说说你的网贷，信用卡欠了多少，还扛得住吗，准备怎么解决？

目前合计欠了40万网贷、信用卡和个人，已经逾期一年了。前几天到达征信报告，足足有46页，光打印就花了好几分钟，后面有人排队我都不好意思，拿到报告赶紧就走了。

按照目前我的挣钱速度，5年内还掉都要努力加油，更别说征信还有5年的等待期。10年内我是甭想向信贷机构借到一分钱了。

根据《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。也就是说个人不良信用记录正常情况下是5年就可以自动消除的

先来说说我这40万是怎么欠下的吧。

说起来可能你们都不信，最开始的时候，只欠了4000元，而且第二个月还还了2000进去，也就是说，本来只欠2000元的，经过了将近十年的以贷还贷，终于滚成了40万。

2010年的时候，那时候刚到杭州，一两个月都没有找到工作，靠着朋友的信用卡生存，找到工作的第一件事情，就是申请信用卡，因为要还朋友的帐，那时候的信用卡也很好办，办理信用卡的小姑娘到我上班的地方转了一圈，大笔一挥，帮我填了个月薪一万元，实际上那时候我一个月1000元都拿不到。

很快，半个月卡就下来，初始额度一万五，招行的信用卡，后来还办了一张中信的，至今10年过去了还是3000元的额度。

有了信用卡之后，先还了朋友的钱，发了第一个月工资后马上还清了。工作了大约半年后，存了2000元钱，我是一个离不开电脑的人，哪怕是没什么事情，也喜欢开着电脑发呆。

带着信用卡去电脑城刷了一台惠普笔记本，花了4000元，至今还在使用。第二个月还了2000元。后来每个月都是刷出来，还进去了。基本没有怎么还钱了。

后来工作没几个月，爸妈要求我回家相亲，自己也感觉在杭州没什么发展，工资跟我在小县城没多大区别。

然而，这才是噩梦的开始，因为回家了，没有了收入来源，乡镇又没有能刷卡的地方，只能靠着取现，再还进去，取现的手续费有多高大家是知道的。

就这样，半年的时候，2000元的信用卡债变成了5000元，那时候不敢跟爸妈说，应该说，直到去年逾期前，一直都没有人知道我欠了钱。

开始我是准备我结婚时，我妈拿给我的嫁妆钱，拿一部分去还钱的，然而没有想到，我爸妈居然是当着我老公的面给的现金，你说我怎么好拿这个钱去还钱了。

后来结婚生小孩，因为没人帮忙带小孩，老公的工资又不高，经常不够家用，所以信用卡每个月都会刷几百，到我14年上班的时候，已经欠了6万了。

为了想还钱，结果还陷入过庞氏骗局，各种兼职骗局，钱没有挣到，还越欠越多。

之后的几年，一直处于以贷还贷的的困境中，微粒贷，花呗，网商贷，借呗，18年底的时候，我算了下，总负债是24万，那个时候看到身边有人网赌，一天可以赚好几万，心里想着自己数学这么好，肯定能赚到钱，熟不知，千算万算，你也算不过机器，最终，24万的负债变成了40几万，这下之前的贷款转不动了，开始到网上各种网贷都借一遍，直到10月份借不出来。

