如何看待最高法发布称将“大幅降低民间借贷利率司法保护上限”？

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间以及法人或其他组织之间的资金融通行为。古今中外，民间借贷存在与发展几千年了，是历史悠久、生生不息的民间金融活动。

民间借贷是一个高度市场化的经济领域。可以对民间借贷的利率进行适当约束，但如果运用计划手段、法律手段干预金融运行规律，强行打破“风险定价”“收益与风险匹配”等原则，效果可能适得其反——大量通过民间借贷获得资金来源的小微企业和个人，可能更难以获得资金，融资难问题将可能更加突出。

与其严格管理民间借贷利率，不如对民间资本进行引导，推动民间资本更好地服务实体经济。

自改革开放以来，随着民营经济的不断发展，许多民间实体企业发展遇到体制、政策以及自身限制等各种瓶颈时，其积累起来的大量民间财富开始在寻找新的利润领域时表现出大规模的逐利性流动。除了进入繁荣或快速发展的实体经济，更多的民间资本一是进入投机市场, 比如“温州炒房团”、“炒煤团”、民间借贷等，带来很多的经济问题和社会问题；二是继“炒房、炒煤”后，部分民间资本开始向虚拟经济转移，进入了创投和私募领域。

如何引导民间资本健康流动一直是全社会关注的问题。

近年来，国务院出台《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》等，鼓励民间资本进入铁路、医疗、教育、金融、市政等多个领域。在我国民间借贷十分活跃的浙江省温州市，在这方面进行了很多探索。2012年3月29日，温州民间借贷登记服务中心成立；2014年3月1日，作为全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规，《温州市民间融资管理条例》及其实施细则正式实施，试图对民间借贷行为进行引导和规范。

随着这些政策和措施逐步落地实施，民间资本开始走上规范、健康发展之道。与此同时，中央也放宽了政策，很多行业和部门都开始对民间资本开启大门。所以，就让上帝归上帝、凯撒归凯撒吧——对民间借贷和民间资本，可以引导和规范，但不宜进行严格管制。

其他网友观点

大幅降低民间借贷利率的司法保护上限的目的是为了让更多的资金流入实体经济，降低个人及企业的融资成本。这个政策的出发点是好的，但是效果可能不如人意。

想要降低民间借贷的高利率，不光有直接降低利率司法保护上限这一个途径，还有很多方案可以选择：

一、降低银行贷款门槛

我们来想一下，什么样的人会考虑使用民间借贷？在银行贷不出来款的人。毕竟大家都知道，银行的贷款利率比较低，而且不关乎人情。你好借，我好还，这只是生意。如果人人都能从银行贷款，那谁还会选择民间借贷呢？

大禹治水成功，主要是采用了疏的方法，其父鯀之所以治水失败主要是采用了堵的方法。老百姓的资金需求是一直都在的，只要将其引导到合适合法合规的途径上就会减少社会矛盾。

采用降低银行贷款门槛的方法，尽可能准入更多的客户是一个减少民间借贷的方法。不要稍微有几次逾期就拒掉客户，可以适当提高贷款利率，让高利率覆盖高风险，也可以适当降低额度，尽量减少未来可以产生的风险。

二、规范民间借贷

民间借贷倍受诟病，主要有三点：

1、利率高，有些民间借贷不光利息高，还极不规范，砍头息、服务费之类层出不穷。2、可能产生非法催收等一系列加剧社会矛盾的事件。3、欠人情。钱好还，人情难还。

本来借钱是为了解决麻烦，遇上不规范的民间借贷还会招上麻烦。民间借贷在历史长河中从没有消失过，它一定有存在的理由。民间借贷虽然引发了一些社会矛盾，但利率绝不是唯一的原因。

与其降低高利率的存在，倒不如规范引导民间借贷向合法化、规范化上前进。既容易管理，也能帮助到那些无法从银行借到款的群体。

降低民间借贷利率的司法保护上限会有可能降低民间资金融通的积极性。民间借贷的资金成本很高，收不回资金的风险也很高，民间借贷完全靠高利率来覆盖高风险。如果把利率降低，我想愿意放贷的个人，组织都会大幅减少。

想要阻挡蚊子进入室内，可以装上窗纱，没必要把窗户整个关上，蚊子是进不来了，风也吹不进来了。那些因为经营时间短，或是轻资产运营而从银行贷不出资金的企业主要依靠民间借贷来融通资金。民间借贷的减少也收紧了这类企业或个人获得资金的渠道。

总结：

民间借贷存在很多问题，这不假。可是为了避免出现问题就通过调控利率来把民间借贷的路堵死，这可能也不是一个比较好的方法。无论是降低银行贷款门槛，还是规范民间借贷的运行都是可行的方案，不一定非要降低民间借贷利率的司法保护上限。

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其他网友观点

如果大幅度降低民间借贷利率上限，那么可能将会减少很多的套利资金，也会促使更多的资金进入实体经济，而这样的话，对于我国经济未来的发展好处将会很多。

现在民间接待可能会导致不少的问题

现在我国法院对民间借贷利率的保护线维持在24%，这样的利率与现在的贷款报价利率4.65%相比，差距还是比较大的，大概差距在5倍多了。

而贷款利率之间的差距，可能会导致一些问题。比如好多高科技企业在拿到银行低息贷款以后，不是积极搞科研，积极投资研发，而是搞小额贷款公司，因为这样的小额贷款公司更赚钱。但是这些高科技企业在搞了小额贷款公司以后，虽然也赚到了钱，但是并没有更多的投资到科研上面，这样就对我国很多高科技企业研发工作产生了一些损害，从而也损害了我国好多高科技企业未来的发展。

而且很多小贷公司，虽然说是24%的利率，但是这样的利息累积下来，也会对贷款人的偿付能力提出很高的要求，很多贷款人在借了小额贷款以后，根本就还不起，这样也引起了很多的问题和矛盾。

因此，现在高等法院可能是看到了这些问题，就决定大幅度调低法律保护的贷款利率。

法院保护的贷款利率可能会下调很多

现在我国法院保护的民间借贷利率在24%，这次大幅度下调有可能会调整到12%左右的样子。

这样大概跟我国贷款报价利率4.65%相差2倍多的样子，而且甚至已经比很多银行的信用卡手续费低了一些。这样的利率基本上就能够大幅度压缩小额贷款公司的盈利空间，促使贷款资金向实体企业投资，从而可能会促进我国高科技产业的发展和实体经济的发展。

而且这样的利率，可能也会降低很多借款人的负担，也会相应的减少一些还不起小额贷款和信用卡债务的问题。

结论

综上所述，如果法院大幅度降低民间借贷利率上限，这样可能将会减少小额贷款公司的盈利空间，也会减少信用卡的盈利空间，这样就会促使更多的资金进入实体经济，进入研发环节，这样的话，对于我国经济未来的发展好处将会很多。