如何分辨是银行内部的理财产品还是代销的理财产品？
以前的确会有银行工作人员以高利息做为卖点，再加上一点小礼品（洗衣液、电饭锅），而我们（特别是老年人）经常犯贪小便宜的“老毛病”，存款变成理财，存钱变成购买保险，一年之后不仅利息没那么高，可能本金还会有所损失！
我们要知道，凡是在银行工作的员工都面临各种考核，为了完成指标，“刻意”回避代销理财产品的问题。所有当我们去银行存款时，工作人员越是推荐的产品、说的越是“天花乱坠”的投资，我们越要长个心眼，考虑里面是不是有啥“猫腻”！
看清楚，再买也不迟。一切以投资合同上面为准，虽然有可能字很小，条款很多，但是为了资金安全，戴老花眼镜也得看，实在不行让银行工作人员读给你听。
在产品说明里面，看发行机构是哪个。如果是xx银行的话，基本可以断定是银行内部的理财产品，而如果是xx基金公司、xx养老、xx信托的话，那一定是银行代销的理财产品。
银行理财都是有投资门槛要求的（五万元起投），如果只是一、两万，还承诺给你远超同期存款收益的话，那基本可以肯定是银行代销的保险、基金等其他理财产品。
还有一个比较简单的判断方法，就是看合同最后的印章。是银行就是内部的、是其他机构公章就是代销的理财产品。
通过上面的分析，相信我们对于银行的“小伎俩”已有所了解！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【操盘手信一】！！！
其他网友观点银行销售的理财产品，我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型，其实还有一种叫做银行托管理财产品。
以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。
“自营类”理财产品银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品，我们称之为“自营类”理财产品。
银行自营类理财产品安全性较高，因为以银行自身信用作为背书，合规性有保障。
一般来讲，银行自营理财产品会有风险评级，风险由低到高划分为R1-R5级，分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型，投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。
自营理财产品辨别方法有以下几种方式：
1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息，如果这些主体是银行，那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类，就都属于银行发行的自营理财产品，也很好分辨：
2、通过理财产品合同内容来区分。理财合同上，只有银行自己的业务章或者公章，没有其他公司的标志的，一般都属于银行自营理财产品。
3、通过银行官网及客服电话进行查询。银行发行自营理财产品，一般都会在官方网站公示，当然也可以通过银行官方客服电话进行咨询。
俗话说的好，日防夜防，家贼难防，我们不排除银行员工为了私利，赚取高额佣金，将非银行自营理财产品包装成自营理财产品向客户销售的情况。所以通过官网公告和客服热线渠道查询到的，真实性更高。
（上图为中国银行官方网站理财产品公告信息）
4、通过“中国理财网”查询理财产品文本信息中的理财产品登记编码。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。一般这个编码都是以大写字母C开头的产品登记编码，如果不是C开头或者查询不到，那就需要慎重了。通过这种方式一般就能辨别出银行理财产品的真实性。
5、通过起购门槛来分辨。资管新规执行之前，银行自营理财产品起购门槛必须在5万元以上，新规执行后，也有部分银行将理财资金门槛调低到1万元，如果低于这些数值，那就有可能不是银行自营理财。
当然，要辨别银行理财是否自营，还有很多方式，但是我们一定要注意，银行自营理财并非无风险的，尤其是资管新规执行之后，银行理财产品不再被允许保本保收益，切记“收益越高，风险越大”这一定律。
“代销类”理财产品相对于“自营类”理财产品，“代销类”理财产品并不是银行自主发行，而是银行代理销售的，比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金，并不参与这类理财产品的管理。
所以“代销类”理财产品一旦售出，无论出现何种风险，责任归发行机构和投资者承担，与银行无关，除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。
银行“代销类”理财产品如何辨别？
我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断，“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。
如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样，必然不是银行发行的理财产品，属于银行代售；合同文本有非银行的公章，也极有可能是银行代售。
还有需要提醒大家的是，如果你不是激进型投资者，属于偏保守的，建议不要投资“代销类”理财，更不要相信保本保收益，收益率特别高的理财产品，因为高收益必然伴随高风险。
总结以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲，银行代销类产品会明显高于自营类产品，但是风险系数来讲，银行自营理财更为安全一些。
但是任何投资理财方式都是有风险的，我们应该根据自己的风险承受能力，谨慎、理性投资，获取稳定的收益为主。
其他网友观点首席投资官评论员王天天：
两种理财产品到底是什么银行内部的理财产品：是银行官方发行的，银行是直接负责人，也就是说，购买这种理财产品，是直接和银行打交道，通常是更加的安全和保险。
银行代销理财产品：银行仅仅作为销售的平台与媒介，与产品双方并没有任何直接关系，通常有黄金，信托，基金，保险等，比如保险，保险并不是银行自己的，而是保险公司委托银行卖，银行卖出去一份保险，就赚一份提成。
1. 详细询问对应的业务人员：虽然近年来业务员谎报产品信息等丑闻，但一般来说询问之后，基本上所有业务人员还是会如实回答的，如今银行监管逐渐严格，追责更加明确，业务人员是要为自己的言行负责任的。
2. 在产品种类上面区分：从产品类别上看，通常情况下，大部分理财产品属于银行自己的产品，而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。
3. 产品说明及购买要求：在产品说明中，发行人及管理人一栏是必须要重点关注的，对于银行自己的理财产品，发行人必然写着某某银行自己。而且在购买要求上，银行的理财产品目前买起点至少在5万元以上，如果出现1万-2万元的理财产品，就要注意是不是代销产品了。银行理财产品冠名常为“XX银行XXX理财产品”，而代销产品常常没有银行的冠名。
4：信息公告：要时刻关注理财公告栏上面的信息公告，中国银行产品必然都会首先经过中国银行统一管理机构的审核和公布，在公告栏上查询相应产品，如果没有经过银行系统的统一审查，很有可能就是代销产品。
银行代销产品，因为我们无法知道其他发行机构是否可靠，银行只是代销，不为产品的问题负责，所以必然会有不安全因素。
相反银行自己发行的产品，由于银行的公信力以及稳固的实力，基本上都是正规的产品。
我们在听业务员介绍产品的时候，一定要注意问清代销还是银行自身产品，从而做出风险判断，不要只听业务员对产品夸夸其谈，在投资的时候，要有自己的理性判断力。
