60岁有30万资金，如何存款最安全？

像您这种情况的，我认为选择银行存款类金融产品是比较明智的，毕竟可以获得本金百分之百安全。而且我向您推荐的产品就是按月付息型的个人大额存单，或者是储蓄国债（凭证式）。

什么是按月付息型个人大额存单业务？

所谓按月付息型大额存单，其实就是银行大额存单的新玩法。此类产品创新推出利息每月提取机制，旨在化解客户长周期定期存储与短期内的日常生活开支的矛盾。

从您的年龄来看，60岁的中老年人基本上不可能经得起折腾，那些浮动收益类理财产品尽管可以有机会博取更高收益，但无法确保可以保本保息。而且这款按月付息型的大额存单产品可以解决您平时的生活支出问题。

根据按月付息型的个人大额存单业务来看，产品存续期间，银行按月根据约定利率向客户给付利息，产品到期后给付产品本金。根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险保障范围；而且多数银行的大额存单的利率较基准利率上浮50%甚至更高，收益比定期存款高。

举个例子，某全国性股份制银行推出的一款可每月计提利息业务，存一笔三年期大额存单50万元，三年内每月都可以提取利息1562元。特别提醒一下，在这种利息可每月计提的新玩法中的投资者提前享受本金利息带来的收益。如果投资者将每月收益通过基金定投等方式再投资，可以实现以利增利。

唯一美中不足的是，如果选择了按月付息型的个人大额存单，收益会比不支持每月计提利息的低。比如，某国有大行三年期大额存单C款产品，可每月计提利息，年化收益率为3.85%；选择三年期大额存单B产品，不支持每月计提利息，年化收益率为4.12%。

储蓄国债（凭证式）

储蓄国债尤其是凭证式储蓄国债，历来都是以低门槛、高性价比的特征作为中老年人的投资最爱，而且也是老年人认可的最为靠谱的投资方式。通过每期储蓄国债的购买人群来看，凭证式国债购买者几乎都是老年人。另外，凭证式国债通常都是要到银行（各承销团成员，比如国有四大行均可）柜台购买，这也便于老年人的操作。

凭证式储蓄国债

凭证式国债的前身就是国库券。老年人之所以青睐它，就因为它是一种纸质凭证形式的国债，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”来记录投资者的债权。有点类似银行定期存单，但利率通常比同期限的定期存款利率高一点。本息有国家信用做担保，风险极低，信用等级要高于银行存款。而且免缴利息所得税，可以记名挂失，安全性较好。

不过凭证式国债不能上市交易，但可以随时到银行网点兑取现金，只是提前兑取的话有利息损失，还会被收取千分之一的手续费。

根据国家国债发行有关规定，财政部目前正在发行2019年第三期和第四期储蓄国债（凭证式）。第三期和第四期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额500亿元。

其中，第三期期限为3年，票面年利率4.0%，最大发行额300亿元。第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。两期国债发行期为2019年5月10日至5月19日。

投资者提前兑取两期国债按实际持有时间和相对应的靠档利率给付利息，具体为: 从购买之日起，两期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按利率0.74%计息，满1年不满2年按2.74%计息，满2年不满3年按3.49%计息；第四期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。

总之，对于您而言，选择理财的首要前提就是本金百分之百安全。而个人大额存单和储蓄国债都是低风险产品，完全可以满足您对安全性的需要。

其他网友观点

60岁已经是老年阶段了，这时候要理财一定要远离高风险和中风险的理财产品，向低风险的理财产品看齐，很多老年人更倾向去银行存款，此时个人认为最安全的投资方式就是储蓄和大额存单，毕竟30万资金已经达到了大额存单的门槛。

我们这边的老年人基本上都是子女代为存款，毕竟现在的老年人也不能大老远跑到银行去存款，子女为了老人的资金安全，也很支持老人存款的，毕竟其它项目虽然收益高，但是老年人一旦投资亏损肯定也承受不了。

那如何存款更安全？

组合投资

如果仅仅考虑存在银行，就直接投资大额存单即可，现在年利率4%也是较高的收益了，就算银行破产，储户的存款也是有保险机构赔偿，在50万以内是百分百赔付的，30万资金存大额存单基本上是零风险，不过考虑投资其它也可以买些国债，可以去银行购买些储蓄国债。

现在三年期的储蓄国债利率也在4%，五年期会搞到4.30%左右，利率也和大额存单差不多，并且国债也是零风险投资，如果老人有更多的资金可以考虑这种投资方式。

货币基金投资

投资货币基金主要还是看重它的流动性，虽然银行和国债存款都不错，但是老人如果为了资金方便消费，最好就是投资货币基金，目前余额宝和零钱通是最理想的，资金进出非常方面，这方面也是国内大部分投资者首选的投资方式。

也可以购买些银行的智能存款，智能存款就是流动性和收益兼顾的产品，三年和五年期在4%左右，也能随便提取和挂档计息的，这也是非常不错的选择。

总之，老年人理财就是稳，利息多少其实不太重要，高收益并不适合老人，毕竟存钱很辛苦，亏钱是非常快的，银行的零风险理财产品是优先考虑的，如果顾及流动性再考虑货币基金。

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其他网友观点

每一个年龄段，都有适合自己的理财方式。六十岁以后如何保障自己的养老金安全呢？

不管什么时候理财都要考虑到理财产品“三性”：安全性、收益率和流动性。

从安全性角度讲，国债安全第一。因为它是跟国家信誉相挂钩的，我们国家发展迅速，经济状态健康，国债不可能出现不兑付的情况。

国债分为储蓄国债和记账式国债。

储蓄国债又分为凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债。这两种国债的票面利率都一样，三年期票面利率是4%，五年期票面利率是，4.27%。储蓄国债（电子式）一般是按年付息；储蓄国债（凭证式）一般是到期一次性还本付息，储蓄国债一般有银行专门打出的“储蓄国债（凭证式）购买凭证”。

对于老年人比较适合的就是这两种储蓄国债了。

至于记账式国债，又分为记账式附息国债和记账式贴现国债，品种较多（从三个月到50年都有），可以在证券市场交易。一般年轻人购买比较好一些。

存款的安全性第二。因为，我们的存款现在存受到存款保险制度的保护，50万元以内本息可以受到全额保障。不过值得注意的是，存款保险条例保护的是我们同一个存款人，在同一家投保机构，所有被保险账户中的存款和利息。

实际上即使得到保障，由于银行破产是一个很复杂的事情，往往拖沓时间比较长。肯定不会像国债一样能够得到及时发放。所以安全性第二。

目前20万元以上的大额存单利率，能够在基准利率上上浮40~55%，相应利率能够达到3.85~4.2625%，收益和国债差不多。

货币基金安全第三。货币基金只投资于货币市场，安全性也比较高。投资的主要项目是存款、国债、评级高的债券、央行票据、回购等等，又被称为“准存款产品”。

货币基金的特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。

老年人可以适度投资一点零花钱，在各种货币基金中。

其实，后面还有债券基金，股票基金，混合型基金等等，但是都不属于存款产品。风险性也更大，不适合已经到达退休年龄的老人投资。

至于银行理财产品，它实际上是通过综合投入上述几种存款和基金类产品而达到的一种平衡类产品。它的缺点是，封闭期内无法提现。如果可以提现，往往利率又比较低。

所以，适合60岁老人的理财工具，应当主要是存款和国债了。