现在手上有100万，是投资房产还是保险理财呢？

先说结论。

必然选择买房，肯定不能买保险。

2014年起，就有很多做保险的开始唱空楼市，让客户多买保险，少买房子。

更有甚者，建议客户把房子卖了买保险，因为保险经过20年的复利还能翻倍，房子再想翻倍的空间特别小。

他们给的理由也特别有意思，日本的楼市泡沫，负利率时代，只有保险有保证收益，锁定利率。

那时候买保险的客户，可能到现在还没有回本，但一二线城市比较好的房子从2014年起，又翻倍了，这就是赤裸的现实，啪啪的打脸。

五六年后，当我们重新站在买房还是保险的档口，答案依旧是买房。

接下来，我们针对问题具体分析，为什么投资房产价值更高。

为什么不买保险？

先解释为什么不买保险来做投资。

大家要理解，保险本身就不是投资产品，是保障类产品，哪怕是养老金、年金等有理财功能的保险，也都是以保障功能为主的产品。

只是这类偏向理财的保险，保障的不是疾病意外，而是保障你未来某个时间有钱可用。

专业一些的术语叫做补充现金流。

保险本身没有投资的功能，除了部分已经不对外销售的投连险以外，大多数都是单纯的年金险，收益一般不超过5%，实际收益在3-4%居多。

其次，保险本身会有一个比较长的现金价值折损期，通俗的说法叫回本期，大部分产品的回本期要5-10年。

这直接决定了买保险本身就是一个长周期的投资，短期内不会有太理想的投资回报。

保险是一个长期投资，对于手上只有100万的人来讲，全部选择投资保险风险反而是非常大的。

如果需要中短期的投资，可以考虑银行存款、银行理财、基金、股票等。

为什么买房子？

很多人一定会反驳，房子没有太多的投资价值了，甚至迟早要跌。

当然，不否认很多地方的房子已经开始出现了下跌，但一二线城市的房子依旧很坚挺。

所以是否投资房产，如何投资房产是个大问题。

但我们从宏观上去看，投资房产的安全系数是相对有保障的，而且房产本身还具有现金流的特点，就是租金。

每年广义货币的增速M2都在8%，那么多钱进入市场，能够容纳下来的，也就只有房地产市场了。

只不过这两年非常的明显，房地产巨头主要集中在一二线城市拿地盖楼，基本已经放弃了三线到六线城市的市场了。

未来投资房产的目的，并不是为了炒作，而是为了保值，为了改善住房条件等。

房产的前景如何？

很多人可能会提到国外的房价，和国内房价的对比，可能还会折算汇率去做比较。

我只能说国情不同，可比性较低。

国外的消费观念和国内都不同，由于社会保障体系非常完善，所以很多人都不存钱，基本都是口袋空空，投资意识也很差。

国外的人买房的相比国内，比例少很多，租房的比例却很高。

国外投资房产的就更少了，和国人必须有个自己的窝，观念差很多，所以可比性并不高。

在国内，大家其实都很关注楼市的动向。

首先，楼市肯定不会无止境的涨，但也不会大幅度的下跌，因为经济情况不允许，也没有理由支持出现这种局面。

超发的货币是抹平高房价的利器，每10年左右，货币总量翻一倍，居民收入也基本10年翻一倍，是解决高房价的主要方式。

未来，整个楼市会呈现出两极分化，供需出现新的变化。

普涨格局会消失，资金会追逐更优质的房产，炒房的人少了，置换房子的人却不会少。

现阶段怎样去投资房子？

有些人会说，如果是在一线城市，房子是会涨，可100万压根不够投资买房。

确实，100万不够买房，但是足够让房子升级了。

我们觉得好的房子能涨，那有钱房子升级的更好，不就对了吗？

原本离市中心20公里，搬到15公里，10公里的地方，原本交通不便，现在可以搬家到地铁口，原本不是学区房，可以升级成学区房。

一线城市本来就限购，想要投资买房并不容易，成本也高，所以房产置换就是首选。

二三线城市的房子，尤其是市中心的房子，也是有投资价值的。

每个城市都有自己的中心，商业区中心，是最繁华的地方，也是各个城市的经济命脉。

所以，同样具备升值的潜力，保值自然没什么问题。

100万在二三线城市中心可以买房，但也不一定能买到特别优质的，所以同样可以去做置换。

住在更好的房子里，其实感觉是很好的，而当房子价格稳中有升的时候，就会觉得这笔投资是有价值的。

如果是四五线城市，投资房产需要谨慎一些，反倒是可以投资一些商铺。

城市核心商业区内的商铺，不管是几线城市，投资回报比其实都是比较可观的。

