支付宝提供了四种理财方式定期、基金、余额宝和黄金，为什么多数人只使用余额宝？

支付宝提供的理财方式远不止这四种，除此之外还有大额资金理财的尊享，现在还新增了银行存款，保险等业务，但是受众规模最大的是余额宝，随着余额宝收益逐年下降，近期甚至年化收益率低至1.7%，定期理财和基金有后来居上的趋势。

余额宝理财产品介绍：

余额宝是一款货币型基金，其投资范围主要为限期一年以内的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单，还有部分短期债券，这是一款短期理财产品，所以增加了资金的流动性和取用的快速方便性，目前资产规模超1.2万亿，大部分民众的的小额资金或流动性资金都喜欢存在这里，它的预期收益和风险均低于债券型基金，混合型基金。

余额宝深受大众欢迎的原因：

13年该基金成立时，以超高的收益率和实时取用的便捷性快速吸收着市场的小额资金及灵活性存款，风险低受众范围广，资金规模短时间突破万亿，当资产规模大，投资人数多了之后，优化了该理财产品的生态，其安全性和取用速度就更加具有保障，这算是那时独一无二类型的基金，后来腾讯的零钱通也跟这个类似；虽然收益率逐年下滑，甚至现在年化收益不足2%，但是这几年大家的热捧和良好的产品形象已经深入人心，如果资金总量不大，谁还会去找麻烦选择定期或是银行存款呢；

定期，基金理财后来居上的原因：

余额宝以其优越的安全性和存取快速便捷性，短时间内不会被其它理财产品取代，但是随着网上理财产品的多样性和普通大众对理财收益率预期的提高，现在及未来肯定会有越来越多的资金涌入基金和定期理财市场，定期理财和银行存款的年化利息差不多，但是具有时间周期较短的优势，所以我觉得定期理财肯定会逐步取代银行存款，而基金的高风险高回报的特性也注定会在未来崛起成为最佳理财产品之一，互联网的普及和投资者的年轻化，会有更多的大额资金选择基金理财，我们需要做的就是尽量早的拥抱基金，了解理财，爱上理财，最后才是靠理财赚钱。

我个人也是从余额宝，定期理财，债券基金到混合型股票型基金一步步成长过来，从一开始只相信余额宝，逐步过度到基金理财，这其中有对年化收益的预期，也有资金的逐渐增多，需要增加理财产品的多样性。目前我比较喜欢基金理财，做基金理财也有近5年，当前年化收益也在15%左右，比起余额宝和定期收益高出许多，这也是我一直坚持下来的理由，虽然有一定的风险和对资金大幅缩水的担心，但是任何事情都有双面性，选择了安逸就没有高收益率，选择高收益率，就需要平时花费更多的时间去了解市场，研究买入卖出策略，这个过程虽然辛苦，但是目前结果不错，希望未来大家都能在理财路上走的一帆风顺。

先分别介绍一下四种产品，再分析为什么大多数人只使用余额宝。

1、余额宝就是一种货币基金，就像钱存银行一样每天都有收益，收益率有波动，当前大概2.3%，比银行一年期存款1.75%要高。余额宝货币基金安全可靠，除非银行施行欧美的零利率或负利率货币政策，否则货币基金不可能亏损。

2、定期应该是指理财产品，一般是几个月或一年期的理财产品，收益率预期在2-5%。不到期是无法提前支取，也是有很小的亏损风险。

3、基金指债券基金和股票型基金，这种收益率浮动较大，亏损50%以上都有可能，一年赚一倍也有可能。而且需要一定的知识才能做出选择。

4、黄金，买卖黄金本来就是一个小众市场，黄金本来不具有增值的功能，价格有一些波动，也没有明显的赚钱规则。现在投资黄金的人越来越少了。

从上面的说明可以看出，能够稳定获取收益，随用随取，而且不需要技术知识就能参与的只有余额宝这一种。大部分人手里的钱都是经常进进出出，不断在流动，很多人对亏损具有天生的厌恶，忍受不了短期的亏损，也不愿意学习进行投资，因此造成余额宝就成了多数人的选择。

其实，余额宝+股票型基金定投是一种最佳的投资组合方式，收益将是余额宝的几倍，长期看几乎没有风险，需要理解定投的思想，以及学习了解一下股票型基金的特点，选择出长期表现较好的基金。

年初的时候，在支付宝里看到过一个统计数据，大约是：今年以来累计收益打败了97.3%财友（具体数据不记得了可能不是这个数据）。

我当时的收益还不到10%，就觉得很奇怪，难道大家的收益情况有这么差？后来有朋友就说，这个数据统计的是在支付宝账户里的所有资金，包括了余额宝和理财产品。那余额宝全年能超过3%就已经了不得了，常规理财产品能有5%就很高，那10%的收益自然就很高了。听他这么说，着实是有道理。那换个思路，也意味着支付宝里，余额宝还是占很大比重。

支付宝已经是一个综合型的理财平台了，可以购买各类理财产品，也有理财交流的讨论区，还有学习投资的各类课程。不过，在这个逐渐发展的过程中，余额宝是最开始就深入人心的产品，在所有的宝宝类产品中，无疑是用户最容易想到的。而且，因为支付宝在支付市场的地位举足轻重，用余额宝管理日常要用钱，也是最方便的。这些钱可以直接放在余额宝了，要用的时候用来支付也很方便。把余额宝转成短期理财产品或者再买成基金之类的产品，也都很方便。就说我自己，今年开始，把买基金的渠道改到了支付宝，相应地也把准备的日常备用金转到了余额宝。

像基金和黄金、定期存款这些产品，因为是更长期的投资资金，选择平台的时候自然也会更谨慎，也会有更多的选择。

比如，投资黄金，通过证券市场的ETF投资，流动性会很好，也很方便。而如果想要转换成实物金之类的，通过银行购买会更简单。

再比如基金，有些基金品种的销售渠道有限制，只能在基金公司官方的平台购买，那通过基金公司就是唯一选择，而且从基金公司申购基金，申购费用有时候也会非常优惠，甚至可以是0费率。再者，有些投资者有证券账户，那用证券账户购买基金，能让资金更集中，也会是有吸引力的选择。

所以，总的来说，支付宝的余额宝，相比而言优势会更明显，能吸引到更多的客户也不难理解了。