如何在股市里面实现财务自由？

具体问题具体分析吧，刚才回答一个热议：人到中年失业，卖掉房产500万，通过炒股，多长时间可以实现财务自由？我的回答是：

我同事老张比你条件好一些，他也是卖房后，拿500万炒股，没几年就实现“自由”了。老张职场失意，情场得意，找了一位漂亮老婆，家里也有钱。老张脾气很差，一直不受上司待见，人到中年也没混上一官半职，心不甘情不愿，总觉得天嫉英才，怀才不遇。漂亮老婆真不错，没有嫌弃他，但老张自我加压，非要证明自己的人生价值。职场混不起来，就想在股市上拼杀，挣它几个亿，让所有人刮目相看。老张欺骗老婆卖了房子，拿到500万投入股市，直接导致离婚，实现了婚姻自由。炒了几年，基本都赔光了，每天心情不好，经常跟上司吵架，前不久被开除了，实现了职业自由。最近老张住院了，天天心情不好，像个赌徒似的，总想着要立即翻本，天天抓涨停板，半年内就实现财务自由。现在可好，被诊断是癌症晚期。我去看他，他挤出一个惨淡的微笑，我快要实现灵魂自由了。

500万多久可以实现财务自由？

财务自由的标准是什么？个人有个人的标准。仁者见仁智者见智。我认为最合理的就是胡润排行榜公布的绝对值标准，2020年在北京实现财务自由的标准是3.6亿元。

先说纯理论纯数学概念。

1.如果你有本事加杠杆100倍（包括你借高利贷），赌对以前的权证、期货、纸货等，一次翻倍就能实现5个亿，要多快有多快。当年的权证也就一天行情。

2.如果每天你抓住新股上市当天行情，或者在不设涨停板的其他国家股市，一天翻一倍，第一天1000万，第二天2000万，第三天4000万，第四天8000万，第五天16000万，第六天32000万。也就是说，你不到一星期就能实现绝对财务自由：胡润排行榜2020年度北京财务自由标准3.6亿元。

3.如果你在股市每天抓住一只涨停板，七天翻一倍，那么，一周1000万，第二周2000万，第三周4000万，第四周8000万，第五周16000万，第六周32000万。一个多月就能实现3.2亿元的财务自由。

股市里，之所以吸引这么多人来“炒”，就是因为有无限可能，而且人人都觉得自己是股神，是人上人，比其他人都聪明，能从别人口袋里的钱大把大把掏到自己口袋里。尤其是人到中年，职场失意者，特别爱炒股，他们希望通过炒股实现暴富，从而证明自己的“实力”，让那么瞧不起的人匍匐在自己的脚下仰望自己。这种心情太爽了，实现这种梦想的合法途径，只有炒股这一条路了，创业也行，但创业太累了，还是炒股简单，敲敲键盘，就可能身价上亿啊。

股市里的神话，比全球各国的神话故事还多。林某某用8000元起步，炒成百亿身价。某同事的亲戚，年初用10万元一年炒成亿万富豪。某同学二姨的三姑家的儿子媳妇的表哥，卖房500万，两年炒成5个亿，直接换豪华别墅。楼下公司的暴脾气小哥被上司天天贬，后来炒股一战成名，把辞职报告甩在上司脸上的潇洒成为美谈。

现实是，几十年的股市规律：七赔二平一盈。长期看来，只有10%的散户可以盈利，70%的散户是赔钱的。实事求是地讲，牛市也是散户赔钱的战场，并非仅仅在熊市里赔钱。为什么大多数散户赔钱？除了股市机制设置的猫腻、信息不对称的问题和大资本操纵等根源外，对于散户来说，归根到底，就是有赌徒心态、暴富心理、迷之自信、盲目跟风的原因。

尤其是题主，人到中年失业，卖房炒股，这个年龄，这种心态，这种赌博，大概率是你要住桥洞了，估计连租房都困难了。这是人性的规律。股市不是金融的游戏，而是人性的游戏。千百年来，金融的游戏就是那样，因为人性更古不变，这就是金融轮赌生生不息的原因。

那么，是不是这么悲观呢？其实，也不是。如果你能战胜人性，你就能战胜自己，从而战胜股市，实现财务自由。股市里有神话，真实的神话不多，但真的有，确实有人炒股成为亿万富豪的，这类人要么是运气好，要么是极其自律，克服人性，严格执行自己的套路。

