等额本金什么时候提前还款划算？

其实不管是等额本息还是等额本金，都不是很建议你提前还款，有多余的钱的话可以在投资一套。

等额本金何时提前还最划算？

等额本金，每期还款的本金一样，利息随着本金的减少而降低（每期的利息以剩余的本金进行计算），所以每个月的还款金额逐步降低。故而对于等额本金而言，其实什么时候还都一样，因为它是以剩余本金计息的。

相反的，如果是等额本息的话，如果打算提前还款就尽早，因为等额本息前期归还的主要都是利息。

要不要提前还款？

要不要提前还款，最简单的方法就是对比成本及收益，目前央行的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，如果你的贷款利率在基准利率上浮10%（5.39%）以内，那么我不建议你提前还款；5.39%说高也高说不高也不高，对于192万元的金额，差不多接近200万元，这个起购点的银行理财产品，高于5.5%的不在少数（银行理财的起购点越高，收益率越高，目前5万元起购点的都有不少可以达到5.5%的理财了，何况200万的起购点；甚至地方银行都有5.5的定期存款，另外200万元还可以用来年末、季末卖存款），因此购买理财或者定期反而是在赚钱。

PS：特别是那些前两年买房的，贷款利率为基准下浮的，更不要提前还款。

但如果你的贷款利率在基准上浮20%（5.88%）以上，那么就可以考虑提前还款，毕竟要做到投资收益率达到5.88%以上的，目前来说比较少。

不过并非没有存在的，比如房地产，以武汉为例，2000年的时候房价均价约2000元，目前武汉的房价均价在20000元以上，以此计算，18年的年均增长率为：2000*（1+X）^18=20000,可得X=13.65%，即年投资收益率为13.65%，这还仅仅是房价增值的因素，如果算上房租，年收益率在20%以上不为过。因此有钱也没必要一次性归还，可以适当在投资一套。

其他网友观点

等额本金贷的款，如果想尽快还清以及减少后期还款压力的条件下，任何时候都可以进行还清贷款。但是，如果自己有着资金的周转，那么还是尽量的按照贷款的时间来还款吧。为什么？

房贷或者其他方式的等额本金是十分具有优势的。可能作为贷款者并不了解，贷款以后的资金使用以及实际通胀是可以为自己带来丰厚的回报。如果不能理解就想象一下如果在二十年前贷款20万一直等额本金还款，还款时间为30年。如果你当时拥有着全部付清的能力供你选择，你还会还清吗？共计的本息需要还款34.3万元。可能最开始的一段时间里需要每个月还款1000多块，但是20万元能够在那个年代能够买到太多太多的资产、物资，而现在呢？可能在那个年代都能够在北上广深买上一套房产，而现在就算在五六线城市购买一套都是困难。是在这个过程中增加了利息支出，但是同样的也是呈现着太多太多的机遇。

这还是什么原因呢？为什么提前还清不划算呢？（如果无债一身轻，最好还是有钱就还清）。因为有着实际通胀存在。我国公布的每年通胀率在1%-2%之间，但是并没有把新增货币算在内。前些年我国新增货币的增长率每年可以复合增长10%以上，如今降到了8%左右。当然了，这么多的资金就是流入到了房地产、工资、实体经济中去了，所以呈现的也就是这般。如果二十年前每月还1500元很困难，要是同等条件下的今天，每月还款1500元，做梦都能够笑醒。所以，其实提前还款并不划算。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

其他网友观点

我的建议是提前还款，下面我将具体为你分析一下：贷款利率高于绝大多数的理财投资收益

因为央行五年以上的贷款基准利率是4.9%，6.37%意味着要在基准利率基础上上浮30%，这个利率并不是很划算，原因在于：

第一，该贷款利率要超过绝大多数的投资收益率。目前银行定期存款五年期的利率也就是4%左右，哪怕是银行理财产品也很难超过5.5%，其他收益率超过6%的理财方式，安全性都是极差的，例如P2P、基金以及股票等，有钱不如提前还款来的划算。

第二，近期房贷利率都是比较高的，你看题主就是上浮30%，而在国家“坚决遏制房价上涨”的大政方针下，不远的将来商业住房贷款利率必然下降，有钱不赶快还贷款还想白白替银行打工不成。

一两年以后还贷很划算如上图所示，等额本金还贷方式的意思是每个月所还本金自始至终都是相同的，而利息是逐月减少，一两年内还清所有贷款的话利息还是比较少的，一旦超过贷款总期限的三分之一，那么提前还贷将会变得毫无意义，所以有钱趁早还上绝对没错的，尤其贷款利率又远高于同期存款利率水平！综上所述，选择等额本金还贷方式的话，有提前还款想法的客户一定要尽早打算，还的时间越早、所支付的利息越低。