你都踩到过哪些“理财坑”？有什么经验和教训？

@头条财经 @头条金融 @头条理财

谢谢悟空问答的邀请！

在之前回复《理财时遇到哪些情况，要特别提醒自己注意，这可能会涉及非法集资？

（https://www.wukong.com/answer/6696069633901871372/）》中提到了好些“理财坑”，请先参阅。

近年来，P2P平台出事，甚至跑路的新闻时有所闻，去年就曾有报道，中国的P2P网贷问题平台累计已超过1300家之多，迄今爆雷的P2P平台就更多了，诈骗卷款跑路、投案自首的消息时有所闻，P2P俨然成了负面的词汇，已然有谈虎色变之感。

那就来谈谈P2P吧，其实，事实上，正规的P2P平台还是有不少的。

那么，如何判断一个P2P平台是否正规呢，很简单明了，三个基本原则：

1、是否有第三方托管，自己不能有资金池。P2P的问题是典型的诚信问题，最好由银行托管；

2、借贷方是否有足额担保的抵押品；

3、项目是否明确，整个流程是否非常透明。

另外，有一点请特别注意，一般而言，在当下，如果有P2P平台告诉你能确保超过10%以上的回报，那就基本就可能属于骗局，千万小心。

综上所述，如果能确定一个P2P平台是正规的，并具有专业靠谱的风控系统的话，那还是可以投资的。

郭树清曾警示：（一个金融产品号称）收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失本金。

这和我之前也曾反复警示地类似：一般而言，在当下，如果有P2P平台告诉你能确保超过10%以上的回报，那就基本就可能属于骗局了。

这样吧，我从炸雷的那些“P2P”有哪些共同点的角度来谈一下，大家就可以至少避开那些不可靠的平台了：

1、 拉大旗作虎皮：上市公司、国企背景，别以为名气大、品牌响就一定安全。如善林金融，涉案金额超过600亿、e租宝多年高调猛打广告，霸屏各大卫视；

2、 诱人的收益率：郭树清警示：“（一个金融产品号称）收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失本金。”也就是说，号称的回报率越高，往往就越可能有问题！如唐小僧、钱宝网、雅堂金融；

3、 违规操作：非法设立资金池、自融，真正的P2P平台只是一个信息中介而已，设立资金池就是非法的！

基本上只要看以上三点，就能避开那些不可靠的平台了。

篇幅有限，将在回复其他类似问题时再谈。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

其他股民观点

@头条财经 @头条金融 @头条理财 因为风险偏好程度较低，然后也比较相信银行，因此理财产品大多也在银行购买，由于自己当时对理财产品不是特别了解，风险意识不够，于是也踩过一些坑。

在去银行网点进行存款的时候，就有客户经理推荐理财产品，承诺年化收益6%左右，比一般存款高很多，就买了，结果最后发现是储蓄存被买成了保险产品、信托计划、银行理财、基金专户甚至券商资管计划等等，客户经理只是在吹嘘产品的高收益，但是没有告知我其中的风险，使自己的资金不安全程度大大增加，超出了自己风险承受范围。

因此，现在去银行买理财产品的时候，也提醒自己要长个心眼。选择银行理财产品时，自营和代销要分清楚，可以去中国理财网上查询具体数据。一般来说，活期、定期存款没有什么风险，银行自营的理财产品也比骄傲靠谱，但是信托、基金、保险等代销产品安全性是没有保障的，购买需谨慎。

同时，不要太关注于预期收益，要更关注于李财产品的结构特点，一般来说，非结构性的固收产品如央行票、同业拆借票据等风险较低。而结构性理财产品一般是与股票、汇率挂钩的收益较高，但风险也很大。

总体来说，购买理财要求正规机构，认真了解产品风险特点，根据自己的风险承受能力及资金实力进行购买。

其他股民观点

2015年的时候，手上有一点闲钱，那时候对于理财什么都不懂，开始钻研股票，因为上半年股市行情很好，就学着人家炒股，一开始运气也好，赚了能有三十多个点，但是六月份伴随股市大跌，账户急剧缩水，盈利没了本金几乎少了一半，心里也很着急，这时候有一个自称什么金融公司的理财顾问跟我联系，加微信，给我天天洗脑炒现货原油白银黄金。

当时在一个叫新华大宗的交易平台入金了十万，可买涨买跌，杠杆交易，还有专业的分析老师带单，觉得很好可是后来不到一星期听老师话给爆仓了，本金全无，当时以为自己操作不当就认输了。

后来听朋友讲才知道这根本是个假平台，所有的数据，行情涨跌都是人家自己控制的，还好当时记得自己的交易账号也没删对方，就跟人家公司沟通，我咬定他们是诈骗要报警，其实就是诈骗，对方怂了给我退还了大部分，然后我也闲麻烦就不了了之了。

所以希望大家投资的时候一定要擦亮眼睛，不要去不正规的平台，遇到不正规的平台也要及时举报，避免更多人上当受骗，已经被骗的也可以跟对方联系，还是有机会要会本金的！

其他股民观点

银行理财产品。有人要问银行理财不是很保险吗，怎么还有坑呢？其实我告诉你银行理财，套路挺深，很多人可能被人卖了还帮人数钱。

这坑在哪里呢？那就是模糊自发与代售。在银行购买理财产品时，工作人员往往注重宣传收益率，强调银行的信誉，不太会主动告知我们产品是银行自行发行的，还是代售的，这些风险攸关的事，常常被刻意隐瞒了。因为工作人员、理财经理他们都有考核指标，还有提成。为了赚钱，有些人会违背自己的职业道德，这种情况不管大银行小银行都存在。

如果我们消费者买了代售的理财产品，很可能会导致投资损失，没有收益，甚至被人卷钱跑路的情况，而银行只是代理销售可以撇清责任，我们就算起诉打官司，也不一定能赢。

所以在购买银行理财时，不要怕麻烦，仔细阅读相关合同，搞清楚产品的发行主体是谁，小心驶得万年船。