住房贷款已经贷下来了，也开始还贷了，如果银行贷款利率降了，房贷会随之减少吗？

住房贷款合同签订的时候，大家要仔细阅读，如果发现不合适的内容，就要及时指出。最简单的，就像国家银行贷款利率调整该怎么办？

目前，国家的五年期以上基准贷款利率是4.9%，银行根据资金成本情况确定贷款的利息。

有的时候是优惠利率，比如六折、七折，有的时候是提升利率，比如1.1倍，1.2倍。

六折就是指在基准利率上打六折，相当于贷款利率是2.94%，像这样的优惠利率，已经接近住房公积金贷款利率了，只听说过，没有见过。

现在很多银行能够贷出的贷款利率都是1.15倍以上，不管是首套房还是二套房，二套房甚至会更高，相当于5.63%的利率。

如果我们基准利率下降，是不是应当调整还款的金额呢？

一般来讲，我们要看贷款合同中有没有这样一条：在本合同有效期内,如国家调整利率,从调整之日起,乙方即按调整后的贷款利率计算利息,同时书面通知甲方和担保单位。

如果有这样一条，就说明我们要按照调整后的贷款利率计算利息就可以了。

不过如果我们贷款是1.15倍的话，相关协议一般是乙方即按照调整后的1.15倍贷款利率计算利息。

其实，如果想减轻负担，比如我们一开始就是为了买房，承担的是1.3倍的贷款利率。

等待市场资金宽裕的时候，出现七折八折的利率优惠时，可以选择转换贷款合同。不过一般需要付出相应的手续费。

为什么可以呢？因为我们按揭贷款都有提前还款协议。如果我们提前还款的话，银行就失去了这么一笔优质的贷款。房贷都是优质贷款，大家都该知道。

当市场出现七、八折贷款优惠的时候，很明显，还款人不会继续承担高额的负担。

比如贷款100万，30年等额本息按揭贷款，如果是八折基准利率，每月还款4728元。而1.15倍基准利率，每月还款是5762元，相差1034元。不提前还款的，真是傻瓜。

而且，本身银行为什么会提供七折八折贷款优惠？还不是因为放款难吗？好几个银行的业务员都表示过，一旦贷款政策松下来，可以调整按揭贷款合同。

所以，我们国家的货币金融政策，直接决定了我们供养房子的负担，这就是大家买房的指挥棒。在国家出台促进住房按揭贷款的优惠利率政策时候，买房是最合算的。不过未来几年，真的很难会松下来。

其他网友观点

住房贷款利率贷下来后，除非央行下调基准利率，否则房贷利率就不会改变。银行修改贷款利率不会影响之前已经贷下来的贷款，因此银行下调贷款利率的话，房贷也不会随之减少。

基准利率调整对房贷的影响

我们在办理住房贷款的时候，贷款合同中一般都会有明确的一条条款：在本合同有效期内，如遇国家调整利率，从调整之日起，乙方即按调整后的贷款利率计算利息，这里所说的“国家调整利率”指的是中央人民银行调整基准利率。

比如，你之前按照基准利率4.9%贷款买了房，已经在正常还款了，此时，央行政策调整，将商业贷款基准利率由4.9%上调至5.9%，那么你的住房贷款利率也要相应地调整为5.9%。也就是说，基准利率变化，你的房贷利率就一定会跟着变化，因此会对你的月供额和支付的利息产生影响。

银行跟客户签订贷款合同时，一般会约定一个上浮或者下调幅度，比如上浮15%，这个调整幅度是在基准利率的基础上调整的，而且每家银行上浮和下调的幅度都不是完全一样的。

而如果你原本的贷款利率如果是有上浮或者下调的话，在遇到基准利率调整时，也会在新的基准利率的基础上按照你之前与银行约定的调整幅度进行调整。

比如，你之前的房贷是基准利率4.9%下调10%到4.41%，而基准利率提升为5.9%之后你的房贷利率也会在新的基准利率5.9%的基础上下调10%到5.31%，简而言之就是：基准利率是可以调整的，银行给你的上浮和下调幅度是不可以调整的。

银行调整利率幅度对房贷的影响。

银行跟客户签订贷款合同时约定的上浮或者下调幅度一经确认不会改变，无论后续银行怎么调整上浮和下调幅度，都不会影响已签订的贷款合同利率。

比如，你之前签订贷款合同时是执行基准利率4.9%，无上浮和下调，而现在银行执行优惠政策，下调贷款利率10%到4.41%，那么此时你依旧按照4.9%的利率进行还款，并不会因为银行下调利率而减少房贷，因为基准利率没有变化，而你之前跟银行签订的合同是无下调的。

简单来说就是，影响房贷的是基准利率而不是银行的调整幅度，你已经签订的房贷只会受基准利率的变化而变化，不会因银行对基准利率进行的上浮或下调幅度调整而产生影响。

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其他网友观点

原则上来说，银行贷款利率下降，房贷利率也会跟随下降，但这并不绝对……

一般来说，房贷利率是不会变化的，除非银行的基准利率出现了变化，比如现在的央行五年期贷款利率是4.9%，住房公积金贷款，五年以上是3.25%，那么只有当这个基准贷款利率下调的时候，房贷利率才会跟随下调。

今年三季度以来，咱们实行了LPR贷款新政，到10.21号，国内贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

也就是说，5年期的贷款利率降低了0.05个百分点，这是不是意味着房贷利率也会跟随下调0.05%，不是的。

这个贷款利率调整跟房贷没有关系，也并非是传统的降息，这就意味着房贷利率不会变化，同时还要注意一点，随着房地产政策的调控，国内的房价得到相应控制，房贷利率还会在基准利率的基础上上浮，最高的甚至达到了60%……

所以住房贷款是否随银行贷款利率下降而下降，这需要看央行贷款的基准利率，只要基准利率没有变化，你的房贷就不会变化，除非出台了房地产转向措施。

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