10万元存银行定期和存余额宝，一年收益相差多少？

现如今理财是人们颇为关切的一件事。尤其是当我们处于负利率时代，如何理财成为很多人的思考。货币基金越来越受大家欢迎！

根据央行2018年一年期存款利率为1.95%来算，10万元存银行一年下来本息就是101950元。但是当前国内通货膨胀率达到5%左右。存款一年下来等于贬值3050元。

余额宝作为全球最大的货币基金，目前的年化收益率跌破4.0%，万份收益更是跌破1.0元。因此，10万元一年下来就是3600元左右。合计本息103600元。但是货币基金的年化收益率受到市场波动影响比较大。不过我们按照当前的来算误差不会太大。

103600－101950＝1650元

也就是说10万元存银行一年与余额宝收益相差1650元。可见，余额宝还是比银行要划算的多。

余额宝是支付宝旗下的一款理财产品，自从2013年6月上市以来，深受广大理财小白们的信赖与喜爱。目前规模突破1.69万亿元。近期完成升级后，对接有博时基金和中欧基金及华安基金等四家大型基金公司共同为用户提供服务！

10万存银行定期收益与余额宝一年收益相差—1246元——2774元之间。至于为何出现负数，主要在于银行定期存款的期限不固定，10万元按照国有银行定期三个月的利率存款一年收益肯定不如余额宝收益高，只能是长期的定期存款利息高于余额宝。

银行定期存款期限可以分为定期三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档期。存款期限越长，收益越高，定期五年利率和定期三个月肯定是不同的收益，据了解，现在定期存款利率最低的是国有银行的定期三个月利率1.43%，10万元存一年收益就是:

100000×1.43%=1430元

国内目前定期存款利率最高是亿联银行定期五年利率5.45%，10万元存款一年收益就是:

100000×5.45%=5450元

余额宝近七日年化收益率2018年11月28日为2.676%，11月初一度跌到历史最低点2.49%，本来2018年初还是欣欣向荣的4.2%，谁知道一年没过完，毫无征兆的止不住滑坡，让那些热衷余额宝的客户情何以堪！以目前的年化收益率计算一年预期利息收益就是:

100000×2.676%=2676元存银行定期和余额宝一年利息收入之差一目了然了，按照银行定期最低收入计算:1430元—2676元=—1246元，按照定期最高年收入计算:5450元—2676=2774元。

余额宝整体稍占上风。从流动性上讲，余额宝明显强于银行定期存款；从收益性上分析，余额宝近七日年化收益率在2.676%，而银行定期一年年利率很多达不到2.6%，只是个别银行可以达到3%以上的水平，同样对比的是期限一年的收益，余额宝还是可以的。

现在银行存款基准年化利率利率为：活期0.35%，三个月定期1.1%，六个月定期1.3%，一年定期1.5%，二年定期2.1%，三年定期2.75%。虽然每家银行定期存款利率存在着上浮，但是上浮的比例均在30%以下，而10万元又达不到大额存单的标准，也就不能以大额存单作为计算标准。要是以30%的上浮进行计算，三个月定期存款为1.43%，六个月定期为1.69%，一年定期为1.95%，二年定期为2.73%，三年定期为3.575%。那么以10万元作为本金计算得来的利息收入分别为：三个月定期一年利息收入1430元，六个月定期一年利息收入1690元，一年定期一年利息收入1950元，二年定期一年利息收入2730元，三年定期一年利息收入3575元。

而余额宝的年化利息收入为多少呢？在我印象中，余额宝最低的年化七日平均利率在1.9%左右，最高年化七日平均利率能够达到6.5%水平，相对应也就是在1900元至6500元区间。当然，现阶段的年化七日平均利率则为2.8%左右，年息为2800元。

至于相差多少，也要看相对比的年化利率，如果银行定期存款为一年定期，那么对应的年化利率为1.5%至1.95%之间，对应的利息为1500元至1950元之间，而余额宝方面现阶段的年化利率为2.8%，对应的利息为2800元，之间的相差利息在1300元至850元。但要是银行定期为三年定期呢？那么，银行的收益要高于余额宝现阶段的利息收益。

所以，对比银行定期存款与余额宝是需要看待双方的年化利率水平。就现在而言，余额宝更为合适一些，灵活度高、收益性较为合适，且比同期的银行利息收益要强。

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