手头有20万元闲钱，想定存3到5年，有哪些建议呢？

20万的资金符合了一个大额存款的标准。不过对于3年和5年的时间来看，我更建议存款3年。

因为目前国家对于5年的存款没有一个基准利率的标准，所以说许多银行的3年期和5年期存款利息是差不多的。那么这样的情况下，3年期更灵活，收益也更多一些。

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因为3年期后可以选择转存，也就是本金+前期利息总量，在进行一个复利，而5年期则不行！

我们算一笔简单的账就行了：

1）如果你是一笔100万的存款，满足了最低大额存款的标准，可以按照目前银行3年期的利率2.75%来计算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.18%!

2）100万的存款在3年的利率为4.18%左右，而3年期到期后进行一次的转存。

前3年就是100万元x4.18%x3年=125400元；

后2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元；

那么3+2最后的利息就是125400元（前3年利息）+94000元（后2年的利息）=219400元！

3）就算之前5年期的利率是一个4.3%左右的数字，那么100万x4.3%其实只有215000元！

所以相比之下，一定是3年期的更具优势。

当然了，现在有许多民营银行已经进入了市场，再加上有一个50万的存款保护条例支撑，所以20万的资金完全可以选择民营银行的定存进行理财，他们的收益更大，存款更灵活。

就好比目前利息较高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率，还随存随取，所以相比之下，我更推荐民营银行的定存！