米国百年股市发展史，指数基金年化率为12%，跑赢大多数职业投资经理。巴菲特作为全球股神，年化率在20%左右。中国排名前十名的明星基金经理，年化率达到20%的已经凤毛麟角。股市赚钱吗？当然赚。2000年以来的20年，收益率最大的投资品种前三名是：上海房产、北京房产、中国股市，最安全的债券品种收益率最低。但是，真正从股市里赚钱的散户并不多。如果你能达到年化率100%，用不到多少年，全球的财富都到你的口袋里了。

常言道，一年赚三倍容易，三年赚一倍难。你看看基金经理的长期年化率排行就知道了，能长期活在这个市场里的人并不多。所以，你有赌徒心态，有时间期限，那就是炒股的坟墓。想一夜暴富的人，基本都是死得更快。所以，你一定要有长期主义，做时间的朋友，做复利的朋友，慢慢变富。

我炒股二十多年了，早就明白了，短线炒作，抓所谓黑马，指望快速发财，并不适合我，也许适合极少数自律和坚毅的人吧。我的建议就是，坚持长期主义，合理组合，慢慢变富。

第一种目标年化10%。假设你40岁，47岁就是1000万，54岁就是2000万，61岁就是4000万。也就是说你到60岁法定退休年龄时，可以实现一般意义上的财务自由了。

第二种目标年化20%。假设你40岁，44岁就是1000万，48岁就是2000万，52岁就是4000万，56岁就是8000万，60岁就是1.6亿元。你到60岁的时候，基本实现财务自由。

那么，两种目标是不同的，第一种是稳健型，第二种是激进型。

具体组合如下：

第一，你把100万投入银行理财、国债、债券基金甚至是靠谱的信托，保证年化率4-8%左右。这是你的保命钱，就是不至于让你住桥洞的兜底的本金。

第二，你把300万买成指数基金，就是几个宽基基数。从长期看，未来发展一定是积极向上的，你可以享受到国运的红利。享受年化率10%以上的回报，必须是坚持长期主义啊。

第三，你把剩余100万拆成两份，50万买偏股型基金，从排名前20名的明星基金里进行交叉分布购买，防止赌明星基金跌落神坛。50万买成长性股票，主要是选择购买未来的十倍股，叫做tenbagger，享受成长股带来的“长期翻倍”收益。

第四，如果你有持续的现金流维持生活水平，风险承受能力高，你希望冲击年化20%的收益，你就可以调整一下指数基金与偏股基金的结构，200万买指数基金，200万买偏股基金和成长性股票。

这种组合，至少保证你有兜底的本钱，同时也有实现财务自由的希望，进可进，退可退。绝对不建议你有赌徒心态，不建议你卖房炒股，历史教训总是惊人的相似，如果你执意不改，下一个倾家荡产的人，可能真的是你。

