支付宝里的廊坊银行一年定期达到5.2，大家觉得如何？

支付宝中代销廊坊银行的理财产品年化利率达到5.2%，在这里就需要清晰的了解清楚，这款产品给予的是参考年化收益率5.2%，而不是年化收益率达5.2%，并且这是一款结构性存款而不是普通银行存款。

在这里也就需要了解清楚结构性存款与普通存款之间的区别。结构性存款虽然也属于存款类别但是其利息具有一定的风险系数，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。需要运营者对于外汇汇率以及利率走势有着充分的认知，并且储户要又有着一定的风险承担。虽然一般结构性存款都能够达标，但从风险系数上来讲，对于利息是存在着一定的风险的，毕竟是将利息进行风险投资从而扩大利息收入。

而普通类的存款呢？可以说并没有什么风险存在，只是将正常的定期存款，如果额度上稍大一些的话，年化收益率也能够存在上浮，大额存单的起始储存资金在20万、30万，一般上浮的年化利率达到40%-45%，三年定期存款年化利率能够达到4%左右，而一些地方性商业银行的年化利率升至更高。

当然，支付宝作为互联网金融的“头牌”，肯定对于代销的理财产品有着深度的考察，从风险系数上代销廊坊银行的理财产品，多重查验，风险系数较低。但是，也是需要做好利息折损或者高于5.2%年化利率的情绪准备。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

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支付宝里最近推出廊坊银行的结构性存款产品，365天年化参考收益5.2%，很多人对此有怀疑。那么这款产品怎么样？到底值不值得购买呢？

从风险收益的角度是非常值得购买的

有人纠结于结构性存款和存款的差别，要知道，普通存款是达不到5%以上收益的，低风险理财达到5%以上的受益的也非常少，所以这款结构性存款产品从风险收益配比的角度看是非常值得购买的。

从产品比较看该款产品可能是促销产品

支付宝里中低风险的360天国寿安鑫盈年收益率也不过5%左右，但是大家都抢不上。和它相比，廊坊银行的结构性存款优势要大一些，一是本金有保障，二是2%+基础收益是有保障的，三是挂钩衍生品虽然属性风险高，但从设定条件看，实际风险极低。

所以有人说5.2%的收益就是送钱，我觉得可能是登录支付宝做广告的吧，过了这段时间，可能就很难买到了。

为什么要开通廊坊银行的电子银行？

这个是最正常不过的理由了，所有的银行都会这样要求。因为电子银行相当于银行的银行卡，只有开通了该行的电子账户，才能在该行进行交易。而且有了电子账户，您可以直接到该银行办理业务，不经过支付宝这个代销平台也可以。

该款产品的风险怎么样呢？

说理财必须说风险，该结构性存款风险真的很低，首先廊坊银行是运行多年的地方性商业银行，而且排名比较靠前；其次，目前结构性存款处在打破刚兑的边缘，监管暂时没提到不让承诺保本；再次，挂钩的金融衍生品比例很低，而且兑付范围很广。所以风险是存在的，担心是多余的，我只帮到这里了。

个人观点，仅供参考，祝朋友们中秋快乐！

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背景需要重点了解

我们先了解一下廊坊银行的一个背景。2003-2013年是城商行快速发展的10年。成立于2000年的廊坊市商业银行，在监事长李德华的带领下抓住机遇，相继在廊坊市开设多个支行，实力不断增加。李德华并没有满足于当前，认为躺着赚钱的时代不会长久，企业谋发展，必须有长远打算，毕竟一家银行的产品，创新能力有限，多找“朋友”抱团取暖才是王道。于是在李德华的牵头下，2008年成功引进北京银行战略投资者。廊坊是商业银行也正式更名为廊坊银行，这在当时是河北省城商行首例。着眼现在，也堪称创举。

为什么要说这个背景，主要是廊坊银行不满足现状，由躺着赚钱想着创新驱动。所以，我们看到无论是此前跟北京银行的战略合作，还是现在和支付宝的合作，都是奋进创新的举动。

合作共赢 一举两得

而和支付宝的合作，或许对双方是一举两得。在理财新规之后，银行打破刚性兑付，很多理财产品优势不再，而部分城商行以及民营银行凭借存款利率优势快速脱引而出，而包括京东金融等平台也是快速引入民营银行产品，所以支付宝引入廊坊银行等，也是吸引客户的库存，丰富其产品多样性。而廊坊银行，则通过支付宝扩散其影响力，打造其知名度同时吸引储户。

以上说了这么多，貌似没有说产品。但是在这样的背景下，老郭觉着去分析产品才更有意义，也会具备相当的参考性。

此结构性存款兑付可能性较高

对于产品来讲，大家都知道它是结构性存款。结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。从此前多数结构性存款来看，都能达到预期收益率，而廊坊银行的结构性存款，在和支付宝合作广而告之下，预期兑付概率较大。

当然，和其他结构性存款相比，廊坊银行这个收益相对较高，但和部分民营银行普通存款相比，其实并不是最高的。也就是说，其成本可能并非最高，而之所以相对预期收益高，主要是吸引客户，引发关注，谋求共赢。