四万存一年期利率1.95，现存四个月想取出来，存三年期利率是4.125，合算吗？

很难说。

一般这种情况，取出来重新存，是遇到银行加息，比如原本三年期利率4%，存了四个月，现在加息到4.125%，看取出来重新存合算，还是不取一直坚持到期合算。

因为你这个从1.95%到4.125%，怎么看都是4.125%合算啊。

那么我们不妨来做个假设，是现在取出来换三年期合算还是到期后再存三年合算。

今天是2018年8月18日，假设你是4月18日存的，那么我们来算一算两种方法到2021年4月18日的利息。

第一种，现在取出来存是三年，那么这四个月利息只能按活期利率0.35%算，那么三年年期实际还能存2年8个月，那么总利息就是40000*0.35%*4/12+40000*3.125%*32/12=4446.66元。

第二种，现在不取，一年到期后再存三年，那么三年年期实际还能存2年，那么总利息就是40000*1.95%+40000*3.125%*2=4080元。

所以还是第一种利息高更合算。

另外悄悄告诉你，如果下次再遇到比较取了重新存是否合算的问题，可以套用我的方法公式比较，授人以鱼不如授人以渔。

我是创新公元，从普通存款的角度来说，当然是存三年定期利率更加合算，利息肯定高于一年定期存款；但是从理财方式上看，三年定期存款又不如理财产品灵活。

一、如果只是计划存银行，不做其它打算，那就提前支取，另存三年定期存款。

1.一年定期存款利率1.95%，则到期利息为

40000×1.95%=780元

2.提前支取后再存三年定期存款利息为

40000×0.35%/365×120=46.03（提前支取利息）

40000×4.125%×3=4950元

最后共计利息收益:4950+46.03=4996.03元

二、普通存款和理财产品相比，还是存在明显的不合算。

普通存款特别是定期存款，资金流动性不足，长期存款中途一旦有急用的情况就会造成定期存款利息变活期利息，前功尽弃。再加上购买力随着时间的推移肯定呈下降趋势，三年过后利息收入抵不过通货膨胀率。

理财产品的话，一年期年化收益率也在三年定期存款利率之上，不会低于4.125%，只不过银行理财产品都是5万起购，40000元只能购置余额宝以及互联网金融平台上的理财产品，上面很多理财产品门槛比较低。理财产品作为短期投资还是非常不错的，不适合长期购置。

这个问题，我们可以通过一个简单的计算来给出答案，按照你的意思，那么我们简化一下，就是对比一下第一年的利息金额是否有差距。

情形1：一年期定期1.95%，利息总额

情形2:一年期定期1.95%，存四个月提前支取按4个月活期0.35%计算，后八个月按3年期定期4.125%，利息总额

那我们来计算一下

情形1的利息金额为：40000*1.95%=780

情形2的利息金额为：40000*0.35%/3+40000*4.125%*8/12=46.67+1100=1146.67

毫无疑问，提前支取再存三年期定期是划算的，因为三年期定期和一年期定期利率差别太大了，已经翻倍了。

那么接下来，我们延伸到第二个问题，四万元选择存三年期定期，利率4.125%是否合算？

我个人感觉是明显不合算，如果你手中有闲置资金可以存到3年不用，那么完全可以去选择一些高收益的产品来取代，银行理财是不错的选择，同样本金有保障，收益率要高出很多。

目前债券型的银行理财产品有很多，风险低，收益有保障，在银行就是选择一些R2以下的分级理财，收益率稳定在5.1%左右，下面图中有2017年9月至今的债券型理财产品平均收益率对比，2018年7月，峰值达到了5.84%，2017年9月的最低值也有4.28%，且期限较短，图中比较的都是12个月以内的产品。

三年期定期虽然4.125%的利率不是很低，应该说也是不错的，但是三年时间太长，期间变数太多，而且定期存款提前支取按活期计息，如果中途有事需要急用，会有很多不便，建议去划分一下，备用资金和可长期不动资金，将备用资金配置成货币基金，将长期可不动资金配置成定期存款或者理财为最佳。