个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，卡里还有钱怎么办？

朋友们好！

个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡调为异常，这个只能是到银行去说明情况，然后按照要求提供相关证据，争取把卡解冻了。

1确保合法

银行卡流水大，只要是合理合法的收入，也没有太大的问题，银行一般也是不会管的。现在好多商家可以说银行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是没有事情的，更是不会给你冻结的。

但是如果你真的是从事了一些其他方面的事情，这样造成了流水太大，那么可能就被发洗钱监控到了，这时候就可能会被冻结。

2一般5万元以上的交易都可能受到关注

现在银行大数据技术是非常厉害的，根据人民银行的相关规定，5万元以上的现金收支，包括转账汇款等，可能数据都需要上报，而且也会经过大数据的分析与甄别，一般只要是合法的都没有事的。

现在来说，个人账户的大额交易及流水异常都将会受到关注，这个不仅包括银行卡的收支和网银收支，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

因此，现在实际上不仅是银行卡大额交易可能被关注，而且支付宝和微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，也有可能受到关注。

3出现账户异常怎么办

如果真的由于流水太多，出现了账户异常，那么只有到柜台去办理业务了。实在不行的话，就把卡注销了，然后再办理一张卡，这样交易一般来说就能够不受影响了。

还有一些时候，账户被冻结了，这样的情况下，如果你还要用这个账户的话，那么只有到银行去看看是否能够解冻，如果解冻很方便的话，那么就按照要求进行解冻，那么就能够继续使用了。

如果办理解冻很麻烦的话，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，银行卡自己也就解冻了。

因此，万一银行卡出现异常也不要紧张，按照程序处理好就行了。

4结论

现在只要是5万元以上的交易都可能被关注，因此，只要是合理合法的，也不用太担心，基本上也没有任何影响。如果是由于频繁交易卡状态异常了，那么按照程序到银行去处理一下基本上就没有问题了，如果是被冻结，如果不好处理的话，一般等一年也就自动解冻了。

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其他网友观点

谢谢题主！

本人在银行工作多年，了解一些，对此题看法如下：1.个人银行卡转账流水太大，什么叫太大，每个银行都有自己的检测标准，不同的金额。当然了，人民银行的大额和可疑交易管理办法里有明确的金额，5万现金、20万、200万转账就肯定成了人行的监管底线，不同银行会略有放松，毕竟要防范风险，底线只是最低要求。

2.卡被调为异常有多种放松，比如关闭网络交易、只能存不能取、冻结等等方式都可以叫异常，不同的异常方式，下一步处理也不一样。

3.只要你能证明银行卡是你本人的，你带着证件去银行，很容易就能恢复正常。当然，被司法机关冻结的除外。

4.至于交易 的异常，只要你有相应的证明材料，跟银行说明情况，一般也没什么事的。但银行不可能无缘无故地只因为你交易频繁就处置你的账户，你的账户交易肯定存在问题。

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其他网友观点

关联账户被冻结也是会出现、无辜的，一年多前因为急须用钱，在某批发市场里跟别人兑换了一笔美元。因为现钞太多不方便检查真伪，所以要求对方通过转账方式给我，而我则把美金现钞给对方。没想到因为这一操作造成想不到的局面：第二天发现自己的银行账户被冻结，立马到银行质询原因，得知被异地执法公安机关冻结，具体情况银行一概不知。通过多方面了解，一朋友得到消息，在跟别人兑换美元的那人是洗黑钱的，转账给我的银行账户其实一直都被公安机关监控着，可能那天他操作频繁，而且转出的金额巨大，第二天早上就冻结了，而且把所有关联的出入账户同时也冻结，当事人中午就已经被抓。

突来的状况确实把我吓一跳，直接打电话到银行提供的有关公安机关电话，对方记录后说了解情况后回电我，但没有等到回音。谨慎起见，拨打了110报警，以作备案。

情况还在变化，冻结的第三天发现账户解冻了，当然是喜事，以为事情解决了。没想到第四天账户又处于冻结状态，恼怒的我再次拨打执法机关电话，对方要求我过去当面解决问题。当时我答应了过段时间就去，后来了解到类似事件的人都不太顺利解决的，尤其都是跨省办案，事主要浪费不少人力物力。

通过网上查看和亲友律师的意见，以不动应万变，一般满一年账户会解冻，最后就放手不管它了。期待着等刚满了一年，打开手机银行一查，真的解冻了，激动得马上把这账户的钱全部转走，免得夜长梦多。

其实执法机关滥用职权、银行没有尽职保护客户的权益，这些行为都可以被起诉的。起码账户被冻结银行是知道的，也应该电话或短信通知客户，因为很多人都不是及时发现账户有异常。如果是冻结后一段时间才发现又急需资金就很被动了。

现在不管怎样，我转账金额每笔都控制五万以下，免得账户受到关注。