闲钱12万，有什么方法或途径5年后变成20万？

本号观点：长期闲置不用资金，可以通过定投指数基金的方式，现实资产复利增值。

对于投资，没有任何一个投资理财机构或业务人员可以承诺收益，因为未来是不可预测的，投资风险始终存在，投资亏损始终可能发生。

未来不可预知，但是历史数据可以回测，或许会给投资者一点有益的启示。我们看下图所示的这个行业指数走势图。

如果投资者一次性投资，选在低点入市，有可能赚两三倍；选在高点入市，也有可能亏掉20~40%。见以下最高收益与最大回撤图。

然而，如果我们对其采用按月定投方式，则可以很好地控制回撤，避免出现幅度过大的投资损失。

假如我们自2015年5月开始，按月定投该指数基金，到现在为止正好定投60期，每期投入2000元，总共投入本金12万元，则现在的资产总值约为22万元。详细回测过程见下表。

该投资过程，本金投入及过程中资产变化如下图所示。

由以上资料可见，定投该只指数基金，资产（红线）和盈利（绿线）随时间而上升，而且亏损也能够很好地控制在较小的范围内。

其实，上述定投案例，不需要一直不间断地定投60个月，而是应该在2018年6~7月期间进行止盈操作（因为从2018年5月份的最高收益83%已经回撤了8~10%），然后等下跌行情基本稳定时再一次开始定投，从而获得更好的投资收益。

以上举例，属于事后诸葛亮的做法，仅代表其过去的表现，并不预示其未来业绩，请投资者注意风险。但是，就大量历史数据回测的结果来看，定投宽基指数基金，投资周期2~5年，一般可以获得8~15%以上的年化收益率，这倒确实属于大概率事件。

回答完毕谢谢阅读，欢迎关注我的头条号，带你更多了解基金定投。

其他股民观点

您好！我是易元机，很高兴回答该问题。

这是一道很明确的预期收益投资题目，12万用5年的时间达到20万，须平均每年不少于11%的投资收益。要实现这个目标，目前有三种途径第一股市、第二公募基金、第三私募基金。我们分这三个方面分别计算计算一下收益和风险，以便做选择。

股票投资

对于股市投资，一般要求有两种，第一长时间盯盘做中短线操作，第二是研究公司基本面和市场热点选择优质股票做中长线投资。

第一种盯盘做中短线操作，对股票的敏感性要高，对股性和控盘方的炒作收发有一定了解，并且能够利用基本的指标建立一套买卖策略。此类投资掌握的好，一年赚30%到50%的可能性还是有的，但是踩空和操作失误的风险较大。对于你目前有稳定工作，可能不太能每天关注，此类操作方式不太建议。

第二种研究公司基本面和市场热点，相对来说市场热点较为好找，但是通常市场上很明显的亮点都代表行情中后期了。看看现在很多5G概念都已经阶段性较高，能否持续有政策支持还是较难把握。而对于公司研究，需要阅读报表，能够区分基本的公司价值衡量。这种方式不太依赖于即时操作，但是依赖于分析能力。投资周期方面一般要超过3个月，低于1年，十分考验耐性。当然抓住一个公司的特点，赚上百分之四五十也不是不能。我曾经两年内对一只股票连续操作，一年能操作两次，每次都能抓住至少40%。不过这种方式也不适合不懂股票的人。

第三种ETF跟踪指数，这个类似于买基金，但是是在股票市场直接操作ETF，跟炒股差不多，在于分析整体经济形势和指标走向。难度相对小于前两种，有的时候长时间持有指数也能有不错收益，尤其是国内正在走出熊市未来牛市预期较大，适合于押宝指数。

汇总一下，股票市场投资对技术水平和敏感性要求较高，风险最大，收益率能否保证较高，就是要靠个人分析能力来抵消高风险。需要学习的知识量较大，难度指数5星，推荐指数2星。

基金投资

基金是专门为没有时间打理投资的人设计，其最初的基本思想就是通过募集大量资金，能够通过一套合适的策略，去实现稳定收益。而且基金投资相对灵活，买入和赎回操作不依赖于工作时间，只是回款时间可能是T+1或T+2，有的可能会更长一些，但是一般不会超过一周。

