银行存款利息提高，5万三年期的利息可达4.25，你愿意把钱存银行，还是支付宝？

准确的说，目前为止央行并未开启加息通道，各大商业银行的定期存款利率都是在利率市场化的基础上，进一步有所上浮。比如，国有大行在普通定期存款利率上上浮30%，个人大额存单利率上上浮40%；而某些地方中小银行的定期存款利率可上浮50%，个人大额存单利率最高上浮至55%。

2019年最新银行存款利率，如下图所示:

那么，5万元存入银行，三年期定期存款利率达到4.25%算不算高呢？说实话，这样的利率水平根本不算什么，不要说支付宝旗下的定期理财产品收益超过它，就是部分城商行或者信用社等同期存款利率明显高于4.25%，而民营银行的智能存款利率甚至超过6%。

值得一提的是，此类智能存款产品属于1-5年期定期存款，但可以提前支取、靠档计息。因此哪怕是按照五年期定期存入，在三年以上的时候可以按照超过5%的利率计息。如下图所示:

大家不要以为支付宝的理财产品只有余额宝，其实余额宝仅仅是一款类活期理财产品，根据最新数据显示，余额宝收益率已经跌至2.5%以下；支付宝旗下还有基金、黄金等多种定期理财产品。因此，如果你以存款利率与余额宝相比较的话，确实是优势明显。但要是拿定期理财产品收益率对比，4.25%就不算什么。

至于说，最后选择银行存款类产品，还是支付宝之旗下的定期理财产品，还得看个人的风险承受能力及偏好来定。毕竟存款类产品是一般性存款，纳入存款保险保护；而基金等定期理财产品属于非保本理财产品，有亏损本金的可能性。

其他网友观点

这个问题其实很好，这也是大家在平常投资理财中经常遇到的问题，三年期存款的利率是4.25%，而支付宝中余额宝类货币基金的7日年化收益水平在2.5%~3%之间，那么哪种产品更好呢？应该要买哪类产品呢？

有的朋友会说，当然是买收益高的好！但真的这么容易下结论么？

在这里，我还是会用投资理财三要素，即流动性，收益性，安全性来解释这个问题。

我们来看，三年期存款，年化利率4.25%，从安全性的角度而言，银行存款是保证本息的，不用太过担心；从收益性的角度而言，4.25%的收益水平是确定的，并且三年都是不变的，目前来说收益高于货币基金（但是，这里需要注意的是，货币基金的收益水平是每日变化的，收益水平主要受到市场上资金的宽裕程度的影响，如果市场上出现极端缺钱的情况，那么货币基金短期收益可能超过10%甚至20%），我们姑且认为三年期存款的收益性也优于余额宝类货币基金；从流动性的角度而言，三年期存款虽然可以随时转为活期，具备流动性，但是在决定转为活期的那一刻起，所有转为活期的金额都要按照活期的利率来计息，就是说本来4.25%的利率会变为0.3%，造成极大的损失（目前银行有一些特色存款产品，可以靠档分段计息，这类产品转为活期时，收益损失会小一些），而余额宝类货币基金则可以随时赎回，并且没有收益损失，所以这一轮PK，余额宝类货币基金胜！

所以，结论是什么呢？

如果您这笔资金确定三年内不会使用，那就优先选择三年期存款；如果可能随时会用，那就选择余额宝类货币基金，当然，如果资金量可以覆盖到两款产品的购买起点的话，最佳选择是组合投资，长短搭配，每种产品都买一部分，兼顾流动性和收益性！

其他网友观点

01利率4.25%的银行三年定期存款

要说三年期、4.25%的利率，相当于基准上浮了54.5%，在银行普通定期存款体系中，已经算相当高的了！也就是一些地方中小银行，比如农商行、城商行、信用社、村镇银行等，为了拉存款，才给出如此高的利率！

