银行喜欢承接代发工资这项工作量庞大的业务吗？为什么？

在任银行客户经理期间，曾多次营销代发工资单位客户，体会很深。总的说来，银行不是喜不喜欢，而是非常喜欢！如果一个单位有代发工资的意向，银行绝对会主动找上门来，提供全方位公关和服务。业外人士一定不知道其中原因。

首先，代发工资工作量并不算大，而且成本极低。从流程上看，稍微复杂的是初次代发前的准备工作，比如代发工资对公账户的建立和审批，签署代发工资服务协议，以及员工工资电子清单的制作等。外部人士看来很复杂，但业内人士并不难，因为大部分工作都交给电脑。代发工资并非一般人想象，银行会对每个员工分别发放工资，而是批量发放。也不是由银行来造每月工资表，而是由单位制表，拷贝给银行。通俗的说，在发工资之前，单位将电子工资表制作完成后，直接拷贝给银行系统管理人员，系统管理人员可以一键发放，就这么简单，你说工作量大吗？成本高吗？

对银行来说，代发工资会产生哪些效益呢？或者说好处呢？

1.可以争取更多对公账户，沉淀更多低成本资金。因为，单位要想申请代发工资服务，首先必须要在银行开立对公账户，要么基本账户，要么一般账户。有了对公账户，必然有配套增值服务，比如账户管理费，企业网银服务费，短信费，支付密码器单位卡等等延伸服务。更厉害的是至少每月得保证账户有足够代发工资的资金。大家知道，对公账户资金不仅可以帮助银行月度、季度和年度冲关考核，而且成本很低，全部按照活期利率计算利息。对公存款的市场占比与储蓄个人存款相比，往往更能体现一个银行的竞争力，这是业内认可的。

2.对公存款可以有效转化为储蓄存款。首先，员工要想领工资就必须得开代发银行的工资卡。同样道理，有了工资卡就有相关延伸服务，比如年费、工本费和小额费、短信费、网银手机银行服务费等等；其次，员工工资结余自然留存银行，要么是活期存款，要么转为定期存款。为了方便，员工往往会对代发工资银行产生更大依赖性。有人说，我的银行卡绑定微信支付宝，不用去银行。但是，微信支付宝业务仍然是建立在银行卡之上的，在第三方支付过程中，银行和第三方支付平台也是利益共享的。

3.代发工资可以拉动更多其他业务，为银行带来更多额外收益。主要体现在消费金融领域，比如信用卡的营销，汽车按揭贷款，住房按揭贷款，装修贷款等等增值服务。如果用单位的低成本资金再发放贷款，这利差有多大？大家可想而知。

因此，代发工资业务对于银行来说，既不繁重，也不怕庞大，单位员工数量越多越好，多多益善。可以这样形容，100人以下的网点负责人会来找你，100人以上的分管行长可以公关，1000人以上的绝对会有行长亲自营销，它真正属于一项优质中间业务。

作为一个财经工作者，我觉得这个问题要从两方面来看待，既有利也有弊。

有利的一面：银行可通过代发工资这种形式获得大批的客户，增加银行存款；同时也可通过代发工资了解企业经营现状，为银行信贷决策提供一定的参考信息；而且，可以增加客户对银行的粘性，使客户对银行加强往来。此外，通过代发工资让客户与银行保持良好、密切的关系，对银行开展理财及其他业务拓展带来好处。

不利方面：增加了银行工资负担，尤其是对一些低保户、扶贫户等人群的工资代发，往往付出较多，基本没有什么收益，这让不少银行员工感到头痛；尤其一线银行员工对代发工资心里颇多抱怨。从这一点看，也加大基层银行网点的工资负担，使基层银行员工的工作负荷加重。

只要有条件，没有银行会拒绝代发工资的这项业务。

其实银行代发的工作量并不大，而且成本低，复杂的只是前期的准备工作。例如代发工资账户的建立和审批，签署代发工资的服务协议，员工工资电子清单的制作等等。而这一切的大部份工作都交给了电脑，并没有想象中那么复杂。

当企业要发工资时，拿起银行U盾（类似U盘）插入电脑，跟着操作页面一步步来，会计制单，提交员工工资的txt文档，出纳审核通过就行了。

那为何银行喜欢承接这项业务呢？

一、 代发工资可以增加支行的有效客户数，这是银行考核的一大标准，而这些有效客户后续可能会带来信用卡或各类中间业务的收入，甚至成为贷款的用户。最直接的是，带来存款额度的新增。

二、直接沉淀资金，很多人刚发了工资后是不可能立刻转走的，于是就会资金就会沉淀很长一段时间。那么银行就可以拿这笔钱进行额外的投资，赚取收益。

三、了解企业的具体情况，拉近与企业之间的关系，发现企业的潜在需求，从而有更多深度合作的可能性。

所以代发工资这项业务对银行好处多多，并有利可图，因此它们对这项业务是来者不拒的。

你喜欢用哪家银行的业务呢？

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