将10万闲余资金全部存入余额宝，这样进行资产配置合理吗？

先不谈余额宝现在的收益有多低，光是你这种理财方式就完全不符合资产配置的根本原则，大错特错！

按照国际上流行的资产配置理论，有两种比较简单的配置方法，一种是“生命周期”理论，一种是“标准普尔家庭配置法”。

标准普尔家庭配置法比较简单，一看就明白。如果要做合理的资产配置，支付宝只能算作“要花的钱”，只能占家庭资产的10%，而且你一定不能忘记了保险这种“保命的钱“，要想让家庭资产得到安全稳健增长，保本升值的钱的比例要占到40%，前三种都是做防守的资产，而另外30%的资产，是作为进攻性武器，为家庭资产得到快速增加而做的所谓“激进”投资，生钱的钱就是着重投资收益，因为看得到潜在的高收益，也看得见高风险，所以不能占家庭资产比例过高，否则让家庭总资产陷入不安全境地。目前中国家庭资产大概有60%以上都是房产，显然已经超越了合理比例，未来数年面对房产价格的不稳定波动，很多家庭都有可能为此担惊受怕！

而《漫步华尔街》作者伯顿.麦基尔的“生命周期法则”投资原理也很简单，对于不同年龄的人做投资具有不同的风险偏好，你如果想知道自己应该投入多少资金到权益类（包括股票、股票型基金）投资当中，用100-自己的年龄就可以了。

所以，建议你用这2个理论来调整一下自己的资产配置。余额宝这种投资只能归属于简单的现金理财方式，如果全部闲余资金都投入这里，显然无法跑赢通货膨胀率，也无法让资产稳定增长，更不能达到资产大幅增长的目的。

希望我介绍的2个理论对你打开思路有所帮助！

其他网友观点

有10万块钱的闲钱还全部存入余额宝，我只能感叹你确实是土豪，视金钱如粪土！

按照目前余额宝的收益率，大家没必要把大钱放在上面。

余额宝从2013年刚推出来的时候是非常受到大家欢迎的，因为当时余额宝利率非常高，比如在2014年初的时候，余额宝的七日年华利率利率曾经达到6.7%左右，这个利率要比当时的银行利率高出三个百分点左右，所以一经推出就深受广大网友的欢迎。

但是最近几年随着类似余额宝这种货币基金的种类越来越多，再加上银行存款产品的利率也不断上浮，存款种类也不断增多，所以客户可以选择的余地更多，再加上最近两年时间央行连续降准向市场释放了很多资金，银行的资金得到了很大的缓解，因此各大银行对于同业存款的需求大大降低，这就促使类似余额宝这种货币基金的收益率迅速下跌。

比如2019年年初的时候，余额宝的7日年化收益率还维持在4%左右，但随后余额宝的7日年化收益率一直不断下跌，虽然最近一段时间余额宝的7日年化收益率有一定的回升，但大多数货币基金的七日年化收益率也只不过是2.8%左右，相当于你10万块钱全部放在余额宝里面，一年的收益也只不过是2800块钱，这个收益率要比市场上很多理财产品的收益率低很多。

因此按照目前余额宝的收益率，我是不建议大家把大额的资金放在里面的，这样做有点太奢侈了。

目前市场上有很多理财产品都比余额宝更好。

当初余额宝推出之所以深受大家的欢迎，一方面是余额宝的收益率比较高，另一方面是流动性非常好，可以随存随取，这是非常方便的。

而目前有不少理财产品的流动性也是很好的，也是可以随存随取，而且收益率明显要比余额宝高出不少，这种理财产品我们给大家列出几种。

第1种、智能存款。

最近两年有很多小银行推出的智能存款是非常有吸引力的，这些智能存款满期利率可以达到5%以上，这个利率明显要比余额宝高出很多，而且这些智能存款可以提前支取，提前支取挂档计息，有很多银行存满一年以上提前支取就可以获得4%的利率，这是非常有吸引力的。

第二、养老基金型理财产品。

如果大家非要把钱放在支付宝上，那大家完全可以找到比余额宝更好的理财产品，比如目前支付宝上有一些养老型基金的理财产品，这些产品的期限在7天到365天之间，7日年化收益率达到3.5%~5%之间，只不过这些理财产品在封闭期之内不能提前支取，流动性相对比较差。

第三、国债

国债现在也是非常受到大家的欢迎，国债的收益率目前明显要比余额宝高出很多，比如三年期的电子式国债收益率是4%，5年期的电子式国债利率是4.27%，而且这些国债可以提前支取，提前支取同样挂档计息，存满2年以上提前支取所获得利率其实跟余额宝的收益率差不多，存满3年之后，提前支取的利率要比目前的余额宝利率更高，所以国债也是余额宝潜在的一个替代者。

总之按照目前余额宝的收益率，我是不建议大家把大额资金放在里面的，可以把一些小钱放在里面用于平时的消费，但是大额的资金大家还是投向那些收益率更高的理财产品吧。

其他网友观点

在回答是否合理之前，要确定几个问题

这10万的闲钱是短期的闲置还是长期的闲置？

如果是短期闲置的处理方法

如果你是做生意，钱需要经常的流转，可以放置在余额宝，余额宝就是货币基金随用随取，还享受银行的定期利率。或者钱能够短期放置一段时间，也可以投资短期的理财或者稳健的债券型基金，预期收益也会更高一些。以下图为例，支付宝上有很多丰富的短期理财产品，风险都属于低风险，保本保息。我们可以看到发行方是天津滨海农商银行。

如果是长期闲置的处理方法

那可以适当配置一些风险投资，比如股票型基金或者偏股型基金，因为现在A股在历史低位，如果能长期持有两三年以上，获得超额收益的概率是很高的。

如何挑选基金呢，这里给你推荐一个“王中王”原则，选择王牌基金公司的历史业绩长期很好的王牌基金。比如像易方达、招商、建信、嘉实、华夏等等都是很不错的基金公司，选择他们的明星产品，注意！一定是长期的，最好是五年以上持续优秀的产品！而不是短期几个月优秀的。

见下图支付宝非常方便，可以找到近五年的基金排行榜：

随便点一个产品，还会看到该基金的详细信息，比如我画圈的晨星网评级，就是一个很好的参考。五星级的都是历史上表现非常优秀的基金。还有持仓信息、基金经理档案等各种信息。都可以帮助你挑选。

建议可以选三到四家基金公司，每家各挑选一只长期的明星基金。还要注意他们重仓的股票最好不要有太多的重叠，风格和板块最好不同，这样就进一步分散风险。

补充说明

至于十万用多少钱来买股票基金，多少放余额宝，多少买低风险理财，这要看你的风险承受能力，和钱的具体限制时间以及不同时期要使用多少来定了。

如果确实10万就是放个三五年没啥用，我建议可以用推荐的方法买三到四只基金。