钱放银行贬值，投资理财又风险太大收益也不佳，那普通人该如何抵御通货膨胀？

普通人以抵御通胀为目标的理财，从一开始就错了。

通货膨胀是客观存在的，是一个动态数值，不是一个目标值，也不是普通人可以预测的具体数值。

理财的目标可以是升值保值，但绝不应该是冲着通胀去的。

可以说，理财跑赢通胀是一种结果，之所以做财富管理、资产配置，就是为了达到跑赢通胀的效果。

只有知道通胀到底是什么，才有可能更好的去应对它。

产生通胀的本质原因

通胀的产生，原因就是货币增发，导致的现金贬值，物价出现了上涨。

所以，钱印多了，就是本质。

至于为什么要印钱，有两方面原因。

第一，生产力的进步，商品变多了。

比如农业技术发展，粮食就多了。

比如生产效率提升，手机生产多了。

商品变多了，钱不增发，商品就得降价，生产商不仅没多赚，还亏了，肯定不行，所以得多印钱，进行匹配。

第二，刺激经济的需求。

人们本身对于物质生活是有追求的，需要不断的进行改善。

物质生活丰富，需要一定的经济基础。

直白的说，就是涨工资，涨收入。

钱从哪儿来，就只能是印出来。

尤其是在经济不好的时候，更是会大把大把印钱，来刺激经济的发展。

给低收入的增加收入，然后有钱了就会买买买，买东西又刺激了商品的生产，一条链上的都受益，结果经济就发展了。

所以，任何发展中的国家，都伴随着通胀和超发货币的事实，不可避免。

为什么我们国家的通胀最终房子涨了

通胀通胀，原则上应该是商品涨价，但是在我们国家却出现了畸形的情况。

商品没有明显的涨价，CPI很温和，每年只有3%，广义货币增速M2每年都要在8-10%，甚至更高，多印的钱都进入了楼市。

问题就出在了刺激经济上。

我买一斤猪肉，猪肉如果涨价了，卖猪肉的赚钱了，运输猪肉的赚钱了，养猪的赚钱了，卖猪仔的赚钱了，卖猪饲料的也赚钱了。

对应的，如果我买一套房，土地财政增加了收入，开发商赚钱了，银行贷款赚钱了，卖钢筋水泥的赚钱了，做物流的赚钱了，搞装修的赚钱了，居家用品，空调、冰箱、电视、厨卫，一条产业链上的都赚钱了，还解决了就业问题。