这下慌了，我知道自己肯定还不清了，到时候我的家人一定会知道的。到这个时候，我想死的心都有了。

经过了一周的忐忑不安，终于跟我老公坦白了，那时候我还没准备跟我爸妈说，没想到我老公直接跟我爸妈讲了。

第二天，我爸妈就带着10万元钱来救急了，可因为当初害怕逾期，所以这10万元都是哪笔到期就还哪笔，10万元也就延迟了三个月的逾期爆发而已。

最终，在今年年初的时候，逾期爆发了，那时候的我，只敢躲在娘家不敢回家，怕面对婆家的这些人。

说说我这一年是怎么过来的吧？

一，刚逾期的时候，手机都不敢开声音。

在逾期的第一时间，我就打了征信，看看自己究竟欠了多少钱。

刚逾期的时候，手机都不敢用，时时刻刻都有人打电话过来，也不敢接，就那样放着，让它一直响。后来干脆静音了，为何不关机了，怕错过孩子的电话。

因为之前没有逾期的时候，有时候稍微晚一点还，催收的电话就会打过来威胁我要爆通讯录，也在网上找了一些信息，没钱还的时候，接电话也是没有用的。

所以自从逾期后，我把手机设置了拦截模式，微信只有我加别人，除了信用卡的电话，其他的电话一律不接。

所有网贷的APP把名字和金额记录在本子上，然后一律卸载，因为不卸载的话，它会一直读取你的通讯录，而为了还钱，我换了新的工作，我不能让我的新的通讯录被骚扰，也不能让新同事知道我欠了那么多钱。

卸载APP这个方法经过我的证实是有用的，已经过去8个月了，我的新同事没有一个接到过电话，在此期间，我没有换过手机和电话号码，而之前的通讯录的电话一直都还有网贷催收电话打进来。

二、三个月以后，电话逐渐减少。

三个月过后，催收的电话明显减少，以前一天少说几百个拦截电话和未接来电。

网贷的我没管，信用卡的中信因为钱少，所以到了新公司上班后，发了工资我就赶紧还了，现在也一直还在使用。招行的因为欠了16万，她们又不肯分60期，所以一直都没有协商成功，现在成呆账了。

成呆账还有微粒贷和微乐分，还有一家河南中原消费金融，不知道是哪个APP上借的。

除此之外，还有两笔保险代偿，一家是玖富，另一家显示是葫芦岛银行，也不晓得是哪个APP上借的，现在也没有心思去核实，因为我不敢去下载APP查看。

剩余的14家网贷，征信上显示的都是逾期。

目前，逾期马上就一年了，每天还有三四个催收电话打进来，偶尔还能收到催收短信。不知道哪天会被起诉，会变成失信人。

我现在能做的，就是努力挣钱，一笔笔的还掉。在钱没有还掉之前，不管再难，我都不会选择离开这个人世。

其他网友观点

我今年28岁，刚毕业5年，单身，总负债36.5万。2020年发生疫情后，以贷养贷开始走不通了。在去年8月份，债务全面逾期，幡然醒悟的我决定停止以贷养贷，开始上岸。

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一、债务明细

36.5万的债务可以分为三类，主要以网贷为主：

1、各大平台的网贷：

借呗6万、京东金条3万、苏宁任性贷3万、360借条4.8万、百度有钱花1.5万、招联好期贷4.5万，合计22.8万。

2、信用卡：

中信银行2万、光大银行3万、招商银行1.2万、浦发银行1.8万、京东白条1.2万、花呗2万，合计11.2万

3、私人借款

表姐5000元、表哥4000元、堂哥5000元、大学室友老李6000元、同事老胡5000元，合计2.5万

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二、我负债这么多，完全就是自己太蠢了。

欠下这么多钱，完全是我自己太作了。

大学毕业后，我找了份工资稳定的工作，每个月工资有8000元，扣去每月开支4000元，还能存下4000元，一年下来就是4.8万。加上年终奖2万多，一年存个6万没问题。

刚工作的那两年，我存下的钱都寄给了我父母。我觉得爸妈养我一场，供我读书很辛苦。如今，我出来工作了，有收入了，应该孝敬父母了。

我妈也总怕我乱花钱，不懂节制。所以，每月也会问我要钱，说是帮我存下来，等我以后出嫁了，作为嫁妆给我。

可到了第三年，我每月存下的钱不愿意交给爸妈打理了。原因是我哥结婚时，女方要求婚前首付买套房，否则不结婚。

没办法，父母只好凑钱给我哥买房。老家市区的一手房不便宜，单价1.2万，我嫂子选了套120平的四房，首付3成要45万。

我哥有35万，但他只拿出20万，剩下的15万是他准备的彩礼钱。没办法，剩下的钱只好爸妈出，可爸妈的积蓄只有15万，还差10万。

爸妈跟嫂子父母协商，让他们也出点钱。他们不同意，说房子交付后，装修也要20万。到时他们包了这些装修钱。

我妈打电话给我，想把我存在她那里的13万，拿出10万借我哥。我不同意，只愿意拿6万借给我哥。

我妈生气了，说“你哥又不是外人，他借了会还。你有钱为何不借？“”