100万，绝对可以拿到最中心最核心的商铺了。

当然，除了买房，100万还有很多其他的投资方式，基金、股票、黄金等等。

如果有投资能力的人，可以自主选择投资方式和投资方向。

如果投资能力不足，又不想投资房产的，可以选择银行理财，或者找银行的客户经理，做一些相关的资产配置。

综合资产配置的方案，也是可以通过投资组合取得不错的投资回报的。

其他网友观点

从目前的形势来看，如果你有一百万，既不适合投资房产也不适合保险理财

最近两年，随着疫情的影响和黑天鹅事件的增多，对于投资方式，普通老百姓也应该改变。

不宜太过激进，应在保本的基础上，再追求保息和收益。

所以，从这个角度来分析，如果现在您手中有一百万的话，既不适合投资房产也不适合保险理财。

且听@飞鹰作文 给您做一个分析：

1、为什么不宜投资房产；

现在很多地方的房价其实都在下降，并不能够保值。

除了一线城市还有一些准一线城市的房价还是在坚挺，甚至在上涨之外，很多普通城市的房价都在下降。

个别城市甚至出现了市民手中掐着好几套房产卖不出去的情况。

更有甚者，房子只卖到了几万元钱一套。

在这种大背景之下，就不宜再重金投入到房地产了。

另外，一百万这个金额也十分尴尬，说多不多，说少不少。本身也不适合投资房地产。

说它不多吧，是因为在大城市这一百万买一套房子都远远不够。

在一些房子不值钱的地市，这一百万有太多了，可以买好多套房子。

所以， 其实，如果有一百万现金的话，目前不宜投资房产。

2、为什么不宜投资保险理财；

现在只要你去银行去办业务的话，在很多窗口都有直接推销保险理财的。

保险理财虽然利息诱人，但是很多都是不保本的。

也就是说，投资保险理财其实有很大的风险。

您对此一定要有足够的了解和心理承受能力。

如果，您既能够“大块吃肉”地享受收益，又能够“心平气和”地面对折本。

那么好，你可以去买保险理财。

如果你这一百万来的真是不容易，你也不能够接受赔进去。

那么你就不要碰保险理财。

有网友问了：

这不宜投，那不宜碰的，那么有一百万现金总不能就放在那吧！放在那容易发霉也不能下崽，那要怎么处置才能保本还能够赚取一定收益呢？

别着急，且听飞鹰给你细说分明：

3、大额存单较为有利；

现在很多银行为了争取储户，都推出了大额存单，一般都是以20万为节点，还有50万、80万、也有100万的大额存单。

这些大额存单的特点：都是保本保息的。

如果存定期三年的话，利息都是4%以上，也就是说三年利息就能够达到12万左右，那收益还是不错的。

要是更为保守，还怕银行也会破产的话，还可以分别在两家银行存大额存单，一家银行存50万，这样把这一百万的“大鸡蛋”分别放进两个“篮子”里，就会更有安全保障。

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其他网友观点

房地产投资到了该谨慎的时候了，并非为最合适的投资，毕竟房子是用来住的不是用来炒的。其实现在的房地产已经没必要作为投资理财的产品来投资，反而其他金融理财产品会更加适合。为什么？

一、我国房地产价格呈现着“短时间快速上涨，长时间高位盘整”的态势，不管是是2005年以后的房地产价格高歌猛进还是自此之后的房地产价格修整，还是这一次的房地产价格的飞快上涨以及再次进入高位盘整的阶段。总的来说，现在如果入手房地产而作为投资房产，那么就需要等待这一轮房地产价格长时间的高位盘整期，这个时间可能是几年也可能长达10年，甚至更久！

二、房地产税的提速。虽然房地产税连个影子都没看见，但是对于房地产税的推出，已经是势在必行的趋势，特别是对于房产空置加以征税。如果5年内实行房地产税的开征，可能现在入手投机房产就需要缴纳更多的持有费用，甚至还要承担房产价格下跌的损失。

三、投资房地产综合年化收益率并不比金融理财产品年化收益率高！投资房地产如果支持持有，日常还需缴纳物业管理费等费用，如果以后存在房地产税还需要缴纳房地产税费。当然，也是可以通过装修出租的方式将成本转嫁给租客，但是通过计算，所有的费用加在一起，整租虽然与公寓式出租回报率虽然不同，但都在8%以下，甚至没有控制好成本会在5%以下。而纵观金融理财产品，部分年化收益率是能够达到5%以上的理财效果。这么对比是不划算的。

作者不易，多多点赞，十分感谢！