你手里有三十万现金，会放银行还是会买理财产品？买什么理财产品？

30万现金在手，在市场上可以选择的投资理财品种相对来说还是挺多的，楼主把银行产品归结为非理财产品，这种归类不太准确。应该说30万现金到底是投向银行系产品还是投向非银行系产品，更为准确。

1.30万现金可以选择的投资理财产品。

30万现金，几乎达到了市场上大部分理财产品的准入，除了一些针对100万、300万甚至更高门槛高净值用户的产品。

银行系产品主要有以下几类：

活期存款：这是大家都知道的标准化银行存款产品，当前的活期存款只有0.35%，相当的低，几乎可以忽略不计，好处就是随存随取。

活期宝：一些银行不叫活期宝，但产品功能类似，它提供了与活期存款一样的灵活性，但收益率却高很多。若想要做活期的朋友，可以选择该类产品。

定期存款：与活期存款一样，定期存款也是银行传统产品，当前的定期产品有3月、6月、1年、2年、3年、5年期限，其利率范围在1.1-2.75%。

智能存款：智能存款是近两年推出的创新理财产品，通常是中小民营银行，它结合了定期的高收益，同时考虑了活期的随时支取功能。与传统定期存款不一样，智能存款提前支取，损失的利息非常少。

结构性存款：它是指，该存款的资金拆分成两部分或者多部分，一部分拿去做定期存款，一部分拿去做高收益项目，故整体存款利率会高于普通存款。

大额存单：它是指资金额较大的银行定期存款，通常起步门槛为20万，在未到期前可以在市场上进行交易，有较好的流动性。

银行理财：几乎每个银行都提供了银行理财产品，它通常是一种预期收益率类产品，安全性非常高，绝大部分都能够实现预期收益率。

保险理财：与银行理财类似，由保险公司提供理财产品，银行仅仅起代销作用，不会对实际收益率有担保。这类产品既有保险功能，也有理财功能，但收益率通常低于银行理财。

非银行系产品主要有以下几类：

非银理财：这是指非银行系的预期收益率理财产品，知名的有支付宝理财、微信理财通等等，还有一些其他民营公司提供的相关产品，除了头部公司，其他公司提供的这类产品风险很高，谨慎选择。

货币基金：这是一种具有活期存款灵活性，收益率超过定期存款的随借随还产品，短期不适用的钱，都可以购买货币基金。

股票基金：这是一种依托于股票市场的基金，相当于代客炒股，它有专业的基金经理进行操盘，风险高。

债券基金：这是一种标的物为债券的基金，相对于股票基金，债券基金的风险较低，收益率笔银行存款高。

混合基金：这是指同一只基金，它将资金投向不同的标的物，例如股债混合基金，就是把资金同时投向股票和债券，赚取的是综合收益。

黄金基金：这个基金标的物为黄金，作用与直接购买黄金一样，达到避险的目的。

基金定投：这是一种懒人理财方式，每个月定期投入一定本金，设置一个止盈线，等到股市上涨时，就能够赚到收益不错的钱。基金定投通常3-5年。

2.根据个人的风险偏好与承受能力选择产品。

从以上产品类别可以看出，市场上可投资理财产品品类繁多，若在进行细分会更多，成百上千，会让金融小白摸不着头脑。实际上，按照大类进行划分，已经足以应付普通人想遇到达到的理财目标。

现在很流行一个词：千人千面，在理财领域同样适用。它是指不同的用户，根据其不同的理财需求和目标，对应不同的理财产品或者组合。如何评估自己到底适合哪一类理财产品？其实很简单。

首先，考虑自己能够承受多大的损失？例如如果亏了本金10%承受得了吗？如果不行，那就买一些银行固定收益率产品，收益相对低一些。

其次，自己的资金投资理财的主要目的是什么？是保值，还是增值，还是要赚大的？通常，保值就考虑收益率较低，稳妥的产品。增值就要选一些基金类产品。赚大的，可能就要投一些股权类产品。

再者，就是要考虑自己的投资理财期限，即什么时候要用钱？这直接决定了收益率水平，通常，选择期限越长的产品，收益越高。

总体而言，楼主手中有30万现金，可以选择的理财产品种类相对丰富，应根据自己实际情况进行选择，而不是盲目的追求高收益。对于银行系产品，收益率根据产品类型的不同，最高收益率在5.5%左右。对于非银行系产品，可能收益会高些，但匹配的风险相对也会大很多。

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其他网友观点

目前银行的理财产品利率也不是很高，并且收益是不保障的，我认为还不如选择大额存单，如果选择民营银行存款产品利率还会更高，当然如果想要本金绝对安全那就是国债产品了。在上述产品的基础上我认为还可以选择一些基金产品，从2019年收益来看，远高于银行理财，并且2020年开年势头也很好。下面重点介绍一下大额存单、民营银行存款及基金产品。

第一，大额存单。很多人没有接触过大额存单，因为这个产品起购点就是20万元，对于普通百姓来说太高了。而且大额存单是15年开始发售的产品，目前比较火爆，大银行的不太好买到。大额存单由于起点高，相当于是批发价，一般三年期大额存单利率在3.8到4.2%左右的水平，30万元本金只能选择20万元起购的产品，利率大概在3.8%左右的水平。本金30万元，每年可以获得利息1.14万元，并且稳拿，有部分大额存单支持月度返息，实际利率更高一些。

第二，民营银行存款。2020年民营银行存款利息及产品有明显的跳水现象。从三年期利率5%降低到了4.5%左右，一年期产品从4.5%降到了4.3%左右。从产品上来看，靠档计息减少，增加了持有到期的奖励，比如如果不是持有到期的话按照4.5%利息，持有到期按照4.8%利息。不过即使如此，民营银行利率也很有竞争力，与一般存款相比利率偏高，与大额存单相比起购点一般都是50元。

第三，基金产品。给大家推荐基金产品种类，主要是指数基金。如果你以前从来没有买过基金，那选择沪深300指数基金是最好的选择。首先购入成本低，一般都免手续费，持有成本一般不会超过1%，持有超过7天没有卖出成本。从去年一年来看，涨幅达到了20%的水平，从长期来看也是上涨趋势，你唯一关注的内容就是盈利到多少出售。当然从短期来看，是波动趋势，建议长期持有。

综合以上描述，目前大额存单及民营银行存款产品可以达到4%到5%的收益率，而基金产品收益率甚至可以达到20%，所以银行普通的理财产品我不建议选择。

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其他网友观点

对于不动投资的普通老百姓来说，30万现金最好的处理方式就是让它躺在银行了，可以是定期存款，也可以是大额存单。

一般来说3年期的定存或者大额存单有接近4%的年化收益，那么30*4%=1.2万，利息虽然不多，但至少没风险。

但是我个人的理财方式不同，可以说没有大额的资金是放在银行的，因为灵活性不够，且收益率不够，我们都说决定货币时间价值的因素有两个，一是时间，二是收益率，也就是说时间越长，收益越大，收益率越高，收益也越大。

我的分配方式应该是将这30万中的20万用于股市，因为易论是一名职业投资人，5万用于货币基金，另外5万用于应急。

从近三年的收益率来看，我们能做到每年复合收益15%左右，所以是比较明显的超过银行理财产品的，换言之，如果你具备投资知识及经验，那就没必要让钱躺在银行，如果不具备，那么最好的方式就是定存或者大额存单。

还有一种产品叫做结构性存款，这种存款有可能让你的收益高于同期的表现，但也有可能只能获得1%-2%的年化收益，这就看你自己是否能接受了，其他的产品就没必要了，别一不小心买成了保险产品就好……

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