存入银行1万元一年期到期没取,是自动转存,现在6年了,银行怎么算?
我前几天也刚办理了一张多年自动转存的存单。
我的是四年前的。
2014年6月时,我存了10000块钱,一年期的定期,我也是自助转存。
直至2018年5月底才想起来,一看,6月初到期,到到期日的那一天,我去银行取钱,我问银行这个怎么算利息。银行说,按照说第一年是按照存单当日的利息计算(2015年6月初);第二年是按照2015年6月初到期日的利息计算,以此类推。也就是说我的是四个一年期的定期存款,每一个到期日的当日利息就是下一个一年定期的利息。
你的是六年,但和我的性质是一样的,也就是6个一年期存款。
其他网友观点谢邀!存在两种情况:本息转存(复利)和本金转存。
本息转存的话,是每年的本息加起来再进行存一年,其复利形式为:1万*(1+A)*(1+B)*……*(1+F)。如以基准利率为例,即2012-2017年一年期基准利率,A-F分别是:3.5%、3%、3%、2.75%、1.5%和1.5%。
注:基准利率的调整在第二年1月1日实施,所以并不是基准利率对应的数值,在期限上要减1年。
将A-F的数值代入以后,即是:1万*(1+3.5%)*(1+3%)*(1+3%)*(1+2.75%)*(1+1.5%)*(1+1.5%)=11623.28元。
本金转存的话,仅是本金计算当期利率,而利息部分以活期计算。公式计算较为复杂,特别是活期利率部分存在复利,最好采取一年一年的计算,如第一年:1万*(1+3.5%)=10350元;
第二年:1万*(1+3%)+350*(1+0.35%)=10651.225元;(注:0.35%为对应年限的活期利率)。
第三年:1万*(1+3%)+651.225*(1+0.35%)=10953.50元;(注:0.35%为对应年限的活期利率)
……
以此类推
具体情况以银行自身的利率为准,基准利率并不等同于商业银行存款利率,商业银行存款利率各个银行有所差异,不能一概而论,而具体是那种计算方法取决于商业银行采用的是哪种转存方式。
其他网友观点自动转存分为本金转存和本息转存,按照转存日的利率计算转存利息,银行在定期存款到期后,自动将到期的存款本金或存款本息按相同存期进行转存,因此,题主存入定期存款为一年期限,银行自动转存的期限也是一年。
根据题主提供的信息,一万元存了6年,推算从2012年起开始存款,则自动转存利息为:
央行的基准利率计算2012年7月一年期的央行定期存款的利率按2011年7月7号的3.5%计算,则2013年7月到期后一万元定期存款本息和为1*1.035=10350元,利息350元。
2013年7月存款到期后,利率按2012年7月6号的3%计算,若按存款本金自动转存,则2014年7月到期后1*1.03=10300元,利息300元,累计利息650元;若按存款本息计算则10350*1.03=10660.5,利息310.5元,累计利660.5元。
2014年7月存款到期后自动转存利率按2012年7月6日的3%计算。
存款本金自动转存,2015年7月到期后,1*1.03=10300元,利息300元,累计利息950元;存款本息自动转存,10660.5*1.03=10980.32元,累计利息980.32元。
2015年7月到期后自动转存利率按2015年6月28日的2%计算。
存款本金自动转存,2016年7月到期后,1*1.02=10200元,利息200元,累计利息1150元;存款本息自动转存,10980.32*1.02=11199.93元,累计利息1199.93元。
2016年7月到期后,按2015年10月24日的1.5%计算,沿用至今。
2018年7月到期后,存款本金自动转存1*1.5%*2=300,本息和为10000+300+1150=11450元,累计利息1450元;
存款本息自动转存11199.93*1.015^2=11538.45元,累计利息1538.45元。
本息自动转存累计利息高于本金自动转存。
商业银行定期存款利率商业银行允许在央行基准利率上进行上浮,因此实际存款利息高于基准利率利息。
国有大型银行,中农工建的定期存款利率上浮在20%左右,粗略估计存款本金自动转存的利息为1450*(1+20%)=1740,本息和为11740元;存款本息自动转存利息为1538.45*1.2=1845.6元,本息和为11845.6元。
股份制银行的定期存款利率上浮在30%左右,则存款本金自动转存的利息为1450*1.3=1885,本息和为11885元;存款本息自动转存的利息为1538.45*1.3约为2000元,本息和12000元。
中小银行,城商行农商行的定期存款利率上浮在40%左右,则存款本金自动转存利息为1450*1.4=2030元;存款本息自动转存利息为1538.45*1.4=2153.83元,本息和12153.83元。
由于1万元存款额度较小,没达到大额存单至少20万元以上的存款门槛,因此无法获得更高的利息收入。