我说：“妈，我借6万，剩下的4万我哥可以找他朋友同学借啊。不能因为我有这么多钱，就全借给我哥吧！”

我妈不管我的反对，拿着我10万元就给了我哥。至今我哥都没全还我，说是等我出嫁时还给我。

这件事之后，我存下来的工资就再没给我爸妈了。但我逢年过节还是会给爸妈红包，作为女儿的一点孝心。

可钱留在我手中不是好事，它害的我如今负债累累。

在我工作的第4年，我拿着上一年存下的7万元，在一个“热心网友”的推荐下进入了币圈开始炒币。

在第一个月，我7万的本金赚到了1.2万，比我上班一个月工资还高。我心动了，认为这是发财的好机会，千万不能错过。

在“热心网友”的建议下，我又申请了3张信用卡套现，从6个网贷平台借了钱，合计30万。加上原有的本金7万，总共37万元在平台账户上。

在“热心网友”推荐的“老师”指导下，37万元的本金短短两个月内就变成了68万。我高兴坏了，准备取出28万，留40万资金在里面继续赚钱。

可“老师”阻止了我。他告诉我：“你买的这个币下个月就有重大利好消息要公布了。公布后肯定是新一轮暴涨。你资金要留着，不要出金，到时才能赚的更多。”

我原本是想取钱还网贷和信用卡，因为账单到期了。可“老师”的话让我心动了。我没有出一部分金还账单，而是问亲戚朋友借了2.5万还账单。

正是这个决定，让我后悔莫及。从“老师”劝阻我出金的第32天，“老师”说第二天就会公布利好消息，让我全仓加高杠杠买入。我虽然有点怀疑，但还是听话照做了。到了第二天上午，突然有个群友给正在上班的我打语音电话，说让我赶紧看看群消息，出大事了。

我慌了，赶紧打开聊天群，发现群里哀嚎遍野。所有群友都损失惨重，爆仓的群友比比皆是。慌乱的我立刻登录交易账户，发现里面就剩下600元不到。我也爆仓了！

那一刻，不争气的泪水奔涌而出。我边哭边给“老师”发消息，想问“老师”怎么办？可“老师”早已把我拉黑了。我最后一点坚强也崩溃了，坐在工位上嚎啕大哭。

吓呆了我旁边的同事，连总经理都给惊动了。总经理让秘书带我到总监办公室，不停地安慰我，问我怎么回事。

哭累了的我断断续续说了事情大概，在总经理秘书的提醒下，我才意识到自已被骗了。在她的陪同下，去了派出所报警，做了记录。

虽然报警了，可何年何月能破案却不得而知。紧随而来的就是债务全面逾期。我不敢告诉爸妈，怕他们受不了。

我偷偷告诉我哥，让他还10万元给我还债。可他婚后也没钱，嫂子接连生了两个孩子，在家带娃。我哥一个月的工资勉强够他们一家四口人生活，根本存不下钱来。我哥找他朋友同事借了2万给我，就没有再给我钱了。一方面他没钱，另一方面说是怕给了我钱，我不还债，又被人骗了。

没办法，我只好自己想办法还债上岸了。为了不逾期，我又从网贷借了些钱出来，开始以贷养贷。我以为以贷养贷和养信用卡一样，不会有太高的成本。

直到疫情发生后，网贷平台降了我的额度，开始出现了逾期，以贷养贷这条路走不通时，我才静下心来仔细算了下。我发现以贷养贷是个巨坑，成本特别高，至少不会低于20%年化率。按照我如今22.8万的网贷来算，一年下来光是利息就不止5万。

