大额存单100万，3年5年都可以，存哪个银行最令人放心？

题主提到说，因为存款保险条例最高只赔付50万，怕钱存在小银行不安全。

在答疑之前还是想多啰嗦几句：

一直以来，我们认为把钱放在银行是不存在风险的，而实际上我们觉得存款安全只是在银行有政策和兜底的双重保护下而显得非常安全而已。储户放心的把钱存在银行，银行的主要盈利业务是房贷，大多会选择贷款给国企，觉得没风险。这种模式下，银行的资金就源源不断的流向了国企，政府管制利率也保证了银行有充足的利润空间，银行之间的竞争不大，小微企业能获得贷款的也是微乎其微。

存款保险条例的出台是为了市场化改革后，银行可以按照企业不同的类型给它们不同的贷款利率，银行之间也可以存在竞争，一旦银行倒闭了，存款保险将会像储户们赔付损失。而将最高赔付金额设置成50万是因为有专家分析，98%储户的存款金额是小于50万的。

我们知道目前大多数银行大额存单的购买门槛最低是20万，题主如果担心放在一个银行不安全，完全可以把100万拆分下来，选两三个银行，绝对是安全的，但是分散开唯一吃亏的可能是利率方面，现在有很多银行推出了“超级大额存单”的业务，30万、50万、80万、100万、200万的都有，购买门槛越高，利率也越高。

如果是怕存在小银行不安全的话，那就首选五大行呗（中国银行、农业银行、建设银行、工商银行交通银行）；12家股份制商业银行其实也还可以（包括华夏银行、招商银行、民生银行、浦发银行等等）

其实总体来说不用过于焦虑，我们国家的银行还是稳定的，回顾历史，也就两家银行倒闭过而且也偿还了储户的存款，存大额存单优先考虑的还应该是利率，最后附一张各大银行大额存单具体利率表：

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其他网友观点

首先对题主这个土豪表达一下我的敬仰之情，毕竟很少有客户能拿出100万放在银行存成定期，而且三五年的都可以，说明题主的现金流非常的充足。

可以看出题主对于2015年推出的《存款保险条例》很清楚，知道其最高赔付额度只有50万元。至于为什么定50万元为最高赔付额度?这主要是因为我国99.6%的储户在银行的存款都不会超过50万元，也就是说题主属于那0.4%的储户，这也侧面证明了题主确实非常的壕！

言归正传，100万放在存成大额存单，既要保证这家商业银行不会破产倒闭、又要保证尽可能多的获得利息回报，这真的算是一个挺有难度的问题，但是作为银行资深理财规划师，对于我来说这真的很容易解决，下面我将仔细的为大家讲解一下如何选择才是最佳的方式！

如上图所示，这是2018年12月份以来最新的各大银行大额存单利率表。在我看来，商业银行主要分为以下四种，分别是国有银行、全国股份制商业银行、城商行以及农商行，这四类银行安全性都极高，但是优中选优的话前两者肯定比后两者更安全，最起码近10年内都绝不会有破产倒闭的风险，即使我们在里面存了100万元，风险系数也是无限趋近于零。

再加上我们的起存金额有100万元，在上图中的国有银行以及全国股份制银行里面选择，有不少银行的3年期大额存单利率都达到了4.0%以上，可以说几乎不亚于城商行以及农商行的大额存单利率。具体来说，中国银行三年期大额存单（100万元起存）利率为4.125%、农业银行三年期大额存单（50万元起存）利率4.07%、建设银行三年期大额存单（80万元起存）利率4.125%、交通银行三年期大额存单（100万元起存）利率4.13%、中信银行三年期大额存单（50万元起存）利率4.18%、浙商银行和恒丰银行三年期大额存单（20万元起存）利率4.18%

综上所述，如果只存在一个银行的话，中信银行、浙商银行以及恒丰银行都是最佳选择，毕竟作为全国股份制商业银行它们的安全性极高、三年期大额存单利率也是最高的；如果可以存在两个银行的话，浙商银行与恒丰银行各存50万元最合适，因为连理论上的风险也没有了！

其他网友观点

按照存款保险条例最高只赔付50万元的规定来看，只要是享受这个待遇的，基本都是令人安心，放心的。所以说，你需要考虑的只是在这样的条件下，选择收益更多，时间更适合，甚至离家近，办理业务方便的银行即可。

首先，作为银河系第一大行工商银行来看，3年期大额存单，起存20万元，年利率3.85%；起存100万元，年利率4.125%。　　

优点就是体量庞大，网点众多，信誉度高，所以哪怕给出较低的利率也能吸引大量存款。缺点就是，排队时间长，利率与民营银行比有所降低！

而如果要找利率较高，有比较安全的，那么目前市面最最好的理财就是亿联银行5年期6%收益的了。并且根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。

小于1天不计息；

大于等于1天-小于1个月0.455%；

大于等于1个月-小于1年1.75%-1.77%；

大于等于1年-小于2年1.96%-1.99%；

大于等于2年-小于3年2.8%-2.84%；

等于3年3.76%-3.77%；

大于3年-小于4年5.72%-5.87%；

大于等于4年-小于5年5.87%-6.0%；

等于5年6.0%-6.02%；

但是对于3年期和5年期的选择，我还是建议选择3年期的！！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔10万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10万的存款在3年的利率为4.3%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是10万元x4.3%x3年=12900元；

后2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那么3+2最后的利息就是12900元（前3年利息）+9709（后2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一个5.45%左右的数字，那么10万x5.45%其实只有21800元！

所以，从安全的系数考虑，你100万的资金完全可以拆分为三个资金进行定存，分别为30万，30万和40万，并且放入不同的账户，不同的银行，这样可以保证享受到50万的存款赔付！

因为考虑到未来有利息的产生，所以不需要放满50万，这样的安全系数更高，对于资金的保护更全面！至于选择网点多，产品多的大银行，还是选择网点少，但是利率高的小银行，就看你自己了！

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