房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

我觉得没必要。

首先，我一直在强调，对于大多数人来说，房贷是一辈子能够取得的，金额最大的贷款、时间最长的贷款、利率最低的贷款。

金额大：现在的房子，动辄几十万上百万，北上广深一千万也不稀奇，房贷金额自然也水涨船高，因为有房子作为抵押，贷款金额也大，而对于个人来说，除了房贷，你还能申请什么贷款有这么大的金额？信用贷款一般也就几万十几万。

利率低：上面说金额大，也许有人说，我贷款一百万的房价值涨到了500万，我再拿它做抵押贷款金额不是也行吗？没错，这样确实贷款金额更大，但是利率呢？在银行，这种抵押贷款的利率一定会比按揭贷款要高，更不要说其他种类的贷款了。

时间长：除了房贷能贷款20年30年，其他贷款最多贷款5年吧。

你把这样的贷款还了，不觉得可惜吗？错过还能再来吗？

再者，你有这300万元，无论是存款还是理财，都属于可投资资产，如果遇到有好的投资机会可以随时去投资，如果遇到什么事也可以应急，而如果把贷款还了，把可投资资产变成不可投资的房子，一旦遇到什么事，临时筹钱可就不容易。

最后，货币从长时间来看是要贬值的，房贷也是如此，现在你每个月要还1万多你觉得很多，可能10年后对你来说只是月收入的百分之一、

所以我认为把钱留着存款和买稳健的理财产品比较好。

其他网友观点

不要提前还款！不要提前还款！重要的事情至少说两遍！

为什么？理由有三：

一、300万现金，收益并不比贷款利息低，这是最朴素的算法。

房贷300万，就算还了几年的贷款，剩余的房贷也是接近300万。如果现在有能力提前一次还清，说明你有300万以上现金，300万存银行，或者是简单理财，年收益5%左右，这是非常保险的收益。有的理财产品能到8%到10%的年收益。

而房贷呢，贷款利率一般在6%左右，如果是住房公积金组合贷款，利率就更低。两相对比，大家觉得哪个更划算呢？

二、有300万的现金，干点啥不好，买房，投资，收益可能成倍增长。

手里有300万现金，能做的事实在太多了，保险一点，再买一套房。现在的房价虽然上涨速度不如以前快，但是仍然保持上涨趋势，每年10-20%的上涨完全是可能的。

有个朋友辞去工作专门买房、卖房，要知道他不是富豪，也不是炒房团，他年龄只有30岁不到，他的周转资金也不过二三百万，是父母给他买婚房的钱，加上他工作几年有点积蓄，但几年下来，他先后买房、卖房10来套，如今，房产价值已经千万了，这就是资本的力量。

当然，除了买房，其他还有很多投资方式，你完全可以在保证风险可控的情况下进行投资，收益远高于房贷的利息，甚至是数倍的收益。

三、手里留有现金，应急备用，谁还不遇到点意外？

最后，一定要有忧患意识，手里留有一部分现金是非常必要的，谁家不碰着一些花钱的时候。举个例子，家里老人生病，或者是子女花高价择校，一次需要拿出一二十万的情况，其实很常见。所以，手里有钱，心里不慌。

至于利息，30年后，虽然要多支付很多利息，但物价早就不是现在的物件，收入也早已不是现在的收入了，你担心什么呢？

其他网友观点

感谢邀请。

老百姓把钱存在银行，就会被动贬值，这已经是人们的共识。银行发行理财产品也好，发放房贷也罢，都是为了吃息差，从而实现盈利赚钱的目的，这也是不争的事实。

300万分期30年的房贷，如果现在有能力提前还清了，要一次性付清吗？还是不还房贷，把钱用于买理财？

对于这个问题，冰姐认为从不同角度来看，或许有不同答案。

一，从“利息对冲”角度来看，还房贷更划算。

试想，理财产品收益率怎么可能会比银行房产抵押贷款年利率高呢?银行是不可能让老百姓简单粗暴褥银行自己的羊毛的。

所以，如果纯粹从理财收益和贷款利息的对冲角度来看的话，没有什么可比性的。

自己有钱，却把钱用来买理财，同时去支付更高的房贷利息，这就是摆明了做亏本买卖！

目前银行低风险等级的理财产品，年化收益率在3.5%左右，而按揭贷款利率最低也要5.5%左右，很多城市已经超过6%了，这2%左右的息差，正是银行的利润来源，也正是你选择理财而不提前还贷的直接贡献。

比如，你本来欠贷款300万元，把钱窝在手里理财，按2%的息差来算，一年就为银行贡献6万元的息差，要是持续30年，这个损失会不会太惊人了呢？

如果你为了对冲房贷利率，而购买高风险的理财产品，比如收益高于6%，或许你成功兑付理财收益，对冲了银行房贷利息，甚至还小赚了一点儿……但是，高收益的背后是高风险，万一运气特别差，买到一个亏本的理财产品，别说利息收入，本金也可能被蚀了。

由于理财收益的风险性和不确定性，大概率来说，我们还给银行的房贷利息比理财收益要高‬得一些‬、且‬更具有确定性。

也就是说‬，从“利息‬对冲‬”的‬角度来看‬，大概率来说‬，把钱‬用于‬理财‬，‬是‬不划算的‬。而‬把钱‬，用于‬提前‬还贷‬，更‬安全可靠‬。

二，为什么很多人有钱不愿意提前还贷？

都说房贷，是普通老百姓这一辈子能够享受到的最长期、最实惠的一笔贷款，从某种意义上讲，也是国家给穷人的为数不多的共享国家经济发展红利的机会。

目前国家房住不炒，限贷政策利好刚需，每个家庭能够享受房贷的机会也就两次，贷出来的钱，你要提前还进去是很容易，但是，你想再次贷出来就难。于是，不少人即便手上有钱，买房还是会申请房贷，也有不少人，即便手上有钱，也不会提前还房贷。

