如果所有人都选择余额宝，而不存入银行，那你认为银行会怎么做？

这是一个少见多怪的问题，银行是皮，余额宝是毛，“皮之不存，毛将焉附？”

离开了银行，货币基金就成了无源之水，无本之木，所以，余额宝无法脱离银行而存在，离开银行，我们也无法把钱转到余额宝里。

有人觉得，余额宝收益比银行存款还要高，银行多赚了我们多少钱啊？这种观点可以说既对又不对！

说它对，是因为确实余额宝收益高于银行，余额宝存到银行的钱产生的利率，比我们的钱存到银行产生的利率要高很多。

为什么会这样？

一是因为余额宝属于机构投资者，银行的大客户，议价能力强，余额宝把我们大家的小钱集成大钱，变成了“团购”。

二是因为机构会玩，他们存银行不是存的普通定期和活期，而是存的市场化利率，不了解的可以搜搜“银行间同业拆借利率”补补脑。

说它不对，是因为余额宝本身赚了你的钱，但是却没有告诉你，其实你不用余额宝也可以把利率做得很高，存银行收益可以超过余额宝。

这是怎么回事呢？

一是，如果你自己想玩，可以选择银行的大额存单，它的利率也是市场化的，国有银行也能达到4.125%，比余额宝要高不少。

二是，你一万、两万的存到银行里，按传统银行的受理方式，它付出的人工成本、设备成本、房租成本太高了，把利率给吃掉了。

三是，现在的互联网银行也通过网络受理存款，和余额宝一样把小钱集中起来，节约了成本，所以互联网银行可以替代货币基金，这就是为什么富民宝利率能到4.2%，亿联银行智能存款利率能到5.45%，因为他们把余额宝这环节给越过了。

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其他网友观点

这好像是不少人的误区，把余额宝和银行过于敌对化。

在余额宝诞生之前，货币基金就一直长期存在着，只是没有现今的规模大，普及率高。

余额宝诞生之后，曾经红极一时，年化收益率很高，确实对银行的传统业务造成了很大的挑战，揽储变得困难。

但是这里有几个值得关注的问题：

1.银行的主要收益不是对个人储户的零售业务，而是对公业务，占80%左右。所以余额宝作为对闲散零钱的理财工作，并不会造成毁灭性打击。

2.银行也有表外业务，比如资产管理，可以出售理财产品、定期产品等，收益率都是高于余额宝的，还是对很多人吸引力的。另外，有些人，尤其是中老年人还是对银行的产品比较放心，对手机上的理财不会放入大规模的资本，这也跟个人的接受能力和消费习惯有很大关系。

3.余额宝业务趋于规范，一是每人的上限是10万元，二是收益也回归到货币基金的正常档位。所以其规模也逐渐趋于稳定，暂时不会出现井喷式增长。

如果只是如果，银行当然会找余额宝寻求合作，国家也不会把这么大一块蛋糕全分给余额宝，四大银行是国有的，其他还有城商行、外资银行、民营银行等，各自在经济领域发挥重要作用，余额宝是担当不起如此重任的。这么大一块蛋糕，请问谁敢自己吃，不怕噎死吗？

（家族财富密码：金镰刀）

其他网友观点

如果大家都把钱放在余额宝，而不是存入银行，那余额宝的收益会生生的往上涨。

虽然你提的这个问题不太现实，但我们不妨来讨论一下，就充当脑补一下知识。

在回答这个问题之前，我们先来了解一下余额宝的收益是怎么来的。

我们都知道余额宝现在已经成为很多人的理财神器，余额宝凭借其高收益以及很强的流动性，一经推出就迅速获得了很多粉丝的支持，而当时选择余额宝的人，很多人肯定是余额宝比较高的收益去的，因为在前几年余额宝7日年化收益基本上都能维持在4%到5%之间，这个收益相对银行活期0.3%的利率以及4%以内的定期存款利率来说是相当高的。

虽然过去一年余额宝的7日年化收益持续下降，目前部分货币基金7日年化收益已经跌破2.5%，甚至更低，但这个利率收益仍然比目前银行活期以及银行两年期以内的定期利率要高。

那你余额宝凭什么给到大家较高的利率呢？

可能很多人会误解，余额宝收益是支付宝发给大家的，其实不然，余额宝只不过是一个货币基金的销售平台，用户的余额宝收益最终是来自于货币基金投资产生的收益，而目前大部分货币基金之所以能够做到收益相对比较稳定，因为这些货币基金大部分资产都投资于银行同业存款。

比如下图是余额宝上某个货币基金的投资结构。

可以看出这个货币基金的资产结构当中，银行存款占到了48.61%，也就是说大部分资产配置都是放在银行同业存款上。

假如某一天大家都把钱放在余额宝上，而不是放在银行上，那银行肯定会极度的缺钱，既然银行缺钱，那对于同业存款的需求会很大，这时候同业存款的利率就会飙升，可能达到5%以上的年化利率，甚至出现7%的同业存款利率都有可能，到那时候银行的大部分资产肯定会配置于银行同业存款从而提升整个基金的收益率。

不过现实当中你设想的问题发生的概率几乎为0。

想要大家不去银行存款，这个完全是不可能的，目前银行是我国最安全的投资方式之一，目前银行存款保本保息，50万之内受到存款保险条例的保护没有任何风险，银行存款是最安全的投资方式之一。

除此之外，随着我国银行存款利率的不断放开，目前银行对利率的定制更加灵活，各大银行可以根据市场资金的紧张情况对利率进行调整，所以我们看到目前有很多银行的存款利率都要比余额宝高出很多，比如目前很多银行推出的智能存款，满期可以获得4.5%的利率，提前支取一年就可以获得4.3%的利率，这种智能存款兼顾收益跟流动性，比目前余额宝要强。

除了智能存款之外，目前的大额存单以及结构性存款都是银行吸收存款的利器，比如目前三年期的大额存单年化收益可以达到4.18%以上，这个收益要比余额宝收益更高。

也正是因为目前银行对利率的制定更加灵活，所以银行吸收存款的能力变得更强，导致银行对于同业存款的需求量降低，同业存款的利率也出现了较大幅度的降低，也正因为如此余额宝上的一些货币基金7日年化收益也持续下降。

所以目前余额宝跟银行是一种相互竞争又相互合作的关系，就算哪一天大家都选择把钱存在余额宝上，但在力量的相互制约之下，银行会通过利率调整，吸引更多人去存款，以达到一个平衡的状态。

最终决定大家选择银行还是余额宝的不是哪一个机构的魅力，而是看哪一个机构能够给到的收益更高。