银行破产最多赔储存户50万，中国的千万、亿万富豪的财富在银行里是怎么存的？

根据央行的统计数据显示：我国居民存款中金额在50万以内的个人账户占比在99.63%左右，也就是说，《银行存款保险条例》规定的最高赔付上限50万是基本上能够保障绝大多数人的存款安全的，但是，有人可能就提出疑问了：那个人财富远远超过50万的大富豪们他们的损失该怎么赔付呢？

其实，在这里大家有一个误区：认为富豪的财富就是跟我们一样是以现金的形式存在的，事实上，无论是在中国还是在国外，富豪的个人财产以现金形式存在银行的占比很少，他们的财富主要是以以下几种方式存在：

一、股票或公司股份：

这应该说是最常见的一种存在方式，比如马云、马化腾、雷军他们之所以个人财富那么多，主要得益于他们持有的公司股份特别多，例如2018年福布斯公布的马云身价是2387亿元，他之所以有这么高的身价是因为他持有大量阿里巴巴的股份，这个身价是会随着阿里巴巴的股价变动而随时变动的，只是账面财富，不是马云实际存了这么多钱，马化腾身价2263亿，雷军身价821亿，都是这个道理！

二、房产等固定资产：

我们在电视中经常看到某某富豪去世之后，他的遗产除了部分现金之外，大都是持有大量股票，以及名下有多处房产，在现实生活中也是如此，富豪除了持有大量股票、基金、信托理财等之外，还会到处置办房产，这也是大多数富豪最喜欢的理财方式之一！

三、富豪财富大都以公司的形式存在：

在全球富豪中，绝大多数富豪之所以富有一般都有自己的公司或者是某公司的大股东，因此，他们的财富都是以公司的形式存在，这是不同于老百姓的，而公司一般都会存在银行负债，现金占总资产的比例一般很小，剩下的就是货物、厂房、设备、技术等，因此，银行如果真的破产对于富豪们的影响非常小，有的负债多的人估计还希望银行坏掉。

四、海外账户或国内多家银行账户：

我们知道，瑞士银行是全球最大的私人银行，它的原则就是“金钱不问出处”，因此深受世界各地富豪和官员的喜欢，据瑞士银行2018年发布的报告显示:全球目前有2158名亿万富豪，控制着8.9万亿美金的财富，折合人民币61万亿元，其中中国2017年新增106名亿万富豪！

退一步讲，虽然单个银行最高赔付是50万，如果你有超出部分，你可以分开存多家银行，国有银行优先考虑。

以上是我的个人观点，如果你同意我的看法，就请点个赞，谢谢！

其他网友观点

商业银行破产，银行最多赔储户50万，这是国家出台的一项规定。意在告诉储户，储蓄也不再是稳准不赔的，也会有风险了，这也是非常符合市场经济规律的。但是如果我们替那些千万富豪、亿万富豪担心，那么我们就多虑了：

一、银行破产是指商业银行，国有银行除外。国有银行，是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、国家开发银行、进出口银行、农业发展银行。这些银行都是国有银行，破产了由国家承担风险，所以富豪们可以把钱存到那里，绝对万无一失。不光富豪，您的钱也可以存到那里，他们会非常欢迎的！

二、商业银行允许破产，但是要看商业银行的背景。中国绝大部分商业银行都是当地政府的影子银行，也就是当地发改委或者当地公有的金融机构入股的商业银行，这种银行都是当地政府的资金增持机构，如果这样的商业银行破产，十有八九当地政府破产了或者出现了非常非常严重的问题，而这种事情发生的概率又是非常低的。

三、持有牌照的民营银行。这类商业银行是持有国家许可的金融牌照，允许你开办银行的，这类银行才是有风险的商业银行，尤其是在一些小城市的民营商业银行。

四、富豪不一定会存款，尤其存定期。他们的钱差不多都在投资和投资的路上了，就算真的是存款，那也是各大银行竞相争抢的优质资源，所以不用我们操心的。

综上，国家给出政策，就是明确的给出了方向，让人们尽量把钱存到国有银行去，这样既不会有风险，也便于国家国库丰盈。要知道藏富于民，和藏富于国，还是藏富于国，更有利于祖国的繁荣富强！

