我有一百万，我选择全部买了基金，而没有选择买房，这样做对吗？

在这个选择中其实有一个首要的原则，一直没有弄明白。100万去选择买基金，而没有选择去买房。那么对于自己来说，这100万需要进行投资呢，还是需要进行安居乐业？呢？

如果自己有家庭有孩子，然后还没有自己的房子，那其实安居乐业可能更重要。买房子可以让自己拥有一个家。对于一个普通人来说，什么事儿哪比得上有一个安稳的家更重要呢？所以如果在没有房子的情况下，那几百万肯定应该选择去买一座房子，给自己的家庭设立一个安全保障。

如果自己已经有房子，对一家人的安居也有了保障。不教，其实此时的100万主要就是考虑投资的问题。投资考虑的就是收益的可能性、风险的大小以及未来对于资金的使用需求。那在投向标的物之前，其实更首先要做的一步是，先将自己的风险承受能力级别测量出来。如果自己是一个极其保守的，不能承担风险的人，那买基金和买房子都是高风险的投资。如果自己是一个中等风险承受能力以上的人，这两者可能可以涉足一下。

购买基金是最近流行的风潮，有些基金天天都在涨，一年涨幅都超过了100%。但是我们要看到这些基金都是股票型的基金，他们从投资者拿到钱之后，全部是购买了相应的证券股票组合。买股票就有亏损的风险，获得的收益也极其不确定。这点是需要投资者事先想好的，别只看到了赚钱，忘记了亏损的可能。

购买房产也是如此，在2020年之前的近20年，不论在何地买房产，不论何时买房产，只要去买就是赚钱。但是这个情况从去年开始就已经转变了。在通胀的预期下，确实买房可以获得名义价格的上升，最少能抵御通胀带来的负面影响。但是更关键的是在何处买房？选择的城市不对，选择的地段不对，未来买房不但赚不到钱，有可能还会赔钱。而且我们要深刻记住，现在买房就可以短期赚取高额利润的时代，有可能过去了。

另外还要从资金的流动性角度进行考虑，购买基金是一个高流动性的管理，因为现在基金全部都是净值型的基金，如果需要回笼资金，当天决策第二天就可以逐步回收。但是房产可不是这样，房产是一个低流动性的，卖房没有个三五个月，可全款是收不回来的，如果着急用钱只能去抵押，此时还要支付抵押的利息。

任何的投资选择都要付出相应的详尽考虑，如果简单的去做个决策，将来可能自己也会后悔莫及。我们很多人生的大事就是没有想清楚就去干了，最终自己才发觉想的太简单了。

首先，你能拿出100万，说明要么是你挣得多，要么是有家底，100万现在在三四线城市买不着大一点的房子，你全投进去都不够，还得额外办贷款，一二线城市更不用想；其次，基金风险较高，挣钱的时候是真挣钱，但是赔钱的时候是真赔钱，行情不会一直好。最好的办法就是，100万拿出一定比例（例如150万的房子首付30%，也就是45万）用于首付买房，一部分（40万）拿出来买基金，一部分（10万）预留着还银行贷款（买个随时可赎回的理财啥的，可适当减轻每月还款压力），一部分（5万）留出来供日常花销。如果说某一方面突发紧急情况急需用钱的话，也基本上不会对你的生活产生太大的影响，单纯的选择某一块，很容易出现周转不通的局面。

还有就是有人会说我全款买房不更好吗，还的利息还少，要不然光利息就得几十万，现在的购房贷款在还款周期内基本上不会有太大的变动，你还款金额基本固定，在持续通货膨胀的情况下，你实际上是赚的。举个简单的例子，你10年贷款30万买房，期限20年，每月还4000，你会觉得这是要命的买卖，被贷款压的喘不过气来，但是到了2021年，你会发现，每个月还4000跟玩儿一样，因为钱不值钱了。而且你当初花40万买的房子，现在的市价130万，你觉得你是不是赚了？当然，房价不会一直涨，只是举这个例子。

你3年前这么做，是错了。

现在这么做，是对的。

实质在于现在最火的资产是什么，它升值就快。

你觉得现在房产是火的资产吗？显然不是