一家之言，欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。

其他网友观点

重磅消息：各位中老年储蓄户，你还在傻傻的将自己20万的闲钱放在银行卡里面吗？那样每年最起码损失1万元。

身为银行的客服经理：教大家如何用手头的20万闲钱，每年带来上万元的收益，而且是万无一失，更加有保障。

让自己的生活能够提高一些水平，减少生活带来的压力。

放在咱们国内手里有20万闲钱的人，是少之又少，基本上像一些年轻人都处于负债累累的情况。

有的人会说手里20万的闲钱，干嘛要存银行？是不是傻？

购买基金光是回报利率就在18%，购买理财光是回报率就在8%。

而银行的只有3.65%左右，而且周期长，本金灵活受到限制。

这位朋友说的确实没有错，银行的存款利率跟理财基金相比，根本没有可比性，但是你忽略了一个问题，像基金理财这些都是不保本，不保息，风险非常高的投资金融产品。

而银行的定期存款更加适合广大的老百姓，不仅安全有保障，而且是唯一允许保本保息的金融投资产品。

所以不少老百姓都想着如何将自己手里20万的闲钱发挥到极致呢？

有些人就想到存进银行，但是不知道怎么存，只知道存的越久，利息越高，这句话确实没错，但是还是忽略了一点，没有找对银行，那么你的利息就会少一半。

对于这个问题，我为大家详细的解答一下。

在银行存款中，一共有三个存款产品，以农业银行为大家举一个例子。

①、活期存款利率0.35%：

20（万）*0.35%（利率）＝700（元），每年的利息700元。

②、普通定期存款利率分别是：

定期三个月利率1.25%：20（万）*1.25%（利率）＝623.7（元）。

定期六个月，利率1.65%：20（万）*1.65%（利率）＝825（元）。

定期一年利率2.25%：20（万）*2.25%（利率）＝4500（元）。

定期两年利率2.65%：20（万）*2.65%（利率）*2（年）＝10600（元）。

定期三年利率3%：20（万）*3%（利率）*3（年）＝18000（元）。

所以如果你有20万的闲钱，要想存个三年，在四大行利率基本一样，最高定期三年在3%，三年的总利息也只有18000元。

所以普通存款就没必要选择，而是购买银行的大额存单，定期三年存款产品。

农业银行大额存单定期三年的存款产品利率在3.85%。

而大额存单的标准就是存款金额20万起才能购买。

如果有20万的闲钱，大额存单定期三年，更加适合你每年的利息情况就是。

计算方式：200000（元）*3.8%（利率）＝7700（元），三年的总利息，也就是；23100（元）。

三年下来要比普通银行定期存款多个：5100（元）。

所以只要选对银行的存款产品，那么你的利息每年能多个大几千元，所以如果你只想选四大行的，定期三年那么大额存单更加适合你。

假如你想获得更高的利息存得更久，那么四大行最高存款档期只有三年，这个时候就需要把目标放在中小银行智能存款。

中小银行有以下这几种银行：村镇银行农村信用社，珠江银行，地方性银行，民营银行等等。

毕竟中小银行无论实力还是品牌影响力网点覆盖能力都没有国有六大行那么厉害，所以要想通过自身的影响力拉拢一批存款的客户，显然不可能。

存款对于银行来说就是生存和发展的基本，也是每个时间段KPI的重要考核指标。

从这点就可以看出，存款对银行的重要，所以基本都会提高存款的利率。

比如民营银行：起存50元，定期五年，利率在5.30%。

这样的利率确实是非常高，现在的银行中低风险理财产品利率只不过是4%～5%

首先先为大家计算一下20万的闲钱，放入民营银行，定期五年，按照5.30%的利率来计算，每年的利息情况。

计算方式：20（万）*5.30%（利率）＝10600（元），5年的总利息，也就是：10600（元）*5（年）＝53000（元）。

所以将20万定期五年存进民营银行是三年的利息就达到：31800（元）。

相比四大行定期三年对比的话，民营银行要多出一万多元左右。

对此，三味小镇哥的看法就是：

老百姓存款时，首先要考虑本金的安全性，再来考虑利率的情况，所以理财基金这方面千万不要入手，因为有风险的存在。

如果这20万是一部分用不着的闲钱，最起码在3～5年内是用不上，那么就建议存入民营银行，定期五年，因为利率能给到5%以上，要比四大行多出2%左右，每年的利息，也要比四大行多个几千元。

关于利息怎么支付具体根据你们当地地方性银行来谈比如：按月付息，按季付息，到期付息。

前提就是能接受本金流动性受限制，毕竟要想获得高利率，那么就得存的时间久，它的周期性也比较长。

不让人觉得将钱存入民营银行，这样刚起来的银行，有没有安全隐患呢？

答案：没有。

原因：2015年银行就发布存款保险条例，就是为了保障储蓄户的利益问题。

只要在同一家银行存款，本金不超过50万，或者是在50万，就算银行发生倒闭，那么也会按照实际存款利息和本金全部退还给你，可以说是零风险全额赔偿。

所以20万放进这样的银行，完全没必要担心他的安全问题，毕竟国内所有的银行都是被央行监管在安全性方面尽可放心，只要购买的不是高风险，理财保险等这样的金融投资产品，只要是定期存款，本金根本不会受亏损。

总结：

以上就是20万，存个3～5年的建议，具体情况还得根据自身的实际情况来决定和当地银行的政策，这样才能最大的利益化。

20万完全在存款保险条例之中，既然解决了风险问题，没有了后顾之忧，肯定要选择存款利息最高的银行，这个时候就建议向那些中小银行问一下利率的情况。

（感谢各位朋友观看和支持）。

其他网友观点

手头上有20万闲钱，想定存3年到5年，先来看看你这话的意思，既然是闲钱就说明未来没有用的打算，结合乡村3年到5年，意思是你想放在银行吃利息，还有一点很重要，既然要定存，说明你对理财之类的不是很感兴趣，属于保守型的投资者。

这种情况下，很多人会觉得如果要实现这个闲钱最大限度的产生利息，可以去民营银行，因为那样利率高一些，尽管现在有存款保险制度，你在民营银行的存款即便出现什么问题保险公司也会给你赔付的，但是民营银行还是和国有银行存在区别，尤其是管理上面，对于你这么谨慎的人民营银行这个选择就算了。

这里还是觉得就把钱存在国有银行比较稳妥一些，如果是定期存款在存期上选择5年，因为期限越长利率相对越高。除了普通的定期存款，你还有一个选择，那就是大额存单，这个的利率比定期存款稍微高一点，属于存托凭证，为存款类产品，也是比较稳健的，年化收益率基本可以达到4%左右，不过这个不建议把存期放的那么长，还是选择3年期的大额存单，因为银行的数据显示，3年期的大额存款比5年期的更有性价比，所以大家选择3年期的都比较多。