余额宝越来越低要不要撤出来，你怎么看？

我觉得对于大多数人来说没必要。

其实余额宝的现象在商业里比比皆是，甚至可以看成是规律。

可以从两个方面来看：

一方面余额宝已经是全民皆知的理财方式了，大家都从一开始的小心翼翼到现在的形成了习惯，它已经成了一个品牌，有了店大欺客的资本。 就如同四大行的存款利率和理财利率一般都比城市商业银行高，也是一个道理，全国人民都认可四大行，遍布全国，但是一些地方银行可能在本城市有很多优势，但是走出来到其他城市和地区，老百姓并不买账或者说不信任，它就需要牺牲利益，去让老百姓购买他的产品。这也可以说是品牌效应，同样的质量品牌肯定比杂牌贵，因为杂牌你有试错成本、时间成本等等。

另一方面，我们知道余额宝帮助天弘基金从一个名不转经传的基金公司一跃成为中国体量最大的基金公司，这里就会慢慢有个问题，它的体量越来越大了，但是它怎么充分高效的运用这庞大的资金就是一个问题。 举个例子，比如余额宝原来有1000万存款在里面，它手上有两个最好的项目，一个项目5000万资金收益8%，一个项目需要5000万资金收益6%，它就可以投这两个项目，由于大家现在都习惯用余额宝，用的人越来越多，现在里面有2000万了，但是呢最好的两个项目只需要1000万，它剩下的钱只能投向第三好的项目，比如第三好的项目需要4000万，收益4%，然后还得接着找第四号的项目把剩下的钱用完，因为它要支付给你们利息呀，它还需要赚利息差呀，它必须不停的找，但是平摊下来它的收益就降低了。

所以无论从哪个角度，余额宝收益下降都是必然的。

我觉得对于大多数人来说，选择余额宝主要不是因为收益高而是因为方便，毕竟大多数人都是放闲散资金进去，如果你看中的是收益，给你个建议是可以找余额宝之外的排名第二第三的品牌，太小的不行，可能不稳定，安全性也不够。

首先，就目前余额宝的收益来看，的确是不够高的。但是作为一个理财的选择的话，是有属于它自己的优点：第一，流动性强。可以说是T+0，能够快速提现，且支持多家银行，一般两个小时内到账。第二，收益率较高。可能会比仅仅放在银行存款略高一些。第三，低门槛。门槛低至1元，很多一些银行理财最低都是100起步，高收益理财有时要1万或者5万才起步。

除了余额宝，还有其他的一些理财渠道：

第一，银行理财。银行理财的产品中有的收益率会较高，且时间不长，基本都是5万起投。这类型理财安全性高，收益也还可以，适合半年内的闲置资金投资。

第二，类似余额宝的平台。这一类型的平台，大家要认真挑选，一定要安全和合法。例如微信里面的理财通也是一个不错的选择，长短期都可以。

所以，就个人来看，如果大家能够找到利率比余额宝的理财渠道，且安全稳定的话，建议可以选择放弃余额宝。但是日常是可以留一些小额的资金放在余额宝里，用来日常消费，和可以参与支付宝的一些活动，也是有所收益的。除了以上这些，大家还有什么别的理财小渠道吗？

每个人的资产配置都不一样，作为投资理财而言没有最好的方案，撤不撤要自己想一想，这里只说说目前几种比较好的理财方式，具体你可以自己对比一下。

余额宝目前的年化收益率已经跌破3%，未来仍有可能会持续下跌，货币政策的持续宽松，对于货币基金来说不是一个好事情，底层资产没有挂钩型的产品，只有固收类的资产，想在这个阶段博取好的收益，基本上行不通。作为理财来讲，有些“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。2.725%的7日年化收益率，看着都没有理财的冲动。

目前性价比比较高而且安全性高的理财方式，可以尝试结构性存款和开放式的理财。

1.结构性存款做为保本理财的完美替代品，越来越受到投资者的喜爱，尤其是和银行存款一样同属于银行表内业务，风险性非常小，而对比存款却有着短期限，高收益的优势。像途中这几款，三个月、六个月、一年期限的结构性存款，起点低，1万起存，收益率却可以达到5%，这是目前来说一个比较高的收益率了，不输理财产品。

2.开放式理财，之前封闭式理财虽然有着较高的收益率，但是流动性太差，未到期不能赎回一直是一个重大缺陷，而现阶段为了适应客户需要而推出的一些开放式理财就完美的弥补这个短板，可以实现T+0的赎回，兼顾了收益率和流动性，也是一个不错的选择，目前的收益率也在5%，可以说已经是货币基金强有力的竞争对手。

像题目中19万的资金，完全可以尝试一下不同的产品，根据资金的使用情况来配置，如果钱是闲置资金，可以大量的配比理财产品或者结构性存款；如果是备用资金，则最好选择开放式理财，余额宝也可以。