50万元大额存单利率为3.85%，100万4.125%，100万有必要分开存么？

100万可以获得4.125%的利率，如果你执意要放在这个银行，那我认为没必要单独分开存。

100万存款是否应分开存，可能你考虑的是存款保险保护的额度，根据我国存款保险条例的规定，个人在同一个银行里面的存款保险额度只有50万元，因此很多人对超过50万块钱是否应该放在同一个银行都有很多顾虑。

在这可以肯定的告诉大家，如果真的有100万放在同一个银行，比分开两个50万存会更好，理由如下：

第一，虽然超过50万不受到存款保险条例的保护，但资金仍然很安全。

虽然超过50万不受存款保险条例的保护，但这并不意味着超过50万就有高风险。我国银行业不是普通的小企业，不是说想破产就破产。银行业作为跟钱打交道的行业，受到银保监会以及中国人民银行的重重监管，银行的一举一动都时刻被中国银行以及银保监会掌控着。

而且银行在日常经营当中会有各种考核，最典型的就是MPA考核，MPA考核每个季度进行进行一次，考核的对象包括资本和杠杆情况，资产负债情况，流动性，定价行为，资产质量，外债风险，信贷政策执行等几大方面。

MPA考核就相当于银行身上一个紧箍咒，如果银行考核不达标那会面临很大的惩罚，比如存款准备金利率下调，停止公开市场，同业业务，酸辣粉，麻辣粉业务等，而且有一些新的金融政策出来也享受不了，此外如果出现资本充足率不足，那要及时的进行补充，出现较高的不良资产要及时更正等等。

此外，如果存款保险基金会发现银行出现异常的时候，可以要求银行进行纠正，如果银行不及时改正那存款保险基金会可以要求银行停止相关业务的开展。

也正因为有严格的监管制度，所以银行正常的经营都是比较安全的，不要说超过50万，哪怕超过500万正常情况下也没有什么太大的问题。

而且就算哪一天银行真的走到破产那一步，银行也有足够的资产赔偿个人存款。目前我国银行的不良资产率基本上不会超过5%，这意味着银行的资产拍卖至少可以覆盖95%左右的存款等负债。 所以即便银行破产了，超过50万的个人存款一般也可以正常拿回来。这一点可以参考我国曾经出现破产的两个银行来看。历史上我国真正走到破产这一步的两家银行，分别是海南发展银行和河北尚村信用社，这里面尚村信用社破产之前好几年已经停止个人存款业务的办理，所以破产并没有涉及个人存款。而海南发展银行破产了之后，也及时的通过资产变现等方式偿还了所有的个人存款。所以在这两起银行破产当中，个人客户的存款并没有受到损失。

第二，存款额度大可以获得更高的利息。

目前银行都很缺钱，尤其是缺大额存款，所以各大银行为了吸收更多的大额客户都会对大额存款上浮更高的利率。正如你题目所说的，50万存款只能获得3.85%的利率，而100万存款就可以获得4.125%的利率。相当于100万存款可以比两个50万分开存多出2750元的利息。

在分别存两个50万和一次性存款100万安全性差不多的前提下，我认为肯定要选择利息更高的那种存款方式。

当然除了100万存款可以获得4.125%的利息，你还可以有其他更好的选择。

目前100万存款4.125%的利率并不是很高。现在市场上有一些信用社以及民营银行给的存款利率都要比4.125%高出很多。比如你一次性在一些农商行存款100万三年期以上，我认为应至少可以获得4.5%的利率，如果一次性存款100万五年期以上，说不定还可以获得5%以上的利率。如果你信得过一些民营银行，有个别银行五年期的存款利率甚至可以达到6%。

所以我建议你可以把50万放在那些大银行里面购买大额存单，获得3.85%的利率。另外的50万可以放在一些农商行、信用社或者民营银行里面存个三年期或者五年期的定期存款。比如购买一些民营银行5年期的定期存款可以获得5.45%的利率，这样投资组合兼顾安全跟收益性，是一个不错的选择。

其他网友观点

从50万元大额存单利率3.85%、100万元的大额存单利率4.125%来看，这显然是国有大型商业银行的三年期大额存单利率。比起其他小型银行可上浮55%来说，3.85%的大额存单利率明显较低。而像100万起存的超级大额存单利率仅为4.125%也是很低了，因为农商行发行的同期存款利率达到了4.2625%，而且个人认购起点金额为20万元即可。

那么，你提出来的分开存入银行，我认为完全没有必要。因为对于国有六大行来说，100万元算不了什么呢？如果不信任国有大行的存款安全性，那国内银行都不敢选择。如果非要分开存入银行，建议考虑一下小型银行。

毕竟它们的同期存款利率更高，比如分开存入地方中小银行的话，每份50万元的三年期大额存单利率都可以享受4.2625%的年化收益。

这样以来，既可以满足你对存款保险保护的需求，又可以获得比国有大行更高收益，岂不是两全其美。

所以说，不要纠结于题干本身的利率及存款安全性。关键是看你选择什么银行？为什么同期存款利率，50万起存的为3.85%，而100万元起存的达到了4.125%。这正是国有大行特意推出的不同起投门槛的“超级大额存单”业务，相应的存款利率不同。

对于国有六大行来说，除了邮储银行和交通银行外，其他的都是总资产规模突破20万亿元以上的大型商业银行。你有什么可担心的，要是连它们都会破产，就没有其他银行的安全性。

其他网友观点

答案是没有必要分开。

大额存单，各个银行会给予一定的利率优惠。大型银行，基本上是在基准利率上上浮40~50%。

目前国家三年期定期存款整存整取利率是2.75%。大额存单如果上浮40%，利率是3.85%；如果上浮50%，利率则是4.125%。

如果存100万元，一年的利息差就是2750元，三年能够达到8250元，也是一笔不小的数字了。

大额存单也属于一般类存款项目，能够享受存款保险制度的保障。存款保险制度是保障50万元以内的部分，万一银行倒闭，可以实现本息全额偿付。

可是，什么情况下银行才会倒闭呢？我们国家各大国有银行，倒闭的概率几乎是0。

更何况，我们还能够享受到50万元的基础保障，另外超出部分也可以从清算财产中受偿，并不一定是血本无归。

相对而言，我们购买银行理财产品可能是不能够保本保息，感觉有风险。但实际上风险和收益率是一对孪生兄弟。

收益率越高，风险就越高；收益率越低，风险就越低。

如果我们收益率在4%左右，几乎都是可以得到全额保障的。没有必要太担心。

如果我们担心的话，还不如去买储蓄式国债，相应的存款利率是4.27%，比大额存单更高一些。五年期储蓄国债（电子式）是按年付息，可能更合算一些。

如果我们追求更高的收益，又想得到安全的保障。可以向一些地方性银行、中小型银行、互联网银行存款，这些银行为了拉存款，相应的利率能够达到5.3~6%。如果我们存款不超过50万元，一样受到存款保险制度的保护。这不是更好吗？