有数据统计，房地产的经济链，产出比是1比8.2，是所有行业最高的。

也就是1亿元钱扔进去，带动了市场8.2亿的资金流动，而其他行业普遍在1比3左右。

所以，通货膨胀带来的超发货币，在过去20年，绝大多数都进入了楼市。

这在经济学上本身是符合逻辑的。

通胀，钱绝不会进入银行

之前钱进入楼市，是为了拉动经济，但产生了楼市的泡沫后，现如今已经不可能让钱再进入楼市了。

现在印钱，更多的是把钱投入实体经济，实实在在的刺激经济发展。

但有一点必须要牢记，钱不会进入银行。

如果印钱的结果是钱最终都进入银行，那么还要印钱干嘛呢？

所以，即便在不断的印钱，存款的利率都是相对较低的，因为并不鼓励大众存钱。

这也就代表把钱放在银行里，确确实实不可能跑赢通胀。

但这并不代表存银行一定是一种错误，银行不可比拟的安全性，也是放置钱的好方式方法。

所以可以理解为，银行存钱是一种需求，也是理财的一种方式，但本质上不要去和通胀挂钩，因为存款利率一定没有通胀率高。

如果毫无意义的盲目存钱，那确实该反思，如何正确的配置资产，让钱保值。

未来的新通胀，该如何配置资产

我之所以把未来的通胀，叫做新通胀，原因很简单。

过去的通胀是为了刺激经济，结果带动了房价。

未来的通胀目标依然是为了刺激经济，但要杜绝房价的上涨。

国家提出的温和通胀，代表物价也不会有大幅度的上涨，可能还是保持在3%左右。

那么，每年多印出来10%的钱，只有3%的物价上涨，这个多出来的7%，钱去哪儿了？

这个直接决定了如何配置资产可以抵御通胀侵袭，让钱保值升值。

首先，钱肯定不能再进入楼市了，这个不用多解释，政策上的调控和基调大家都知道了。

不过楼市也不会出现什么大跌，因为容易引发经济问题。

长期横盘，可能是唯一出路。

当然，一二线可能会随着通胀有小幅上涨，五六线可能会因为人口稀少有小幅下跌。

其次，从消费端带动生产，刺激实体经济的发展，依然是主基调。

所以未来会有更多的政策支持资金流入实体经济。

一是通过贷款端口把钱给到企业，二是通过资本市场让企业得到融资。

而大众不可能去投资实体经济，能够参与的，其实就是资本市场，也就是股票市场。

但不是说所有的企业在拿到钱以后都会出现蓬勃的发展，绝大多数企业，即便开放了贷款和融资渠道，依旧不会有好的表现，优胜略汰一定是常见现象。

所以股票市场两极分化，也一定是常态。

这几年，为什么大量资金去抱团所谓核心资产、优质企业，其实本质上是已经读懂了热钱的流向，先一步进行了投资。

而普通大众永远是后知后觉的还在寻找投资方向，因为聪明的人想赚大众的钱，所以不会告诉大众该怎么办。

投资理财之所以风险大，是因为大众不懂经济，也就无法预判未来。

政策鼓励的是消费，并不是理财，市场需要的是生产力，也不是一窝蜂的去借贷。

很多人问前几年为什么P2P行业倒了，其实很明显，没有一个经济大国会去容忍不断发展壮大的高利贷市场。

底层的人民借着高利贷苦不堪言，上层人民一有钱就去通过平台放贷给底层人民。

底层的人不消费因为要还贷，上层的人不消费因为要放贷，比起楼市，这样的经济市场更畸形。

所以宁可放任茅台几千块钱一瓶，也不会去放任民间的借贷市场长期生存。

未来几年，会有一系列的政策，将热钱引流进入实体经济，尤其是高端制造领域，科技兴国一定是最正确的发展道路。

至于通胀，存在即合理，没必要刻意的去担忧，看对方向，做好投资，合理配置资产，一定可以做到升值保值。

其他网友观点

既想抵御通货膨胀，资金实现最大化收益，而又不想资金承受更大的风险，这样的事情是不可能做到的。风险与收益是对等的，风险越高收益性也就越大，风险越低，对应着的收益也就越小。所以，并不能在降低风险的同时还能够保持高收益。那么，抵御通货膨胀该如何呢？

现在我国的实际通胀水平能够达到8%。每年的货币新增约在8%-9%之间，公布的通胀在2%附近，而银行一年期的定期存款为1.5%，普遍的货币基金年化收益率综合在3.5%左右，也就说实际的约为7%。那么要想实现抵御通胀就需要实现年化收益率为7%左右就可以。而理财中的产品多在4%-6%之间，还是存在着一定的距离。如果在适度放开风险的情况下可以选择P2P理财。

为什么是P2P理财而不是其它理财？因为其他的理财并不能更好的达到7%以上的年化收益率，而股票、期货、外汇对应的风险就更高也就更加不合适。所以，相对应的P2P理财也就成为了首选。

很多投资者认为P2P理财同样具有着高风险的因素，因为会“爆雷”，甚至连本钱都收不回来。如果分析P2P爆雷的路径，能够明显的发现“爆雷”的均为一些小平台，而综合排名前50名以内的鲜有发生，综合排名前30名的更是没有发生过。所以，甄选的平台很重要。要是选择，就需要选择更为安全、稳定的综合排名前十位的P2P理财平台，相对出现风险系数也会降低。当然了，任何的方式有着较高收益以后就是存在风险。所以还是需要对于回报率进行着降低，主要针对6%-8%左右的产品进行投资，避免“爆雷”，又能够更好的抵御通胀。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

其他网友观点

随着经济的不断发展，货币发行量也越来越多，对应的也会产生一些通货膨胀，比如过去10年时间，我国M2已经上涨了三倍以上， M2增速超过GDP增速60%以上，在这种背景之下，就会产生较大的通货膨胀，过去十年，我国实际的通货水平至少达到6%以上。

