50万短期不会用，大额存单3年期利率4.2826可以存吗？

究竟能不能存，该不该存，最重要的是要结合投资者自己的风险偏好以及投资习惯。不存在十全十美的产品，所以也不会有十全十美的选择，任何一种资产配置方案都有它的优势与短板。默认投资者三年不用钱，把问题简化一些，仅讨论此产品的特点：

一、首先，从产品本身出发，类比其他存款，这个收益水平很不错，至少是我接触到的同类产品中利率最高的了。存款的特点就是收益稳定，有存款保险制度作为坚实后盾。

另外，大额存单在付息方式上也值得我们关注，各个银行为了增加产品竞争力都对此作了精心设计。第一种大额存单支持按月付息，而每月兑付的利息，我们可以以基金定投的方式做二次积累，或作为生活费的补充。

第二种到期后连本带息一次返还的大额存单，则支持提前支取，有些在提前支取时还能够靠档计息，也可以保证流动性。

二、对于不用的钱，购买理财真的就比存款划算吗？我们都知道理财产品有募集期，这期间是按照活期利息计算的。现在市面上的理财产品期限一般来说在几个月至一年的样子，理财到期后，同样面临着重新选择新产品的问题。一年365天，除去募集期以及中间再选择要空出的时间，我们一年暂且按照20天去扣除，三年总共去除60天。暂时按照4.5%的预期收益率去测算理财三年的收益：500000×4.5%÷365×（365×3-60）=63801；

而三年期大额存单收益：500000×4.2826%×3=64239；

对比下来，理财获得的收益其实没有想象中的高。若后续理财收益水平下降，那就远不如存款最终得到的利息多。

我只是随手举了一个简单的例子，目前对于理财产品来说，4.5%这一年化收益率已经很高了，至少在我所处的省份是这个现状，各行近一年理财收益水平一直呈现下降的趋势。对比来看，大额存单在保证收益水平情况下，省去中间再选择的环节，省心省力。

三、另外，我认为未来一到两年我国存款利率不会上涨。我国目前实行稳健的货币政策，在最新的货币政策执行报告中也提到要“松紧适度”，控制好货币供应量，进一步促进我国实体经济发展。科创板的推行，A股市场也需要更多资金为其注入活力，结合最新两融政策的放宽，货币政策还是相对宽松的。今年2月到现在，全球经济整体低迷，掀起一波降息潮，是否开启量化宽松周期有待观望。我国未必降息，但必然不会加息。

所以，如果是一个风格偏保守且基本不接触权益类产品的投资者，购买这款3年期大额存单我认为是一个不错的选择，在低风险的前提下，无需操心即可锁定长期收益，使财富获得稳健增长。

其他网友观点

可以存。

三年定期存款利率4.2826％，属于比较高的水平，一般是规模比较小的地方性银行或者新兴的民营银行，才能有这么优惠的存款利率。

对此，有两点建议。

一是，可以按照存款保险条例，一家银行存款不要超过50万元，确保存款受到保险的保护。

二是，目前还有比4.2826％更高水平的存款产品，投资者应该有选择性。

比如亿联银行的五年定期存款产品，可以提前支取，并且实行阶梯利率，只要存款时间大于三年，利率就高达5.45％。

可以说，只要广泛收集信息，就可以找到安全、高利率的存款类产品。对于追求资金绝对安全性的人群，就应该选择此类产品。

其他网友观点

当然可以存，4.2826%的年利率还是蛮高的咯！

啥叫大额存单

是银行针对一次性存款金额比较多的客户，在普通存款基础上提供的一种增值服务。因为起存金额较高（20万起），能获得较高的存款利率。通常可在银行基准利率基础上上浮30%~50%。一般国有大银行、全国股份制银行上浮比例较低，在40%左右；而部分地方中小型银行能达到50%的上浮比例，甚至更高！

大额存单安全性高、流动性好

银行大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款，受到《存款保险条例》的保护，50万以内（含本息）的大额存单是绝对安全的，即使出现系统性风险、银行倒闭的话，也能获得全额赔付！

而且即使是三年期的大额存单，其还是具有一定的灵活性的。2015年6月2日央行公布的《大额存单管理暂行办法》规定，银行大额存单可以提前支取和赎回，还可以进行质押，甚至于转让！

4.2826%的年利率还是比较高的

不同的银行、不同的起存金额，大额存单的利率也不一样！比如招商银行，三年期大额存单，利率可分为3.85%（20万起存）、4.00%（30万）、4.07%（50万）、4.13%（100万）、以及4.18%（1000万）五档。而50万资金，3年期能达到4.2826%的存款利率已经是比较高的了，每年可稳定获得21413元的利息！

总之，大额存单3年期利率4.2826%，有闲余资金的话，是个蛮不错的理财选择！

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