基金投资也分为几种类型，第一种投资高收益混合型基金，第二种通过资产配置买入指数型基金

第一种投资高收益混合型基金，混合型基金一般都是会持有股票、债券、现金和其他资产，自身就相当于一个资产配置型组合。只是可能有偏中性，例如小盘成长混合、医药健康混合、新基建混合等。通常此类基金阶段性收益率较高，但是持续性较差，很少看到某基金连续5年都保持高收益。一般情况下投资该基金类型，需要每一两年进行一次评估。看到有人在回答中说到了一些方法，我这里不过多展示。

第二种通过资产配置买入指数型基金。指数型基金是模拟某个指数如沪深300、中证500、创业板等指数，结合指数的成分比例配置股票，是一种被动型基金。一般管理费用较低，没有明显的特殊的策略。适合跟踪市场涨幅。有的时候我们投资不需要跑赢大盘，只需要与大盘同行。例如创业板10年涨幅76%，还是可以的。通过选择不同指数，形成投资组合，来达到降低风险提高收益的手段。但是通常此类投资方式，避免了风险，建议超过5年的投资，甚至于是10年20年以上，是比较合适的。

汇总一下，基金投资操作和对时间的要求相对较低，收益率不低于个人炒股，难度指数3星，推荐指数5星。

私募基金

如果有途径，现在很多私募基金的收益一般都能超过预期。而且近几年打造出很多私募基金明星基金经理。当然一般私募都有门槛，有关系或好办。这里只是提及一下，此类投资难度指数1星，推荐指数3星。

综合考虑提出建议

根据前面对常见三种方式进行分析，推荐指数最高的是基金，其他两种我个人暂不推荐。此处简要说一下可能的投资方式。

建议采取将12万做成一个基金投资组合，根据自己风险承受能力来选择资产。例如用50%资金选择不超过3个不同种类的混合基金。另外50%资金，一半选择国债指数基金，另一半选择沪深300或中证500或创业板指数。形成一个资产配置投资组合。

然后确定每一个基金占总资产百分比（一定要明确的数值），记录下来。

然后将自己的资产分不低于3个月，不超过6个月的形势，定投进去。之所以这样做，是因为现在还不能确定是否已经跌到底了，给自己3到6个月缓冲，或许能找到底部。当然这还要看一下大盘总趋势，来规划投入方式。

一旦实现上述步骤，那么剩下的事情就是定期查看一下资产比例，如果有某项资产超出原比例20%以上，就考虑卖出一点，买入到其他占比少的，这叫做资产再平衡。这种方式可以被动让你实现高卖，低买。

具体方式可关注我，看看我的一些相关文章。应该会有一定作用。

时间仓储，可能还有未考虑到的，还请多包涵！

其他股民观点

打开计算器你就会知道，每年保持10%的收益，5年后你就会19.3万。所以你想要资产增加到20万就得平均每年有多余10个点的收益。那么投资什么可以做到呢？

肯定没有什么无风险的投资等着你，你想要有较高的收益就必须要承担一定的风险。当然选择好的投资，这些风险在长时间周期里也就不算风险了。

我只能给你一些投资的建议，

首先，鸡蛋不要放在同一个篮子里，分散投资。所谓分散就是要不同产品，你不要说买了茅台又买五粮液，同类型的产品不算分散投资。

其次，中国股市未来几年内肯定是全球最值得投资的一个市场。我们的大盘还在低谷时期，有安全边际，这次全球疫情的影响虽然波及各个国家，但中国却是几个为数不多控制住疫情的国家。在国家正确领导之下，只要觉得时机成熟，国家定会点燃市场。如果你不知道买什么股票，建议可以关注创业板指数，沪深300指数，50指数。

第三，可以买点债券，分散风险。债券的话，可以关注广发中债。

最后至于是多少比例你就自己琢磨了，看自己是激进与否。激进你就股票份额比债券多，想稳健你就债券多点。

其他股民观点

首先可以做个简单计算，五年的符合增长率需要达到多少。需要达到年化11%的增长。

其次，判断这个年化增长率是否可以通过低风险简易操作达到。比如银行存款，货币基金，纯债基金，基本上都达不到这个标准。需要提高风险偏好。

再次，判断过往的混合债券，混合基金和偏股基金的收益率，优选目标，理论上难度不大，即使在市场不好的情况下。

至于是否考虑其他投资渠道就仁者见仁了。不过都建议自己认真工作，做自己熟悉的更好。