房贷利率是4.9上浮20%现在有必要转成央行基于lpr4.8算的吗？
一定要去改，这是给你变相降息。
从2020年3月到8月，全国所有的房贷合同废除基准利率，改为LPR利率。这5个月的时间里，你房贷所在的银行会有人联系你去银行重签合同，这是一次改变房贷利率的机会，尽量多上点心。
什么是LPR+加点的模式以后的基准利率不再由央行制定，而是由18家大型商业银行联手制定。这是利率市场化的一种操作。房贷再有没有什么上浮20%或者下浮20%这一说了，统一改为固定加点。
比如当时签的是基准利率上浮20%贷款合同，执行利率是4.9%*（1+0.2）=5.88%，每年的利率比LPR高了1.08%。那么你的固定加点值，就是正108个基点。
这里要说明的是这个加点值，央行规定以重签合约当时的差额为准，永久固定。
也就是说，重新签合同之后你所支付的银行贷款利率是变动的，LPR+加点的模式中，加点值不变，变得是LPR。
LPR会有怎样的变化？变化的趋势很明朗，未来很长一段时间，降息是趋势。在全球经济下行周期里，很多国家在大幅降息，甚至进入到负利率时代，我国目前利率水平较高，特别是房地产贷款利率。既然降息是大趋势，那么LPR的变化会直接影响到我们的房贷利率，当然利率降了，如果你选择LPR+加点的模式，房贷自然会降，到如果你没改，依旧在用固定利率，那么就不能享受利率下降带来的好处了。
因此，这是一项福利，尽量去改，每年能省不少钱，谁能不在乎呢？打造完美交易体系，欢迎进入懿财经专栏！其他网友观点很多人都在纠结LPR新政出来后，要不要将其转换，能转还是可以的，毕竟拉长时间周期来看，中长期利率下调几乎是必然。
房贷利率是4.9%上浮20%，那么4.9%*1.2=5.88%，如果你选择的是固定利率，这就是你现在的房贷利率终值，知道你的房贷彻底还完。
LPR加点模式是个什么意思呢？我们首先要确定点数，也就是LPR加点模式，你的实际利率是5.88%，而现目前5年期LPR利率为4.80%，那么5.88%-4.80%=1.08%，这就是你以后要加的点数。
前文说过，对比发达国家，拉长时间周期看中长期利率下调是必然的，哪怕每年降低0.05，看起来是没什么大的变化，可实际上长时间的变化已然很大。
比方说10年后已经降低到了4%，那么4%+1.08%=5.08%，这差别是不是就逐渐凸显了？换句话讲，随着利率的下调，你所付的贷款的确在减少。
当然了，如果你的房贷明年就到期了，那也基本没必要了，因为短时间的变化并不明显，再者，如果你要用的是固定利率，怎么看都没那么划算，除非通货膨胀变成恶性的，但是就现目前的经纪来说，除了猪肉都在通缩，哪来的恶性通胀？
所以，LPR加点模式是没有什么坏处的，不妨一试……
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