为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，而是情愿去银行做2%-3%的定存呢？

那我也想反问几个问题：

做生意更赚钱，为啥有人喜欢拿死工资上班？明明外面的职场也精彩，为何有人就是喜欢窝在事业单位？

明明货币基金闭着眼睛也跑赢活期，为啥要等马云推了余额宝大家才去买它？之前大家都干嘛了？

敢于买收益4%-5%理财的人，那么敢不敢买7%-8%的理财？知道他们的区别吗？

每个人的投资偏好，依据年龄、经济实力、投资阅历和个性，千差万别。以为站在投资鄙视链的顶端，但很可能其实山外有山。习惯买银行理财的人，不理解存银行定期的人。而习惯买基金的人，应该也不理解买理财的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪里？习惯股海浮沉的人，也不理解买基金的人有啥意思。

投资偏好不同、个性差异

前几日，去银行办事，和理财经理闲聊，竟发现5年期国债又秒杀了——对于我来说，一个锁定5年，利率只有4.27%的产品，似乎吸引力不大，但这并不妨碍一批比我“胆子小”，讲究万无一失、本金安全的投资者争相购买——在国债的粉丝看来，如今央行降息降准，未来银行理财利率将持续走低（去年银行理财还有5%，如今难觅），银行存款的安全度或许依然无法和国家背书的国债媲美，所以入手国债，锁定5年的收益，是非常明智的选择。

而对于股民和基民来说，央行降息降准恐怕成了布局投资股市的好时候，他们考虑的是该不该加仓，而不是赶紧买国债锁收益。

经济实力、投资阅历差异

经历不够、见识不够，也可能是一部分人停留在存2%、3%银行定期的原因。关于投资，不得不说，富人的孩子早当家。比如特朗普的大女儿，9岁据说就开了股票账户玩。比如巴菲特的股东大会上，股东家的孩子们就能和巴菲特讨论如何进行价值投资。而对于大多数孩子来，9岁，还是学习储蓄的时间。

去银行买理财的朋友都知道，是要做风险评估测试的，银行理财分5个等级，低风险、中低风险……一直到高风险。不同风险等级的理财，对应的投资领域不同，能获取的收益也不同。风险评估，目的就是为了把一批只有资金，但缺乏投资经验和风险承受能力的人，进行劝退。

低风险、中低风险的理财，一般投资方向是银行间债市、高信用企业债、同业存款等较为安全的领域。而中高风险，高风险理财，可能挂钩金融衍生品，或挂钩股指，收益更高。如果一个人对于这些投资领域缺少基本的常识和认知，哪怕是产品放在眼前，他也无从判断是否可买。

其他网友观点

萝卜白菜，各有所好。不同的群体投资习惯不同，想要高收益，需要承受高风险。想要安全稳妥，就要习惯低收益。

根据目前数据统计分析，全国人民币存款余额高达190万亿元左右，而非保本理财产品余额不足25万亿元。由此可见大部分人还是不愿意承担过多投资风险，仍然选择安全系数高的银行定存产品。

那明明理财收益可以达到4%甚至5%，为啥规模占比却很低，而银行定期存款2%-3%却仍是大多数人的选择呢？

1、理财产品投资风险高。

2018年资管新规正式颁布施行，监管要求理财产品打破刚性兑付，不允许保本保收益。进一步增加了投资理财产品的风险系数，对于大多数人来说，风险系数大，意味着本金损失风险增大。

银行定存是以银行信用作为担保的，同时在央行登记备案的银行必须为储户购买存款保险，50万以内存款100%安全。大部分将钱存银行定存的，看中的并不一定是利息，只是选择一个安全的资金存放点而已。

理论上银行只要持续稳妥经营，不出重大风险，储户的本金和利息都是100%有保障的。

2、理财收益率持续走低。

受到金融市场政策影响，今年以来央行已经进行了多次降准，补充了市场资金流动性。同时因为资管新规的持续落地，市场上存量的保本型理财产品数量越来越少，理财收益率逐渐走低。

目前全国银行业金融机构数量近4600家，银行间竞争压力增大，为了提高揽储竞争力，银行也是使出了各种手段，大额存单，结构性存款，创新型存款产品持续在存款市场搅局，利率优势明显，灵活性也更高。

3、投资门槛限制

以前理财产品的起投金额至少需要5万元起，虽然资管新规落地以来，理财产品的门槛越来越低，部分银行的理财产品门槛已经降至1万元起。但是门槛仍然很高，不够亲民。

对于大部分人来说，生活成本高，孩子教育父母养老都离不开钱，很多人还背负着房贷，没有太多闲钱投资理财，更别说万元起购的理财产品。

而银行定存50元就可以起存，虽然利率不高，但是有钱存银行依然是大多数人的惯性思维。

4、流动性需求考虑

大多数理财产品都有投资封闭期，一旦购买就需要到期才能赎回，流动性差。

而定存产品存取自愿，储户可以随用随取，而且目前很多银行推出的定存产品提前支取还可以靠档计息，既能保证流动性，也可以享受利息收入。

总结

虽然理财产品收益率高，即使收益率达到了4%-5%，但是由于大众对于本金安全性的诉求，很难满足大多数人的需求。而由于银行定存安全、省心，亏损可能性基本没有，即使利率仅仅2%-3%，仍然是大众心中的香饽饽。

其他网友观点

观点：理财已经不再承诺保本，投资者担心理财的风险性。而银行定期存在，可以说是安全级别最高的理财，就算是银行出现破产、倒闭，低于50万资金的额度也能获得全额补偿。还有，就是对理财基本知识的缺乏。

投资者对理财产品认知度不高：

通常银行将理财分为了5个等级，标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，对应着不同程度的风险。低风险与中低风险，相对风险系数低，对本金没有损失。因为低分险、中低风险理财产品的投资渠道为保险理财、银行储蓄、大额存单、货币基金等，对本金多是没有风险的货币类投资产品。

中等风险、中高风险或者高风险理财产品对本金存在风险，这类理财产品并不适合保守型、稳健型投资者。

通常低风险、中低风险理财产品因为市场对资金流动性不同，理财年化收益率也有不同。现阶段理财年化收益率在2.5%-5.5%之间。年化收益率要比同期银行定期存款高。当然，理财产品有缺陷，就是不能随意“违约”，除了货币基金以及灵活外理财以外，定期理财违约并不允许，或者是需要有很大的折价。

对定期存款的了解深刻

我国银行业以及做普惠金融以来，银行定期存款关注程度是最高的，安全系数高、回报率适中，并且能违约划档计息，在多重优势下，保守型、稳健型的投资者首选理财产品就是定期存款。在进入银行之后，银行大堂经理通过了解客户需求，往往最合适的也就是银行定期存款。为什么？

一般客户的需求：1、通过银行理财产品获得剩余价值的额外收益；2、拥有一定量的资金；3、未来可能存在潜在急需用钱的时候。银行对应固定期限的理财，并不满足需求，如果有货币基金式理财方式，那么货币基金当属最合适，可是银行定期存款给予银行的回报要高于货币基金。这时，不管是客户需求，还是银行需求，定期存款就成为了“最符合要求”的产品。

综上所述：

一般投资者对理财产品认知程度不高，对于家庭资金的管理并不固定，在这种情况下，定期存款就成为了最适合理财的产品。