所以，我在这里劝负债的朋友。宁可全面逾期，也不要再以贷养贷了，否则只会越陷越深。

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三、调整心态，制定计划，开始上岸

全面逾期后，日子真的很难熬！每天催收电话不下30个，面对催收人员的威逼和侮辱，我几度崩溃大哭，感觉生活失去了希望。是我的闺蜜小丽一直在身旁陪伴我、鼓励我，我才走了出来。

如今，我再接到催收电话不会失态了，即使对方威胁要起诉。我也能平静地告诉对方，我当下的经济状况和愿意还款的想法。我希望跟平台协商，免除违约金和罚息。虽然这个要求往往会遭到拒绝，但也是有效的。目前有三个平台表示愿意跟我谈协商还款的事。

我每个月工资一发下来，取出2000元现金作为生活费外，剩下的6000元全部还债。在工作之外，我开始寻找副业，扩宽自己的收入来源。这样才能尽早上岸。

根据我的计划，我打算先还一部分朋友亲戚的钱，然后还信用卡，最后还网贷。朋友亲戚虽然不缺那点钱，可当初说好了一年之内还清。虽然他们已经知道了我的情况，可我不能一分都不还，怎么也要还一部分。这才能对得起他们给我的信任。

我知道还款的过程不会是一帆风顺，会很辛苦。可自已挖的坑，含泪也要填了。我希望自已能在30岁之前还完所有债务，然后找到一个爱我的男人，好好谈一场恋爱，结婚生子。

如果你也有负债，请不要失去信心！让我们一起加油！早日上岸！

其他网友观点

我以贷养贷，坚持了三年时间。今年，实在是养不下去了。4月份的时候，债务全面爆发，只能选择强制上岸。目前，总负债在90万左右。

一、债务情况

我90万的债务，可以分为三个类型。

一是信用卡。建行4万。农商行4.3万。农行1.8万。平安1万。广发0.7万。信用卡合计11.8万。

二是银行贷款。建行贷款15万。

三是网络贷款。支付宝28万。微粒贷4万。京东4万。招联2.2万。有钱花5万。宜人贷10万。任性贷1.5万。及贷3万。拍拍贷0.5万。闪银0.5万。恒昌1.5万。三六零3万。

二、目前情况

以贷养贷，其中的花费真的是很高。今年，债务逾期后，我静下心算了一下账。90万的资金，年均利率至少在24%以上，一年光是利息就是22万。不算不知道，一算吓一跳。这样看来，以贷养贷，最后的结果就是破产。在这里，也奉劝一下还在以贷养贷的朋友，如果你想早点上岸，那么就停止这种行为。

今年4月份，我到了身无分文的地步，实在坚持不下去了，于是破产。逾期之后，由于涉及的平台比较多，催收很猛烈。好在，把那段最困难的日子熬过来了。自己没有想不开，没有做傻事。

最近，不少平台发来信息，说要起诉。我现在比较坦然，什么都能接受。

三、解决计划

为了重新做人，为了东山再起，虽然债务压力巨大，但是我下定决心必须解决。目前，我一年的收入在10万元左右。能够用来偿还债务的收入，大概在8万左右。根据我的经济能力，我拟定了如下还款计划：

一是优先偿还信用卡，直到还完为止。不再套来套去，那样的手续费也不少。二是偿还银行贷款。三是最后偿还网贷。网贷中，正规的网贷优先，其他的协商解决。还款的过程，注定了是一个漫长而又艰辛的过程，需要数倍的付出。谁让自己挖了这么大的坑，现在自己只能慢慢填起来。

我36岁了，已经不再年轻。但是我仍然对生活充满希望，对未来充满信心！加油，基层小科。加油，各位朋友！