村镇银行大额5万起步，3年利率4.125％,现在1万再额外给50元，合适吗？

在利率市场化条件下，村镇银行因为规模小，品牌影响力小等因素影响，完全可能以降低大额存单门槛，提高利率来增加存款竞争力。3年利率4.125%，额外再每万每年送50元，折合成综合年利率为4.625%（4.125%+0.5%），这水平可以超过很多城商行和农商行同期利率，已经非常厚道了。

但是，也有令人不放心的地方。

首先，这款产品能不能保证是百分百的存款产品？与此类似的还有结构性存款或其他创新型现金管理工具（比如民营银行的智能存款）。如果是结构性存款，只能是本金受到保证，名义上4.125%的利率实际上是一种预期收益率，且浮动比较大，最终能否兑现是个未知数。这类产品有的银行预期年化收益率已经达到5%以上，4.125%显然没有优势，包括加上额外的50/万。关于创新型现金管理工具，一些民营银行1年期利率几乎超过5%，活期支取也能达到3.8%，也比这款产品强。因此，有必要核实产品种类和属性，如果确实属于存款产品，图个安全，利率也算不错，可以存入。但假如是结构性存款，创新型存款，或银保产品等其他理财产品，千万别贪图这个利息和优惠，不然后悔都晚了。

其次，50/万怎么拿也是重点。是现金还是积分？是存入时一次领取，还是每年领一次，还是到期再一次领取？为什么说这些重要？因为按照银保监会规定，存款送现金是违规的，有碍于同业竞争。如果早领，客户可以落袋为安，时间久了怕夜长梦多，有可能无法全额兑现。再者，这50/万是口头承诺还是有纸质凭据？这年头，可无处不忽悠，得多个心眼为妙。到手的才是钱，没有到手的都是空头支票。

不过，5万起存金额确实降低了大额存单门槛，可以让更多中低收入人群享受红利。因为国有银行和股份制银行的大额存单虽然3年期大额存单利率也可以达到4.1%，但起存金额至少20万，5万只能是结构性存款或理财产品，或者普通定期存款，要么有风险，要么利息低的可怜。因此，如果能够确认该产品为存款类产品，即使4.125%的利率也算不错，毕竟是大额存单，提前支取可以靠档计算利息，既可以获得更高收益，也兼具流动性。至于50/万福利，能拿到手固然不错，能拿一部分也是额外的收入，知足了。千不怕万不怕，就怕有人挂羊头卖狗肉。

其他网友观点

利率收益上不用质疑三年定期存款4.125%利率，每存1万元额外在加50元这样，三年定期存款利率相当于4.625%，这样的三年定期存款利率已经不算低了，很合适的可以选择。但是选择的时候还是需要注意些细节。

需要注意

这类存款本质上三年定期存款利率是4.125%，每年每万元在额度加50元，遇到这种好事不能盲目的选择，你应该先询问清楚银行网点工作人员，该产品是否是单纯的定期存款，如果银行工作人员确切的给你说不是保险产品和理财产品，你完全是可以选择存款的，但是在选择存款的时候也不能大意，以防万一是保险或理财产品。切记:在你已经决定存款的时候网点工作人员让你签署某种协议与合同的时候多家注意，多数是保险产品或理财产品了，因为单纯的定期是无需签署任何协议与合同的。

存款灵活性

你也说到了5万起存，在你选择的时候一定要考虑好，这三年内是否会用到这笔存款，如果你能确定用不到这笔存款可以选择存款的利率很合适。

如果你不确定三年内是否会用到这笔存款，你要考虑清楚在选择这样的定期存款，切记这种有起存额的定期存款，存款的时候存款额与起存额切勿相同相同的情况下，该存款的灵活性为零，不支持部分提前支取了就，因为有起存额的定期存款你提前部分支取，剩余存款额就会低于起存额这样，不仅仅是提前支取的定期存款成了活力存款剩余存款也就自动转成活期存款了。

不过你预计的是存款10万元，其实一样你也需要知道这些的，因为定期存款提前支付各个银行基本上都是规定部分支取只能支取一次，如果想支取第二次就必须终止定期存款才可支取。

你这情况想分散存款来增加存款灵活性，都无法分配，起存额5万你想要存10万，如果分成2笔5万的定期存款灵活性完全就没有了，还不如10万一笔存款这样起码还有一次提前支取的机会，只要未到期之内你提前支取一次小于5万元的存款，剩余存款收益就不会受到影响，不过提前支取部分是按照活期利息来付息的（虽说谁都不想提前支取但是未来发生何事谁都无法预测所以说有起存额的定期存款考虑清楚再做选择）。

是否安全

在你确定了是单纯的银行定期存款后，你可放心选择存款的，虽说是村镇银行，但也是经过央行审批通过并成立的银行，只要是正规银行都是有本息50万元存款保险保障的（切记:理财产品与保险产品，存款保险是不保的）所以说你大可放心选择。

总结

三年定期存款综合利率达到4.625%，在确定了不是理财产品与保险产品的情况下，大可放心可以选择的，有存款保险本息50万元，即便是该银行因为某些原因造成破产倒闭，存款保险也是会全额赔偿你这10万元的本金+利息收益的。

希望对你有所帮助点赞，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

其他网友观点

你这里说的“大额”只是相较于普通客户存款资金大小额的一个分别界限吧？真正的大额存单至少是20万起存，所以我的理解是5万是区分大小额存款的临界金额的话，是没有问题的；如果他宣传的是大额存单产品的话就属于虚假宣传了。

村镇银行属于在夹缝中生存的银行，网点大部分设立在城市周边和一些县城和下辖的乡镇。

正是因为商业银行吸储的竞争激烈，很多银行都会参股设立一些村镇银行在经济不是特别发达、银行网点较少的偏远欠发达地区进行吸储业务。

在这些地区，居民的收入和资产情况相比于城市里的居民有着一定的差距，所以将5万块钱以上的存款设定为大额存款也是正常现象。

村镇银行3年定期利率4.125%，每万元再额外给与50元的现金，那实际利率是多少？

假设在银行存10万元，三年定期利率为4.125%，这个利率水平相比于普通商业银行三年3.85%左右的利率高出一点，但是也不是高的很离谱，在正常的利率上浮单位内，并不违规。

其次就是每万元给与50元的现金返利，但这里要知道这50块钱是针对每万元存三年的情况下一次性支付给客户的，算下来实际上就是每万元每年多给了客户17元左右的利息补助，等于在原有利率的基础上增加了0.17%的利率。

则3年定期实际利率应该是4.125%+0.17%=4.295%。

这个利率水平和其他商业银行三年期大额存单产品的利率水平相当。

如果是每年都给50块钱的现金返利的话，实际利率就达到了4.625%，应该来说是相当高的利率了，肯定划算。

这种做法实际上和银行给客户定期存款送积分兑换礼品的做法如出一辙。

虽然人民银行明确规定：银行机构不准以各种形式的礼品、现金返利、积分兑换等形式进行存款产品的宣传。但是一下规模小、品牌知名度低的农商行、村镇银行还是私下里采取这种方式吸引客户存款，也是无奈之举。