央行规定大额存单至少30万，为什么商业银行又是20万起存呢？

主要是中途央行修改过大额存单的门槛，最初2015年6月2日实施的《大额存单管理暂行办法》中第六条规定“个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元。”不过一年之后，2016年6月，央行发布修改公告，其中将30万的门槛改成20万的门槛。

虽然说最低门槛是20万，但是银行可以发布门槛为30万的大额存单，而且银行可以自主定价，各大银行发售的大额存单都可以在基准利率的基础下浮动调整，一般上浮40%，特别银行会上浮45%。

从工商银行最近发售的大额存单可以看出来，20万起步的大额存单利率是最高的，达到4.125%，不过是新客专享，第二次大额存单利率会下调一点不超过4%，目前30万、50万利率只有4%左右，而且800万门槛的大额存单属于私人银行服务，利率差不多，只是多了一个分期付息的服务，可见大额存单门槛只是限定最低，调整门槛可以由银行而定。

根据目前的经济情况来说，利率市场化继续走下去，未来利率会不断下滑，不过大额存单依然是银行的揽储神器，毕竟大额存单支持提前支取靠档计息，而且可以转让和质押，因此即使大额存单利率下滑，依然是受欢迎的存款产品。

其他网友观点

事情恰好相反，央行现行规定是大额存单20万起存，但是个别商业银行仍然执行原来的规定，30万起存。

大额存单是央行批准的一种一般存款方式，主要特点是起存门槛高，原来要求个人客户30万元起存，2016年6月后，央行把30万的起存点下调到20万元，所以，大部分银行的起存点都已经改成20万元了。

对于大额存单，大家还要了解一些其他的内容，以免产生误会。

1、不是所有的银行都有大额存单

根据央行规定，大额存单采用市场化利率方式计息，发行大额存单的银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，而且制定了大额存单管理办法，并且建立了大额存单业务管理系统。

2、大额存单不是随到随存

大额存单是按期发行的，这一点有点像理财产品，因此，并不是说您够了起存门槛就可以存大额存单。因为大额存单资金量大，如果您不了解这一点，很可能会出现攒够了钱却买不到的情况。

3、大额存单的利率不是固定的

这里说的不固定，是指每期大额存单的利率可能不一样，会随市场情况变化，比如上一期20万3年期利率为3.85%，这一期20万3年利率有可能是3.80%，所以大额存单到期也没法自动转存。但是，和定期存款一样，只要你存入之后，利率就固定下来，不会变了。

4、大额存单各个银行标准有差异

因为大额存单的发行，各银行自主权比较大，因此，在不同的银行大额存单的起存门槛、存款利率、支取方式等差别是很大的。像起存门槛的问题，20万是最低档，有的银行就没有20万的，至少要30万起存。

再比如，大额存单可以部分提前支取和靠档计息的问题，各个银行也是不一样的，有的可以部分提前支取，有的不行；有的提前支取分若干档，有的只有一档，甚至是按活期计息。

明白了这些，您就知道，有些小银行说什么5万元就按大额存单存款，这种是骗人的。民营银行的智能存款是借鉴了大额存单的模式，但并不属于大额存单。

其他网友观点

央行规定大额存单至少30万以上？你这个信息有点太落后了！

我国的大额存单是在2015年正式推出的，跟普通定期存款相比，大额存单有很多优势，比如利率更高，灵活性更好，办理更方便等等，因此大额存单一经推出就受到市场的热烈欢迎。

但在2015年大额存单刚推出来的时候，大额存单的门槛是比较高的。2015年6月2日的时候央行正式发布了《大额存单管理暂行办法》，在这个管理办法中的第六条明确规定：个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元。

不过大额存单认购起点高达30万块钱，这个当时引起了市场的一些议论，因为30万这个门槛对于普通存款客户来说太高，大多数客户都达不到这个要求。

毕竟在2015年大额存单正式实施的时候，当年我国的存款保险条例也刚好正式实施，而在存款保险条例实施之前，央行曾经做过一份市场调查报告，根据这份市场调查报告数据显示，截止2015年，我国存款账户小于50万的账户占比达到99.63%，相当于只有0.37%的账户余额达到50万存款以上。

如果按照2015年我国有12亿人在银行开设账户而言，这意味着当时全国真正拥有50万存款以上的用户人数也就450万人左右，推算下来真正拥有30万存款以上的人数估计也就1500万人左右。

正因为如此，大额存单认购门槛定在30万只有少数人符合条件，只有那些有钱人才能享受到高利率、高流动性的大额存单。

而对于普通老百姓来说，存款是大家最主要的投资方式，而大家却不能享受大额存单带来的好处。

看到这种市场反响之后，2016年6月6日，中国人民银行正式发布公告决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人认购大额存单起点金额不低于30万元”修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，这个规定一直延续到现在。

目前大多数银行的大额存单认购门槛都是20万起步，机构认购门槛仍然是1000万。

不过即便央行规定大额存单的认购门槛是20万，但是对于那些大银行来说，他们有大量的客户，不愁大额存款客户，因此有些银行大额存单的认购门槛仍然是30万块钱。

因此如果大家存款金额少于30万，可能不符合有些大银行大额存单的要求，在这种情况下，大家可以选择到那些中小银行去存，这些中小银行认购门槛基本上都是20万。