其他网友观点

2020年11月6日，央行发布公告称，授权参加存款保险的金融机构自今年11月28日起使用存款保险标志。消费者可以通过标志一眼识别这家金融机构是否有存款保障，而大家都知道的是，只要有银行存款标识的银行，一旦出现风险银行保险会对单个储户50万元以内的本息先行赔付，也就是人们常说的单一银行存款50万元以内的本息是完全没有风险的。

很多人疑惑，银行破产时单一储户最多赔存款50万本息，那我国的千万富翁、亿万富豪的财富是如何在银行里存款的呢？

首先要明确的是，单一储户赔偿50万元本息覆盖了99.63%的储户

根据条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；更重要的是，50万元不仅仅包括存款本金还包括存款利息。不但是在一家银行的一个支行，而是在一家银行的所有分行和所有支行机构的存款本息合计。还有一个要明确的是，在银行购买的各种理财产品不在银行存款保险的范围。

这里还要明确，单一存款人是指自然人，并不是以家庭为单位，因此如果家庭的八个成员都在这家银行存款本息在50万元以内，那么所有的存款人都不会有任何的损失。

为什么要确定50万元的限额呢？为什么不是100万元或者人们希望的1000万元呢？因为根据央行2013年底的存款情况进行的分析测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。也就是说，以2013年底的存款进行分析，50万元的赔偿金额已经能够确保99.63%的存款人不会造成存款损失。

第二个要明确的是，单一储户赔偿50万元并不代表着50万元以上的部分就会完全损失，保险赔偿和资产清偿是两回事

有的人可能会认为，单一存款人只赔偿50万元存款本息，那么超过了50万元赔偿上限的存款就会全部损失掉。实际上并不是。

2015年3月31日我国正式公布《存款保险条例》并从2017年5月1日起正式执行，这一制度最重要的两点是明明白白地告诉我们：如果银行破产，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，存款保险机构会对存款人进行全额赔付。

当我国的银行存款条例和银行破产条例公布以后，很多人都会考虑自己的存款怎么办？超过50万元的存款是不是就真的没有任何保障了？

实际上，我国银行的存款保险管理办法和银行破产处置条例都已经进行了明确的规定。银行破产时先行赔付存款本息50万元，并不代表其他存款就会受到损失，只是银行保险公司进行先行赔偿50万元。

根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。可见，超过50万元的部分可以从银行的清算中再获得一部分赔偿。

超过50万元的存款会得到多少赔偿呢？这主要看未来对这家银行资产的处置情况。实际上对银行的处置会有很多方式，有完全购买方式，即另一家银行将这家银行购买并承担存款人的损失；接管模式，即新的银行承接原有银行的存款；折扣处置方式，即通过一定的折扣方式另外一家银行接管这家银行的资产和负债。因此，可能会有部分损失，也可能不会有损失，只是需要时间清算和处置而已。而我国在对银行处置时，一般会优先保证个人存款的偿付尽可能减少损失。

第三点要说的是，那些千万富翁和亿万富翁的财产是如何配置的呢？是如何在银行存款的呢？

一些人可能会认为，那些真正的有钱都会把资金进行投资、买房、炒股等风险投资，那是没有分清楚有钱人的公司资产和家庭个人资产，对于公司资产可能会进行高风险投资，而对于家庭资产可能会比一般的家庭会更保守。

实际上，真正那些有钱人的家庭资产配置是偏向保守的，与我们想象的并不一样。有调查分析数据显示，2018年我国“可投资资产”在1000万元以上的高净值人群，达到了197万人。通过对这197万人的财富配置可以发现，他们对风险的敏感度相当高，大部分人都倾向于配置低风险的资产投资方式。

那些千万富翁和亿万富翁中如何存款的呢？实际上大部分都是国债投资和银行存款，部分进行银行理财。而银行存款一般会分散在不同的银行。

麒鉴在当支行时，一个朋友介绍一个客户办理存款业务，并要求上门接送，麒鉴带着两个客户经理上门，客户带来100万美元存款，关存放三年定期。再后来客户经理希望再去做工作多存放一点存款，可以客户明确表态在一家银行的存款就是100万美元的存款，不再增加存放了。可见，分散存款是千万富翁们分散存款风险的方式，虽然远远地超过了50万元的本息限额，但他们有自己的止损规则和限额，也许不是50万元但一定是要有限额的。我想这就是那些富翁们的存款方式吧。（麒鉴）