通货水平高，这意味着货币每年都在贬值，在6%的通货水平之下，货币每年的购买率都会下降6%。

而从目前的理财市场来看，很多理财产品的收益率都低于6%，比如存款的利率大多数银行都低于5%，国债的利率低于4%，目前银行理财产品平均收益率已经跌破4%，所以购买低风险的理财产品基本上是跑不赢通货膨胀的。

目前真正能够跑赢通货膨胀的，估计也就房产、股票和基金了，但是这几类投资产品不是门槛太高，就是风险太大。

比如过去十几年，虽然房价总体一直处于上涨趋势，很多城市房产投资的平均收益率至少达到10%以上，这个收益率是能够跑赢通货膨胀的，但是房产的投资门槛比较高，比如在一二线城市普普通通一套房首付都需要几十万上百万，这个门槛不是每个人都能够承受得起的。

再比如股票和基金，这两种投资产品潜在的收益率是非常高的，股票如果遇到一个涨停可以获得10%的收益率，但是遇到行情不好的时候，也有可能出现百分之几十的损失，这种风险并不是每个人都能够承受得起的。

那在银行存款利率低，投资理财产品风险又大，而通货膨胀水平又比较高的情况下，大家应该如何理财才能跑赢通货膨胀呢？

针对这个问题，我觉得要大家要具体问题具体分析。

首先对于风险承受能力较强的朋友来说，我认为大家投资一些风险性理财产品还是可以考虑的

任何时候收益跟风险都是对等的，你想要保持低风险又想获得高收益，不存在这种情况，所以对那些风险承受能力比较强，比如收入比较高可支配资金比较多的朋友，我建议大家可以投资一些风险理财产品。

比如在股票价格比较低的时候，选择一些优质的股票长期持有，以3~5年为一个周期，我相信获取10%左右的年回报率还是有很大的可能性的。

如果大家害怕股票或者基金大幅大涨，那也可以选择一些基金定投。

基金定投以一个月为期限，每个月投一笔等额度的钱，这样可以避免基金大涨大落，做到风险平衡，长期来看基金定投收益也是比较乐观的，选择一支好的基金，坚持个5年时间获取年回报率8%以上还是有很大的可能性的。

其次如果大家有本事，可以选择自己创业。

想要跑赢通货膨胀又不想让投资风险太高，单靠理财产品是行不通的，大家可以尝试着去创业，因为创业你的资金利用率会更高，比如你卖某个产品，产品的回款周期是一个月，即便利润只有5%，一年算下来也有差不多60%的利润率。

当然如果大家啥也不懂，没有经验，不懂技术，不懂管理，不懂市场，那还是不要去创业了。

最后、对于普通老百姓来说，大家不要总想着去跑赢通货膨胀，而是应该根据自己实际情况选择合适的理财产品。

通货膨胀存在是一个不可避免的事情，较高的通货膨胀确实会让大家的财富缩水，如果不理财，那么缩水幅度会更大。

但是大家在投资理财的时候不一定要以跑赢通货膨胀为准，毕竟通货膨胀水平比较高，想要跑赢通货膨胀难度是比较大的，在这种背景之下，我觉得大家更应该根据自己的实际情况选择合适的理财产品。

毕竟对于大多数老百姓来说，其实通货膨胀对大家的影响其实并没有想象那么大，真正影响大家的其实是CPI，也就是日常消费产品的价格变化。

而从过去10年我国CPI的表现来看，其实我国CPI的涨幅并不是很大，过去10年CPI的平均涨幅也只不过是2.5%左右，这意味着只要大家的投资理财产品收益率能够超过2.5%，那么就能够跑赢CPI。

目前市场上真正能够达到2.5%以上年化收益的产品还是非常多的，其中最安全的就是存款产品和国债，另外还有一些低风险的理财产品也能够达到这一点。

因此，如果大家风险承受能力比较低，可支配收入比较少，那我建议大家不要盲目的去追求高收益跑赢通货膨胀，对于风险承受能力比较低的朋友来说，如何把本金保住并获得适当的收益才是最重要的。