不过，利率虽高，但三年期限时间较长，目前来说，并不是很划算！要知道，定期存款，一旦提前支取，只能按活期计息（0.35%），利息损失很大，极其的不划算！

比如说，5万元三年定期，期满后可获得5万×4.25%×3＝6375元利息；如果提前支取，哪怕是提前一天，只能获得约5万×0.35%×3＝525元，利息损失高达5850元！

02银行存款与余额宝对比存款收益计算方式:本金*定期利率=年收益*年限=总利息收益5万元三年定期存款4.25%利率总利息收益5万*4.25%=2125*3=6375元5元元支付宝三年收益按照现在2.35%来计算5万*2.35%=1175*3=3525元

这里会有人说支付宝余额宝是复利计息方式，的确余额宝是复利计息方式（简称利滚利），复利计息总收益三年是3608.49元。虽说余额宝的灵活性的确高于三年的定期存款很多可随用随取，但两者总收益相差2766.51元，差距还是很明显的，对于资金使用率以及灵活性要求不高的储户选择银行定期存款比较合适。

银行定期存款与支付宝短期理财对比

这里以支付宝上短期稳健型理财产品，与银行定期存款三年定期存款利率4.25%对比。按照中间值3.56%这款理财产品，5万*3.56%=1780元，一年的收益与三年定期存款每年利息收益对比少345元，但是资金使用率以及存款的灵活性是大幅度提升的，支付宝上灵活性理财产品是可以随用随取的。

03对比收益。

银行。5万元三年定期存款的利息，不止4.25%，我们当地的小型商业银行，三年定期存款的利息能够达到5%甚至更高。5万元，5%，三年利息收益为7500元。

支付宝。7日年化收益是2.39%。支付宝的年化收益一年不如一年现在只有2.39%了。5万元2.39%三年利息收益为：5万×0.0239×3等于3585元。

对比下来非常明显，一个是三年利息收益7500，一个13年收益3585。银行定期存款的利息收益是支付宝的两倍，不用问当然选择银行定期存款。

04对比流动性。

5万元银行三年定期存款的利息7500元。但是这三年期间5万元的本金是不能消费不能使用的；必须保证5万元的本金放在银行里边三年。

支付宝年化利率只有2.39%，但它的优势是7日年化收益率；这个钱可以自由的出入。

因此对比流动性，支付宝完胜银行定期存款。

如果这5万元，三年之内用不到，追求利益最大化，肯定选择银行的定期存款。

如果这5万元需要周转最好的选择是支付宝。

我来告诉你一个数据，你就知道存定期长，是好是坏。

首先，银行存5万三年定期，是4.25％的利率对吧？

我们知道，银行在这三年里，给你算的利息，并不是按复利率给你算的。

所以就是直接，50000X4.25％X3=6375元

然后就，通过这个利息6375数值，我们再代入IRR内部收益率公式计算。

得出的结果是，所谓的3年定期名义上写着4.25％，但是实际算起来，真实回报率是，年4.08％

为什么呢，因为你有2年是没有任何回报的，第三年才有回报。任何货币都是有时间价值的，2年0回报，也是其中的变量。

所以，真实回报率是4.08％

就跟很多贷款一样，名义利率12％，指不定真实利率是18％乃至更多。。。其实，都是套路

05买基金

更好地方式，是购买支付宝里的基金，我们可能不是很懂，但是只要稍加研究，我们可以得到很高的收益，如果你将5万元全部买入上证50指数基金（只是举例，不能作为任何投资的依据），你从下图看看，你可以得到多少收益。

总结

切记:不管是什么类型的理财产品，其安全性均没有银行定期存款安全，因为银行有存款保险50万内是全额赔付的，理财产品就不同了是没有保本的，可能是会亏损本金。别管理财产品收益高与低你如果，你不想承担理财风险选择银行定期存款合适。资金使用率以及灵活性要求高的用户选择支付宝短期理财或余额宝比较合适。