年初在银行存了58万，昨天知道被误导买了分红型保险该怎么办？

老爸去年的时侯在邮政银行存了定期，后来发现也被误导买了一份分红型保险，我只用了一招，就让银行妥善的解决问题。

老爸存钱的经过

去年年底的时侯，老爸说：“当时存钱的时侯，一位工作人员向我介绍一种存款，每年存一万，存五万，等第6年去取就有6万。我半信半疑，利息很高，工作人员说是真的，当时我也没有在乎，于是就按照工作人员说的去办。＂

我问：＂老爸有单吗？＂老爸说：“有一份保单。”

看了之后那有这种好事，绝对是分红型保险，为什么？

第一年存1万相当于存了5年，

第二年存1万相当于存了4年，

第三年存1万相当于存了3年，

第四年存1万相当于存了2年，

第五年存1万相当于存了1年，

总共1万块钱存了15年，利息有1万块。

相当于年化率达到6%，看看，哪个银行有6%利率，没有吧，百分之百忽悠买了分红型保险。到时候取出来能够保证本金算不错了，如果有，利息也不如存定期高。

什么是分红型保险

分红险是理财型保险中的其中一类保险，其实就是一种兼具保障和分红型保险，给客户一定的分红，在获得保障的同时又可获得收益，简单的说就是分享红利。保险公司赚的越多，你分的红就越多。

银行为什么会推销保险业务呢？

保险公司向银行保险代销提成非常高，如果保险公司到银行总部签订合作协议，银行总部会到各个市，县，镇分行以及各个网点分配销售任务。

每个银行的销售人员都能得到很高提成，有时候提成都比工资高很多，所以银行就会向保险公司签订合作协议，因为大家都喜欢往银行里面存钱，比较相信银行，银行工作人员就借机会向大家推销这款高收益的理财产品。还能送礼品，米，油，伞等等，一不小心就会忽悠买了这款产品。

我是怎样妥善解决的？

我跟老爸来到了邮政银行跟大堂经理说：＂我爸去年在你们这里存的定期是分红型保险。“

大堂经理说：＂你爸同意的，这款利息很高，你放心。”

我说：＂我要退保。＂

经理说：“退保要损失本金5000元。＂

我让老爸不要生气，心平气和跟经理说：“当时你们只给我爸一张保单，什么正式合同都没有，说这款理财产品利息很高，工作人员存在误导销售，故意夸大其辞，隐瞒真相，属于保险销售违规，如果你们不给我马上解决，我会采取以下措施：

①拔打12378银保监电话投诉

②拔打315投诉

经理，听我这样一说，吓得目瞪口呆，马上说：＂别别别，别打电话，你不要激动，我会帮你们解决！我会向上级领导汇报一下情况＂。

几分钟后，经理说：“等一个星期我们再打电话给你。＂

我们，等了半个月以后，接到银行的电话，后来办理了退保手续，而且是全额退保。

写在最后

在银行存钱时千万要注意，特别要注意签合同的那一种，不要被银行工作人员花言巧语所蒙蔽，

如果年化收益率超过了4%，完全不靠谱，即使碰到了，也不要慌，不要着急，可以拨打12348银保监电话进行投诉！

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其他网友观点

理财和正常存款是不一样的，理财产品都有不同程度的风险，应慎重。

其他网友观点

存款的时候好好的，到期后准备把钱取出来，突然发现存款变保险了，其实类似这种情况过去几年时有发生。

最近一年时间，银行存款利率相对比较低，一些大银行定期存款利率最高已经下降到3.5%左右，在这种情况下，客户去银行存款的时候，可能有一些不良工作人员会忽悠客户去购买一些高收益的理财产品，而且还把这些理财产品或者保险产品当做存款推销给客户。

对那些不懂行情也不了解银行实际情况的存款客户，他们就有可能轻易相信银行工作人员的推销，然后不知不觉就买下了这些保险产品。

但存款产品跟存款是有很大区别的，这种区别主要有几点。

第一、保险需要一年一交。

保险的期限一般比较长，类似分红险最少需要三年或者5年以上，而且这些保险产品并不是像存款那样一次性交，而是一年一交。

第二、收益率不确定。

有些银行工作人员在向客户推销保险产品的时候都说保本保息，但实际上这是违规推销，保险产品从来都没有保本保息的，所谓的收益率只是预期收益，最终能够获得多少收益，要看保险资金投资的实际表现，有可能最后会获得预期的收益，但也有可能获得很少的收益，甚至出现亏损。

第三、保险不能提前支取，只能退保。

存款能够提前支取，目前各大银行存款提前支取按活期利率计算，当前活期利率大概就是0.3%~0.5％之间，虽然这个利率比较低，但至少不会出现本金上的亏损。

然而保险跟存款完全不一样，保险是不能提前支取的，如果你想要把钱拿回来，那就只能退保，而退保只能按现金价值计算，你购买保险的时间越短，现金价值越低，有可能你购买50万的保险产品，一年之后退保能够拿到的现金价值只有二三十万。

所以大家必须分清存款跟保险产品的区别，这样才能避免掉到坑里面去。

如果不小心被忽悠购买保险产品了，该怎么办呢？

假如购买保险产品期限比较短，还在犹豫期之内，一般犹豫期是在10天到15天不等，这样可以无条件退保，也不会产生任何损失。

但超过犹豫期就不能无条件退保了，像题目所说的购买了58万分红险一年之后才发现问题，这就不能把钱无条件拿回来，只能退保，但退保损失肯定会很大，所以这不是最明智的做法。

当然，如果大家能够提供充分的证据证明购买这个保险是被银行工作人员忽悠的，自己并不知情，那可以跟保险公司协商要求他们无条件退还。

购买保险跟购买存款有很大的区别，保险购买有严格的流程，具体来说有几个地方。

第一、必须签署保险购买合同，而且保险合同上的签章是保险公司而不是银行，另外客户必须亲自在保险合同上签名才有效。

第二、必须签署风险提示书。

在购买保险之前，银行代销的保险产品必须向客户出示风险提示，然后让客户在风险提示书上签字才有效。

第三、必须有双录，也就是录音录像。

假如上面这三个环节少了其中的一个，那就属于违规，比如银行工作人员有可能代客户签字，这样可以申请做字迹鉴别，如果法院鉴别不是客户本人签字，那合同就属于无效，保险公司必须无条件给用户退保。

另外如果银行不能提供有效的双录证明文件，也属于无效交易，必须协助保险公司把钱退还给客户。

但假如在购买保险的过程当中，大家是自己亲自签字，而且在双录的时候做出了明确的承诺，自己对购买保险是知情的，那就不能正常退了。