现在国有四大银行存款的利息一样吗?哪家的利息高呢?为什么?
负责任的讲,四大行的存款利率绝对是不一样的,大到总行机构的利率政策制定,小到各个分支机构的实际挂牌利率,都是有差异化的,网上查询的利率都是官方的指导利率,实际情况并不是这样的。
商业银行运作的模式也是总行下达指导利率,各个一级分行(省分行)可以酌情在允许的范围内上下浮动,没有一家银行机构的是全国统一的利率政策,四大行如此,全国性的股份制银行也是如此,不信的可以实际去银行里走一走,同一家银行的不同地市都有可能差别很大,更不要说不同的银行了。
网上的利率图各种各样,大部分都是失真的,极少部分是做过实地调研的统计数据,而且这些数据也不是实时的,只能说能够反映出一段时间各个银行的利率政策趋势,想看实际挂牌利率还是要到网点里走一走才行。
就拿上面的图来说,四大行的利率一样吗?很明显不一样,都是竞争关系,客户群体都不一样,利率政策不可能一样。
接下来说第二个问题,哪个银行利息高?
很简单,生存成本最高的银行,利率肯定高。对于一些夹缝中求生存的银行,利率政策往往是最高的,这些银行都具备哪些特征呢?
1.起步晚、客户基数小
2.对公业务基础薄弱,对零售业务特别重视
符合这几项特征的基本上都是一些小银行,通常民营银行、城商行、农商行居多,比如网上比较出名的蓝海银行、富民银行、北部湾银行、四川天府银行等等,这些小型商业银行的五年期定期利率都在5%以上,都是非常高的。
而从全国范围内的银行来看,利率水平最高的以民营银行、城商行和农商行居首,股份制银行次之,国有五大行最低。
其他网友观点以下数据来源于工商银行APP、农业银行APP、建设银行APP和中国银行APP
1、工商银行大额存单利率
3月期的大额存单利率有1.54%、1.595%和1.628%
6月期的大额存单利率有1.82%、1.885%、1.924%
1年期的大额存单利率有2.1%、2.175%、2.22%
2年期的大额存单利率按月付息利率有2.877%、一次性还本付息利率有2.94%、3.045%、3.108%
3年期的大额存单利率按月付息利率有3.85%、3.988%,一次性还本付息利率有3.85%、3.988%、4.07%
2、农业银行大额存单利率
1月期的大额存单利率有1.640%3月期的大额存单利率有1.595%、1.628%、1.628%、1.606%和1.650%
6月期的大额存单利率有1.885%、1.898%、1.924和1.950%
1年期的大额存单利率有2.175%、2.22%、2.25%、2.227%
2年期的大额存单利率有3.045%、3.108%、3.150%
3年期的大额存单利率有3.85%、3.987%、4.07%、4.125%、3.895%、4.00%
3、建设银行大额存单利率
1月期的大额存单利率有1.585%、1.64%3月期的大额存单利率有1.595%、1.65%
6月期的大额存单利率有1.885%、1.95%
1年期的大额存单利率有2.175%、2.25%
2年期的大额存单利率有3.045%、3.15%
3年期的大额存单利率有3.987%、4.125%、3.7%、3.85%、4%
4、中国银行大额存单利率
3月期的大额存单利率有1.35%、1.43%
6月期的大额存单利率有1.55%、1.69%
1年期的大额存单利率有1.75%、1.95%
2年期的大额存单利率有2.25%
3年期的大额存单利率有2.75%
5年期的大额存单利率有2.75%
四家银行比较而言,中国银行的大额存单利率最不给力,其他三家相差不大。但是利率比起民营银行、农商行还是低不少。
其他网友观点其实四大银行的存款利率都差不多,大同小异,只是在不同的城市会有一定的差别,部分城市差距还挺大。
四大行官方挂牌利率都差不多下图是六大行的官方存款利率表:
从中看出,除了邮储银行1一年期存款利率不一样之外,其他银行1-5年期的官方挂牌利率都差不多。
不过这个官方挂牌利率没有多大参考价值,这只是银行用于对外宣传的利率,实际到各个支行的利率,他们会在官方挂牌利率的基础上进行浮动,最终实际执行的利率可能比官方挂牌利率低,但大部分支行实际执行的利率都比官方的高,而且高很多。
四大行各个支行实际执行的利率会有较大的差距。目前银行实行的是市场化利率,银行会根据市场实际情况对存款利率做调整,所以银行各个支行实际执行的利率并没有一个固定的标准,而是会在FTP(内部资金转移定价)的指导下实行差异化的利率。
我们来看下四大行在不同城市之间的利率:
下图是工行在一线城市的存款利率
下图是农行在一线城市的存款利率
下图是中行在一线城市的存款利率
下图是建行在一线城市的存款利率
通过对比可以看出,不同银行实际执行的利率是有一定差别的。
比如同样是3年期的定期存款,四大行在上海市的利率都可以达到去3.58%;而在深圳却只有2.75%。
再比3年期大额存单,不同额度不同银行给到的利率也不一样,但是差别不会很大,三年期最高的是农行的3.99%,而其他银行基本都是3.85%左右,差距也不是很大。