现实中，人们对于这个问题，不同的家庭，往往有不同的选择。这又是为什么呢？

1，房贷本身是优质“良性”负债。

房贷，对于银行来说，算是优质业务。但是，对于贷款人来说，这是负债。有的人认为自己背负房贷，就是在当房奴，感觉亚历山大。事实上，即便是负债，也是有区别的。

有的负债，可以让人穷困潦倒；有的负债，则可以助你一臂之力实现富裕梦想。很明显，房贷，与资不抵债的恶性负债不同，甚至可以说就是优质“良性”负债。

房贷是用房子本身抵押贷款，在[房价上涨+通货膨胀]的双重作用下，房产价值越来越高，房贷不断被稀释的同时，房贷也在助力家庭财富不断增长。

比如，你2019年买入150万的房产，房贷100万，如今房产价值200万，你的房贷总额还是100万。假如3年后，这套房产价值250万，房贷总额还是100万……由于房产强大的金融属性，有贷款也不影响房产进行上市交易，房产可以变现，而且变现能力不错。

也就是说，正是因为有了房贷，你2年前的50万现金，变成了现在的约90万净资产（扣除房贷利息）！如今，如果你卖出房产，手上就有100万的现金……甚至还有可能变成3年后的150万现金……

这就是房贷神奇的杠杆效应，这也是为什么银行很愿意做利率相对低的房贷业务的理由，因为，100万房贷，其抵押物的价值在逐渐增长，房贷的风险也是越来越小！

2，现金流的重要意义。

绝大部分不愿提前还房贷的人，手上有一笔钱的时候，首先考虑的并不是这笔钱的理财收益够不够还房贷利息，持有现金还是背负房贷哪个更划算？而是考虑自己是否需要这笔钱来做更有价值的事情，或者说钱留在自己手上，是否能够创造更大的价值。

如果你有能力提前还房贷300万，那么也就代表着你拥有了300万流动资金可以运用！

没错，全款房是可以抵押贷款，但是抵押贷属于经营贷或者消费贷，审批慢、利率高、还款期限还短，而且还限制用途。自有资金，就不一样了，想干嘛就干嘛，只要不违法。

如果你现在急需一笔钱的时候，你就会发现现金流的重要意义。当你去投资的时候，无论买房还是投资实业，你会发现有现金的底气和议价能力完全不同。所以，持有现金的意义不仅仅局限于现金本身，现金流本身的价值，有时候非常重要和关键。

比如买一套二手房，全款可能90万就拿下，而贷款则需要98万，这8万的差价，就是现金流的价值。遇到急需资金的业主，现金的意义就更明显，往往全款买房可谈判的空间最大。

三，建议

现实中，有朋友有点钱就去提前还点房贷，以最大努力、最快的速度把房贷还完，过上轻松的理想生活。也有朋友有钱了还是不提前还房贷，又把钱投资楼市、股市、实业等等。

每个人对待债务的看法不同，对于家庭财富的支配方式各异，那么冰姐有以下三点建议：

1，如果你感觉到房贷压力大，建议提前还一部分，但是没必要全部还清。

比如，你欠300万30年期的房贷，月供1.6万。目前你手上有300万资金，如果提前还贷100万，你就还剩下200万资金+200万房贷，同时你的月供大约1.1万。

目前来看，按照大额存单利率来看，50万以上的资金可以获得4.2%的收益。也就是说，这时，你手上持有200万，每年可以获得8.4万的利息收入来帮助你还月供，每个月为7000元！相当于可以给你减轻大部分月供压力，你实际每个月只需要还4000元的月供。

很明显，即便你还欠200万的房贷，你的实际月供压力也由原来的1.6万变成了现在的4000元，月供压力断崖式下降了。更关键的是，这时，你手上拥有200万的现金，也就拥有200万的现金流。

对于资金需求比较大的人，比如做生意的人，随时可能需要资金周转，又比如还考虑再买房，这种情况下，手中有200万，无疑是更灵活更方便更踏实。

2，如果自己有更靠谱的投资渠道，自然是不必着急提前还房贷的。

当然再靠谱的投资都有风险，不过，只要自己认定的事情，不去努力争取怎么知道是否成功呢？所以，如果自己有比理财更靠谱的投资渠道，自然是不必着急提前还房贷的。

3，房贷是最划算的借钱机会，要充分利用、珍惜机会。

这个世界上除了你的家人，很难再找到第二笔比这个买房贷款更优惠，更划算，时间更长的资金了！限贷政策之下，特别是首套房房贷，利率低、杠杆大，一定要充分利用。

如果换成我的话，只要我还有能力轻松支撑房贷，我是一定不会提前还款的。

简单点讲，从收益和利息对冲的角度来看，我也仅仅承担约2%的利息损失，但是我手上的300万资金，或许能给我赢得更多的生钱机会。

再说了，房贷也是对冲通货膨胀的利器，月供会逐步被稀释，还贷压力会越来越低。

现在300万的房贷在20年后因为通货膨胀可能仅剩下150万的购买力，而我现在手上的300万，就是300万！所谓机会是留给有准备的人的，有300万在手里，我就有机会！

我是@冰姐666房产视界，欢迎喜欢我的小伙伴点赞、关注、评论和转发。

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