其他股民观点

股市里有三类人，第一类人一直远离财务自由，第二类人看到财务自由唾手可得，可就是触摸不到，第三类人由于某些机缘，不经意间就实现了财务自由。

第一类人俗称炮灰，也就是韭菜。

什么都不明白什么都不懂，一腔热血进入股市，一直走在被割和正在被割的路上。

可以说60%以上的散户是这个情况。

这是一个专业的市场，隔行如隔山，一个人不管你想做什么行业的生意你首先得市场调研，看预期，然后做方案，慢慢的去了解这个行业，客户资源都要慢慢去积累。

但是很多人技术面不懂，基本面不懂，趋势不会看，压力位，支撑位，财务指标，基本面指标，成长性，什么都不懂，就会个买卖卖，怎么赚钱？

就好比你卖水果，进货渠道没有，进过来都是又小又丑又不好吃的，成本还特别高，还想卖高价赚钱可能吗？

要么你进货便宜，股票超低估值，要么品质超群，股票成长性好，要么遇到突发情况你这个水果突然测出能够滋阴补阳，股票突发利好。

不然你凭啥赚钱？这么一说是不是觉得股票其实和生活中的很多事是紧密相连的？

你要想赚钱你总得有个自己的特点卖点，买股票也一样，你总得给自己一个能赚钱的理由，不然你买了又小又丑又难吃的水果卖给谁？

等你发现进水果亏钱了，吃亏了，是不是就会去总结，去找原因，能够解决亏损的因素，那么就能慢慢不亏，慢慢赚钱。

所以韭菜交学费是必然的，没有一来就一直赚钱的，真有这样的，就像我头八年似的，一直赚，但是市场会给你教训，要么让你一蹶不振，要么让你升华。

教学费不可怕，前几次进到不好的水果不可怕，只要找到途径慢慢改变品质，股票慢慢学会拿风险小的票，赚稳当的钱，慢慢就会成第二类。

第二类，陪跑类型

过山车坐了一轮又一轮，做了五年八年十年，牛市赚几十个点，牛市走完一地鸡毛。

资金起起伏伏，赚过钱没？赚过，赚到钱了没？没赚到。

技术有没有？有一些。为什么还这样？

对股市的认知不明确，一直没有脱离买涨买跌，一直被主力牵着鼻子走。

很多人甚至赚过大钱，但是最后由于心态，仓位，融资，配置，等等各种原因，要么深套，慢慢等解套，要么爆仓前半生的努力付之东流。

每个人都有一个亏损的原因，每个人都有一个不能战胜的自己，人性就是这样。

进来为了赚大钱往往都是亏大钱，进来为了实现财务自由，往往老天会给你开一个天大的玩笑，看到成功，最后却被现实击倒。

写到这里想起一个故事，有个算命的给有个18岁的小伙子算命说，你30之后衣食无忧，这个小伙子不信，天天吃了睡，睡了吃，就为了证明算命的瞎说。

30岁那一年的一天，出门一趟回家，墙上写着打打的拆。

这就是命，很多人没有股市实现财务自由的命非得强求，必然是得不到的。

那么是不是就不能参与了？不用学习了？

肯定不是，不能财务自由努力赚点零花钱，跑赢通胀，保值增值还是能做到的。

暴富不是好事，一个人能掌控多大的财富，必须努力让自己有掌控这笔财富的能力。

很多人中大奖之后挥霍无度，拆迁以后嗜赌成性，这样的人太多了，很多人要说我中奖拆迁我就把钱存起来吃利息，但是巨额财富让多少人迷茫，不是现在没中奖淡定的去思考。

有掌控这笔财富的能力这就是机遇，没有的就是黄粱一梦，甚至还不如不做这个梦。

进了股市，先锻炼自己的心态，慢慢的学会去掌控自己的财富，做到再多的财富心态也是平和的，盈亏不惊，任何顺境逆境都能做到随机应变。

用股市来锻炼自己，领悟人生，起起伏伏，波澜壮阔，回头看也是一种美好。

第三种，实现财务自由的

逆境商高，也许是生活中的经历，也许是股市里的经历，也许都有，一次次被打倒，一次次站起来，最后遇到任何事都是宠辱不惊，再困难的时候都能度过，再多的财富也能保持本心。

股市里有一套适合自己的操作模型，经过长期的总结长期的学习，长期的体会被人成功的经验，总结自己赚钱亏钱的原因，慢慢的积累，一条线一个财务指标，一个个吃透，然后总结人性，需要的时间不会短，失败的次数不会少。

坚持不过来要么被打倒没了机会，要么退出认输，这个市场很残酷又充满机会，悟性有没有原因？有，但我看到更多成功的不是因为悟性，是果决，坚持，学习，或者其他别人比不过自己的一方面能力发挥到极致。

所以股市也是认清自己最好的地方，哪里不足补哪里。

当然有没有天命之子，有，天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为，所以动心忍性，曾益其所不能。

天命之子不会比你好过，你有啥理由不认真学习呢？

想要实现财务自由，把股市当成锤炼自身的地方，不要一来就想着赚钱，好歹你得知道哪里的水果好不是？生意慢慢做出自己的特色，财务自由也不是不可能。

其他股民观点

按照胡润的标准，财务自由的都是上亿的。我们这里定义一个低层次的标准，2018北京市平均月薪是10712元，那么年薪就是128544。用社会平均工资的三倍（社保基数上限）来估算上中产阶级的开销，再假设一个家庭是2.5个人，一年就是96.4w。用5%左右的收益率来算，需要可投资资产约2000w。

我们常常听说，股市是七赔二平一赚。如果股市是个胜负均衡的游戏，应该是一赔二平一赚才是。这么大的亏损长尾，很大部分都来自短期投机用户。比如在牛市后半段冲进去的大量散户。中国的散户人口庞大，牛市气氛弥漫时有无限的新生“韭菜”，每轮牛市的顶都非常刺激。

