存放在银行可享受基准上浮50%左右的利率，部分中小银行甚至可上浮55%，三年存期利率可达到4.26%，100万元每年就能获得4.26万元的利息收入！

再者说，大额存单可转让、可提前支取，支持质押贷款，甚至还能按月（年或季度）取息，方便灵活！多好的事情，不比兑换成美元，要面对汇率波动风险，来的更为可靠、稳定么！

总之，100万的现金，存放在银行既安全、收益还稳定，比兑换成美元要好太多了！

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