如果三年存款利息3.9%，5年4.1%，20万存几年合适？

先说【答案】，从性价比方面来看的话，3年定期存款要高于5年定期存款；若客户对流动性需求较低的话，选择5年定期存款会获得最高收益！3年定期存款每年利息本金20万元，3年定期存款利率为3.9%，那么每年获得的利息就是200000✘3.9%=7800元，到期以后的总利息是7800✘3=23400元。5年定期存款每年利息本金20万元，5年定期存款利率为4.1%，那么每年获得的利息就是200000✘4.1%=8200元，到期以后的总利息是8200✘3=24600元。

也就是说，存20万元3年定期存款比存20万元5年定期存款每年少获得400元的利息，相比本金来说利差并不算大，若客户对流动性需求较高的话，我反而觉得3年定期存款更合适一些。

存款利率更高的选择若客户资金长时间用不到的话，选择5年定期存款能获得最大收益，但题主所说的4.1%利率确实有点低。如上图所示，这是存款利率均在5%以上的银行5年定期存款产品，例如亿联银行达到了5.5%、蓝海银行5.3%、天府银行5.2%，都是性价比极高的选择，我更推荐题主购买以上存款产品，这样才能获得更多的利息！综上所述，在客户对资金流动性具有一定需求时，选择3年定期存款比选择5年定期存款的性价比更高；在资金5年之内都没有其他用途时，选择利率更高的5年定期存款才能保证自己获得最大收益！

其他网友观点

蒋老师观点：如果只能在3年利率3.9%和5年利率4.1%之前选择一个，那么我会选择3年利率3.9%。

两者收益性与流动性对比

我们拿三年存款利率3.9%和5年存款利率4.1%来计算一下收益，看看5年存款4.1%的年利率每年能够多拿多少钱。

根据利率可以算出两种存款方式的利息差，如果本金是20万，按年利率4.1来计算利息，那么1年下来的利息差就是20万×4.1%=8200元，而按年利率3.9%来计算利息，1年可以获得利息为20万×3.9%=7800元，两者仅相差400元。

而流动性方面，一边只需要存3年，另外一边则需要存上5年，这么来说，锁定你20万资金2年，总共多给你2000元，以锁定20万2年时间的成本，换取2000元的收益。这样的生意你做不做，肯定会有很多人不会愿意，我也不会愿意，所以我会选择3年利率3.9%。

其他存款方式

如果这20万只能有这两种选择，其实还可以考虑另外一种存款方式，可以将这20万分成2个10万，拿10万存入3年，另外10万存5年，这样一来在兼顾流动性的同时还能稍微增加一点收益。

如果不是只能二选一，其实市面上还有很多更好的存款产品可以选择，很多3年期的存款利率都在3.9%以上，也有很多的5年期从存款利率在4.1%以上，要知道很多城商行、民营银行都推出了智能存款，甚至还出现过6%的存款利率，而且这类存款多可以靠档计息，就算资金紧张需要提前支取，靠档计息也不会损失很多的利息。

另外20万已经达到了大额存单的门槛，就算是国有六大行，也有几家银行三年大额存单利率超过了3.9%。

综上：如果只能3年利率3.9%和5年利率4.1之间选择一个，我会选择三年利率3.9%，但是实际上这两款的竞争力都不够。

其他网友观点

存款应该货比三家，多了解一番利率比较好。20万元已经达到大额存单的标准，由于央行三年期基准利率和五年期一样，都是2.75%，自然是流动性更好的三年期更好。

三年期存款年利率3.9%，五年期4.1%，这在当下来看也是稍偏低的利率。如果是选择了三年期国债，年利率可以达到4%，而五年期可以达到4.27%，利息还能按年支付，提前支取也只会损失部分利息，显然更加合适。

就三年期存款而言，选择大额存单的话，部分银行最高年利率可以达到4.2625%，选择按月付息的三年期大额存单也能达到4.18%的年利率，显然都比前面提到的利率要好得多。

如果是选择了按月付息的三年期大额存单，按照4.18%的年利率，每年的利息就是8360元，每个月也能有696元利息。要知道我们可以每个月把利息直接放入余额宝，按照2.30%的年化收益率，三年后可以拿到本息总共26226元，这样细算的话，综合收益率能达到4.37%。

大额存单同样受存款保险制度保护，利率上浮明显，流动性更好，可以提前支取或转让，是当下大笔资金的重要选择。在理财产品收益率下降的当下，已经是更好更稳妥的理财首选了。

在做出对比后，有20万元肯定优先选择按月付息的三年期大额存单。

如果对一开始看好的银行情有独钟，又在三年期和五年期之间纠结，那么还是建议选择三年期。理由也很简单：

1、三年期流动性更好；

2、三年期和五年期利率仅差0.2%，一年只差400元，如果在乎这点收益的话必然优先选择利率更高的银行大额存单或国债；

3、如果中间着急用钱，三年期的损失更小；

最后，如果想要更高的收益和流动性，那么可以考虑民营银行现金管理类产品，年收益率能在4.5%左右，五年期存款的话更是可以达到5%以上。