追涨杀跌的散户

去掉这些短期投机者，我们尝试推算一下长期的严肃投资者的盈亏分布情况。

证监会公布过一份让人很震惊的数据：截至2017年底，偏股型基金年化收益率平均为16.5%。这个数字我表示理解。上证指数是个很失真的指标，中证全指或者中证800更有参考价值。中国过去的经济增长在10%左右，上市公司又是其中最优秀的企业，增长率应当超过10%不少。这样，16.5%的偏股型基金年化收益率代表了上市公司整体年化增长率+基金公司的超额收益率。

这样推算，长期的严肃投资者，如果能够将自己的资产尽可能放在优秀的股票资产里（或者直接买一系列股票型基金），完全不择时，平均能够获得16.5%的年化收益率。稍微打个折，算15%吧。

我看到不少成功的投资者，在A股市场做到了约10年10倍的收益，年化25%，非常惊人。按A股15%的平均年化收益率，约30%的年化波动率计算，再按对数收益率正态分布假设估计，长期的严肃投资者里面，能达到十年25%年化收益率的选手落在最好的15%范围（时间越长越难）。这个难度有点像，在二线城市市区里考上最好的一所重点中学，然后在50人的班级里考到前7名。

正态分布曲线

假设一个人先变成了严肃的长期投资者，又运气非常好的获得了长达10年年化25%的运气。那么他要获得2000w的资产要如何做到呢？

他需要先投入100w，然后十年里每年投入30w，一直保持25%的年化收益，才能在10年后得到2000w。

看着也太难了吧。。。稍微难度降低一点。每年20%的年化收益，时间放长一点。

他需要先投入100w，然后十年里每年投入10w，一直保持20%的年化收益，才能在15年后得到2000w。

这个看起来就容易一点了。。。

不过要注意，2000w是按照现在水准估算的，那么15年前是2003年，那个时候要拿出100w，每年投入10w的人也是很少很少的。

如果要求再放低一点，目标设定成1000w，就变成了2003年拿出50w初始投资资金，每年增加投入5w。这个就看起来合理一些了。（按照7%来估算近15年来的放水通胀率，这相当于2018年一次性投入140w，每年再投入14w）。

综上，一个人正常人想靠股市获得财富自由，首先要有一笔不错的初始资金，并持续投入。他要立志成为严肃的长期投资者，不断学习，提高水平，并加上很好的运气，至少成为其中前15%以内的选手。这样经过15年的长期投资，最终实现初级的财务自由。

具体要在A股战胜市场的方法，有可能是利用趋势，重视估值，指数增强，再加上不对称信息等等（比如当年的封闭基金折价）。可以从David的《低风险投资之路》里得到启发，当然，运气非常重要。

未来中国经济增长放缓，A股的上市公司利润增速也会下降，这样实现难度会更高呢。（那些加十倍杠杆一把梭的案例就不说了，玩这种概率还不如买彩票去呢）

其他股民观点

你的这个命题很大，在问题里也没说清楚你定义里的财务自由，所以我只能从我自身的角度去说这个问题。

一般来说，所谓的财务自由指的是你的收入大于你的日常开支。

第一：如果你是有闲钱进入股市，从这个角度上来说，其实你已经实现了财务自由，又何必参与到血腥的股市之中，安心享受现有的生活，其实也是挺好。

这是其一，其二如果你确实是想进入股市，但在你进入股市之前，首先要考虑的问题并不是财务自由以及实现财务自由后的意淫生活，而是你必须优先考虑你所能承受最大亏损是多少。

千万别被自我想象的“财务自由”给欺骗了，股市里的神话故事很多，也很诱惑人，试问谁不想迎娶白富美，当CEO，从此走上人生巅峰呢！

但现实绝对是残酷的，绝大部分人在股市里都是今天割上一点肉，明天再割上一点肉，最后从鳄鱼变成了小壁虎。

所以股市里现实财务自由基本是一个童话，千万别当真。

第二：若你现在并没有实现一般定义里的财务自由，目前是想通过股市获利实现的话。

那我给你的建议更加明确，坚决反对。

你既然连一般定义里的财务自由都没有实现，想必入市的钱是通过借贷而来，这种情况必须停止，不然只会越陷越深，可能连回头的机会都没有。还不如努力再努力的去干点活，再者炒股并不比其他的工种轻松，只会更累更苦。

最后，我表达下我的观点：知足者，自由也！